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完善我國住房金融制度研究-基于美國的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)

完善我國住房金融制度研究-基于美國的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)

作者：張橋云
出版社：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社出版時(shí)間：2013-08-01
開本： 16開 頁數(shù)： 265
中 圖 價(jià):¥35.9(7.2折) 定價(jià)  ¥49.8 登錄后可看到會(huì)員價(jià)
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完善我國住房金融制度研究-基于美國的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn) 版權(quán)信息

完善我國住房金融制度研究-基于美國的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn) 本書特色

在完善住房金融市場(chǎng)金融體系方面。 應(yīng)建立政府主導(dǎo)的保障性住房擔(dān)保體系。 轉(zhuǎn)移銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。 建立規(guī)范的抵押經(jīng)紀(jì)人制度并加強(qiáng)監(jiān)管，提高銀行的經(jīng)營效率。 建立政府主導(dǎo)的住房二級(jí)市場(chǎng)，改善銀行流動(dòng)性管理。 建立專門的住房金融監(jiān)管架構(gòu)。鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入公共租賃住房建設(shè)領(lǐng)域。 提出保護(hù)住房抵押貸款借款人利益。

完善我國住房金融制度研究-基于美國的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn) 內(nèi)容簡(jiǎn)介

2000-2007年,美國住房行業(yè)呈現(xiàn)出一片繁榮的景象;住房金融也是創(chuàng)新不斷,產(chǎn)品層出不窮。2006年11月-2007年5月到美國加州大學(xué)圣地亞哥分校(UCSD)做訪問學(xué)者,租住在當(dāng)?shù)鼐用窦依。房子很?大約400平方米,帶兩個(gè)車庫和前后兩個(gè)花園,是典型的芙國住宅。房東夫妻倆沒有穩(wěn)定的工作,房子是按揭買的。丈夫幫別人按摩,是家庭的主要收入,出租部分房間獲得的租金也是重要的收入來源。2008年,美國爆發(fā)次貸危機(jī)后才知道房東實(shí)際上是一個(gè)典型的次級(jí)貸款借款人。
    2007年5月回到學(xué)校,9月份開始給本科生講授商業(yè)銀行課程,較為詳細(xì)地介紹了美國住房金融制度和住房金融產(chǎn)品,以及花旗銀行和美洲銀行的主頁經(jīng)營情況。2008年社科基金指南中剛好有一項(xiàng)課題,名稱是“完善我國住房金融制度研究”,在申報(bào)時(shí)加了一個(gè)副標(biāo)題一一“基于美國的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)”。但實(shí)際上,在設(shè)計(jì)課題時(shí)(大約是2008年1月份),關(guān)國次級(jí)貸款危機(jī)還沒有大規(guī)模爆發(fā),也沒那么引人注意,所謂教訓(xùn)基本上還不為人知。因此,當(dāng)時(shí)主要是想研究美國的住房金融經(jīng)驗(yàn)。因?yàn)榱㈨?xiàng)論證充分,項(xiàng)目較為順利地得到了國家社科基金的資助。
    從融資主體角度來看,住房金融包括開發(fā)性融資和住房消費(fèi)融資。本項(xiàng)目采用案例分析、比較研究、定性與定量研究相結(jié)合、調(diào)研等研究方法重點(diǎn)研究中國和美國住房消費(fèi)信貸有關(guān)的住房金融運(yùn)行與制度問題。本研究以美國住房金融體制與運(yùn)行機(jī)制為主要分析對(duì)象,結(jié)合我國特有的約束條件研究構(gòu)建和完善我國住房金融制度的路徑。重點(diǎn)研究住房金融制度的市場(chǎng)組織體系與運(yùn)行機(jī)制和住房抵押貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì),包括美國住房金融市場(chǎng)體系與運(yùn)行機(jī)制(土篇)和完善我國住房金融體系(下篇)兩大部分。
    上篇分為五個(gè)方面:
    (1)美國住房抵押貸款一級(jí)市場(chǎng),主要研究市場(chǎng)參與主體及功能、抵押貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、貸款流程與管理、抵押經(jīng)紀(jì)人制度:
    (2)美國住房抵押貸款二級(jí)市場(chǎng),主要研究“兩房”與抵押貸款證券化、聯(lián)邦住房貸款銀行體系與流動(dòng)性供給:
    (3)美國中低收入群體住房解決機(jī)制,主要研究住房領(lǐng)域的公共住房制度、住房領(lǐng)域的政府擔(dān)保制度、政府住房擔(dān)保制度的理論分析、住房一級(jí)市場(chǎng)領(lǐng)域的政府支出補(bǔ)貼與稅收制度、住房二級(jí)市場(chǎng)領(lǐng)域的政府支出補(bǔ)貼與稅收制度、住房立法與政府干預(yù)住房市場(chǎng)的機(jī)制、主要國家中低收入家庭住房保障制度簡(jiǎn)要比較:
    (4)美國住房金融監(jiān)管體系,主要研究危機(jī)前的住房金融監(jiān)管架構(gòu)、美國住房金融監(jiān)管體制存在的問題與原因、危機(jī)后的住房金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)、監(jiān)管資本套利與資本監(jiān)管改進(jìn):
    (5)美國住房抵押貸款借款人利益法律保護(hù),主要研究美國住房抵押貸款法律制度的起源和發(fā)展、美國住房抵押貸款市場(chǎng)的歧視行為、借款人利益保護(hù)的立法、保護(hù)借款人權(quán)利和利益的機(jī)制。
    下篇分為三個(gè)方面:
    (1)  中國住房金融制度的現(xiàn)狀與缺陷,主要研究住房金融市場(chǎng)與監(jiān)管體制的現(xiàn)狀、我國住房抵押貸款市場(chǎng)存在的主要問題;
    (2)我國住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)研究,主要研究我國住房抵押貸款逾期型違約影響因素實(shí)證研究、我國住房抵押貸款提前償還型違約影響因素實(shí)證研究;
    (3)完善我國住房體系的建議,主要有完善住房金融市場(chǎng)體系、構(gòu)建中低收入群體住房解決機(jī)制、加快住房立法建設(shè)以保護(hù)住房抵押貸款借款人利益。
    本研究主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn):**,深入分析美國住房金融的市場(chǎng)組織體系、功能與運(yùn)行機(jī)制,彌補(bǔ)了已有文獻(xiàn)中重點(diǎn)分析房利美和房地美。而忽略了聯(lián)邦住房貸款銀行體系在抵押貸款二級(jí)市場(chǎng)中的作用與不足。第二,深入分析美國住房金融一、二級(jí)市場(chǎng)的關(guān)系及其風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散機(jī)制。第三,深入分析美國住房抵押貸款的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià),并將定價(jià)方式與客戶細(xì)分聯(lián)系起來分析。第四,深入分析美國政府針對(duì)中低收入群體的住房解決機(jī)制,研究涉及笑國住房領(lǐng)域的公共住房制度、政府住房擔(dān)保制度以及住房一級(jí)市場(chǎng)領(lǐng)域的政府支出補(bǔ)貼與稅收制度、住房二級(jí)市場(chǎng)領(lǐng)域的政府支出補(bǔ)貼與稅收制度、住房立法與政府干預(yù)住房市場(chǎng)的機(jī)制,內(nèi)容全面而深入。第五,深入分析美國金融危機(jī)前后住房金融監(jiān)管的做法與變化,有關(guān)美國住房金融監(jiān)管的內(nèi)容在國內(nèi)已有文獻(xiàn)中是不多見的。第六,深入分析美國保護(hù)住房抵押貸款借款人利益的法律制度。第七,有針對(duì)性地提出了完善我國住房金融制度和解決中低收入群體住房問題的新思路:①在完善住房金融市場(chǎng)體系方面提出建立政府主導(dǎo)的保障性住房擔(dān)保體系,轉(zhuǎn)移銀行信用風(fēng)險(xiǎn);建立規(guī)范的抵押經(jīng)紀(jì)人制度并加強(qiáng)監(jiān)管,提高銀行的經(jīng)營效率;建立政府主導(dǎo)的住房二級(jí)市場(chǎng),改善銀行流動(dòng)性管理;建立專門的住房全融監(jiān)管架構(gòu)。②在構(gòu)建中低收入群體住房解決機(jī)制方面,提出建立“經(jīng)濟(jì)適用房+政府擔(dān)保+證券化”的機(jī)制;鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入公共租賃住房建設(shè)領(lǐng)域、在加快住房立法建設(shè)方面,提出保護(hù)住房抵押貸款借款人利益。

完善我國住房金融制度研究-基于美國的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn) 目錄

上篇 美國住房金融市場(chǎng)體系與運(yùn)行機(jī)制
1美國住房抵押貸款一級(jí)市場(chǎng)
1.1 住房抵押貸款一級(jí)市場(chǎng)(Ⅰ)——參與主體
1.1.1 住房抵押貸款放款機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變化
1.1.2 分工明確的中介機(jī)構(gòu)
1.1.3 建立政府擔(dān)保機(jī)制
1.2 住房抵押貸款一級(jí)市場(chǎng)(Ⅱ)——抵押貸款產(chǎn)品
1.2.1 住房抵押貸款產(chǎn)品分類
1.2.2 住房抵押貸款產(chǎn)品微觀結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)
1.2.3 住房抵押貸款借款成本
1.2.4 其他成本
1.2.5 抵押貸款定價(jià)方式
1.3 住房抵押貸款一級(jí)市場(chǎng)(Ⅲ)——貸款流程與管理
1.3.1 抵押貸款相關(guān)部門與貸款流程
1.3.2 貸款申請(qǐng)與審批
上篇  美國住房金融市場(chǎng)體系與運(yùn)行機(jī)制
1美國住房抵押貸款一級(jí)市場(chǎng)
1.1  住房抵押貸款一級(jí)市場(chǎng)(Ⅰ)——參與主體
1.1.1  住房抵押貸款放款機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變化
1.1.2  分工明確的中介機(jī)構(gòu)
1.1.3  建立政府擔(dān)保機(jī)制
1.2  住房抵押貸款一級(jí)市場(chǎng)(Ⅱ)——抵押貸款產(chǎn)品
1.2.1  住房抵押貸款產(chǎn)品分類
1.2.2  住房抵押貸款產(chǎn)品微觀結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)
1.2.3  住房抵押貸款借款成本
1.2.4  其他成本
1.2.5  抵押貸款定價(jià)方式
1.3  住房抵押貸款一級(jí)市場(chǎng)(Ⅲ)——貸款流程與管理
1.3.1  抵押貸款相關(guān)部門與貸款流程
1.3.2  貸款申請(qǐng)與審批
1.3.3  貸款審批自動(dòng)化
下篇 完善我國住房金融體系
參考文獻(xiàn)
附錄一 國家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目立項(xiàng)與結(jié)項(xiàng)信息
附錄二 項(xiàng)目相關(guān)研究成果

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