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2017-互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告-金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展

2017-互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告-金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展

出版社：中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社出版時(shí)間：2017-03-01
開本： 32開 頁數(shù)： 206
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2017-互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告-金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展 版權(quán)信息

  • ISBN：9787513646352
  • 條形碼：9787513646352 ; 978-7-5136-4635-2
  • 裝幀：暫無
  • 冊(cè)數(shù)：暫無
  • 重量：暫無
  • 所屬分類：>>

2017-互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告-金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展 本書特色

　　2017年互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告的內(nèi)容重點(diǎn)關(guān)注監(jiān)管和創(chuàng)新兩個(gè)主題，由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院謝平教授擔(dān)任總顧問，寫作團(tuán)隊(duì)由中國(guó)社會(huì)科學(xué)院、國(guó)家開發(fā)銀行等機(jī)構(gòu)的專家，以及清果科技、團(tuán)貸網(wǎng)等企業(yè)的高管等組成，同時(shí)邀請(qǐng)博鰲亞洲論壇周文重秘書長(zhǎng)和謝平教授等撰寫序言。本報(bào)告共設(shè)四篇（五章）和一個(gè)專題，主要包括新動(dòng)力與新趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管、政策建議、博鰲對(duì)話互聯(lián)網(wǎng)金融和2016博鰲觀察金融創(chuàng)新峰會(huì)。本報(bào)告不同于其他報(bào)告之處，在于其靈活地運(yùn)用了大數(shù)據(jù)和可視化制圖等新手段進(jìn)行行業(yè)回顧和分析，視角獨(dú)特、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、版式新穎，在確保價(jià)值閱讀的同時(shí)體現(xiàn)出可讀性強(qiáng)的特點(diǎn)。

2017-互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告-金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展 內(nèi)容簡(jiǎn)介


把脈中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等對(duì)金融產(chǎn)生怎樣的影響?監(jiān)管如何適應(yīng)金融科技?《互聯(lián)網(wǎng)金融年度報(bào)告2017》攜手2017博鰲亞洲論壇震撼上市，并提出推動(dòng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展的十條高級(jí)原則。

2017-互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告-金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展 目錄

**篇：新動(dòng)力與新趨勢(shì) **章　2016—2017年互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展、問題與趨勢(shì) **節(jié)　2016—2017年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況 一、宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì) 二、傳統(tǒng)金融加快創(chuàng)新 三、新興金融走向規(guī)范發(fā)展 四、基礎(chǔ)設(shè)施逐步完善 五、金融科技成為焦點(diǎn) 第二節(jié) 2016—2017年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題 一、征信體系和統(tǒng)計(jì)平臺(tái)建設(shè)仍較為薄弱 二、監(jiān)管規(guī)范與政策執(zhí)行有待進(jìn)一步完善 三、行業(yè)自律與創(chuàng)新有待找到一個(gè)平衡點(diǎn) 四、市場(chǎng)化運(yùn)作的動(dòng)力機(jī)制保護(hù)存在挑戰(zhàn) 五、國(guó)際合作與國(guó)家戰(zhàn)略結(jié)合度有待加強(qiáng) 第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì) 一、金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展將逐步成為統(tǒng)一體 二、金融科技與科技金融將呈現(xiàn)差異化發(fā)展 三、市場(chǎng)整合與自我出清過程將明顯加快 四、中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)輸出將成為國(guó)際化發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力 五、監(jiān)管政策落地為行業(yè)自律創(chuàng)新打開空間 第二章　科技驅(qū)動(dòng)金融新發(fā)展 **節(jié)　大數(shù)據(jù) 一、大數(shù)據(jù)發(fā)展概況 二、大數(shù)據(jù)對(duì)金融領(lǐng)域的影響 三、大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展趨勢(shì) 第二節(jié) 云計(jì)算 一、云計(jì)算發(fā)展概況 二、云計(jì)算對(duì)金融領(lǐng)域的影響 三、云計(jì)算在金融領(lǐng)域的發(fā)展趨勢(shì) 第三節(jié) 人工智能 一、人工智能發(fā)展概況 二、人工智能對(duì)金融領(lǐng)域的影響 三、人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展趨勢(shì) 第四節(jié) 區(qū)塊鏈 一、區(qū)塊鏈發(fā)展概況 二、區(qū)塊鏈對(duì)金融領(lǐng)域的影響 三、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的發(fā)展趨勢(shì) 第二篇：風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管 第三章　互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管 **節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn) 一、傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn) 二、新技術(shù)帶來的新風(fēng)險(xiǎn) 第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融各模式的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管 一、互聯(lián)網(wǎng)支付 二、網(wǎng)絡(luò)借貸 三、股權(quán)眾籌融資 四、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售 五、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 六、互聯(lián)網(wǎng)信托 七、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融 八、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策分析 第四章　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管的國(guó)際比較 **節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)支付的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管 一、互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀 二、互聯(lián)網(wǎng)支付的監(jiān)管措施 三、對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管的啟示 第二節(jié) 網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管 一、網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀 二、網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管措施 三、對(duì)中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的啟示 第三節(jié)　股權(quán)眾籌融資的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管 一、股權(quán)眾籌融資的發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)特征 二、股權(quán)眾籌融資的監(jiān)管措施 三、對(duì)中國(guó)股權(quán)眾籌融資的啟示 第四節(jié)　其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管 一、其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 二、其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施 三、對(duì)中國(guó)相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管的啟示 第三篇：政策建議 第五章　互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的政策建議 一、建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律 二、逐步完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)和信息披露制度 三、加強(qiáng)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù) 四、響應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融變革，創(chuàng)新金融科技監(jiān)管框架 五、明確經(jīng)濟(jì)主體責(zé)任，健全企業(yè)內(nèi)控制度 六、發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，強(qiáng)化自律監(jiān)管職能 第四篇：博鰲對(duì)話互聯(lián)網(wǎng)金融 博鰲觀察新金融 李東榮：發(fā)展數(shù)字普惠金融，打通金融服務(wù)*后一公里 李揚(yáng)：普惠應(yīng)成為新金融的核心內(nèi)容 吳曉求：中國(guó)金融改革四大發(fā)展方向 黃益平：數(shù)字技術(shù)讓普惠金融煥發(fā)生機(jī) 侯本旗：新金融的“路”與“坑” 互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)論　姚余棟、董亮、李博 如何構(gòu)建中國(guó)金融科技監(jiān)管新范式　胡濱、楊楷 商業(yè)應(yīng)用是區(qū)塊鏈的未來出路　秦誼 太一云：大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈的創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)企業(yè) 交通銀行侯維棟：雙輪驅(qū)動(dòng)雙策并進(jìn)雙劍合璧以互聯(lián)網(wǎng)思維變革創(chuàng)新 青島銀行郭少泉：接口銀行，有連接有未來 中國(guó)人壽，科技國(guó)壽的夢(mèng)想與路徑　趙峰 互聯(lián)網(wǎng)證券下一個(gè)制高點(diǎn)，人工智能　楊薇 團(tuán)貸網(wǎng)：“世界工廠”崛起的互金新銳 好車貸：從汽車金融生態(tài)鏈倡導(dǎo)者到智能財(cái)富管家　余肖肖 以“互聯(lián)網(wǎng)＋”助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和普惠金融　井賢棟 互聯(lián)網(wǎng)資管的能力、趨勢(shì)和監(jiān)管　張旭陽 尊重金融本質(zhì)，回歸科技競(jìng)爭(zhēng)　陳生強(qiáng) 知識(shí)圖譜驅(qū)動(dòng)投資　陳利人、尼克 微眾銀行“微粒貸”：“微小”一步　探出大路 Fostering Innovation for a Smart Financial Centre　Ravi Menon RateSetter CEO Rhydian Lewis：What Next for Peer-to-Peer Lending? Why China is Poised to Leapfrog the World in Consumer Credit　Douglas Merrill The Internet Plus Blockchain，A New Architecture for the Global Economy　Michael J. Casey FinTech Integration in Latin American and the Caribbean　Sergio Navajas, Verónica Trujillo 圖說 透視FinTech——中國(guó)與全球的熱力對(duì)比 2016博鰲觀察金融創(chuàng)新峰會(huì) 科技如何讓金融更美好？ 數(shù)字普惠——可持續(xù)的普惠金融 從大數(shù)據(jù)到人工智能：真正風(fēng)口已經(jīng)到來？ 超越虛擬貨幣，區(qū)塊鏈如何改變金融？
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2017-互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告-金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展 相關(guān)資料

　　序言一（周文重　博鰲亞洲論壇秘書長(zhǎng)）世界經(jīng)濟(jì)正處在新舊增長(zhǎng)動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期，上一輪科技和產(chǎn)業(yè)革命提供的動(dòng)能逐漸消退，新一輪增長(zhǎng)動(dòng)能尚在孕育。中國(guó)國(guó)家主席2016年9月在中國(guó)杭州舉行的二十國(guó)集團(tuán)工商峰會(huì)期間指出，建設(shè)創(chuàng)新型世界經(jīng)濟(jì)，需要開辟增長(zhǎng)源泉。而創(chuàng)新是從根本上打開增長(zhǎng)之鎖的鑰匙。據(jù)世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織統(tǒng)計(jì)，近兩年來，全球技術(shù)創(chuàng)新的成果有80%來自互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。以互聯(lián)網(wǎng)為核心的新一輪科技和產(chǎn)業(yè)革命蓄勢(shì)待發(fā)，人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)等新技術(shù)日新月異，虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)合，正在給人們的生產(chǎn)方式和生活方式帶來革命性的變化。我們已經(jīng)深刻體會(huì)到了創(chuàng)新為金融市場(chǎng)所帶來的活力。以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為代表的新金融概念越發(fā)深入人心，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施也在發(fā)生改變。但同時(shí)我們也看到，金融創(chuàng)新也面臨技術(shù)、資金、法律等諸多方面的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)國(guó)家的金融治理能力提出新的挑戰(zhàn)。當(dāng)前，在金融市場(chǎng)環(huán)境、信用環(huán)境以及技術(shù)創(chuàng)新環(huán)境方面，中國(guó)仍與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家存在較大差距。要實(shí)現(xiàn)真實(shí)、有效創(chuàng)新，避免“起大早、趕晚集”的局面出現(xiàn)，就必須與全球金融創(chuàng)新企業(yè)、相關(guān)學(xué)者以及監(jiān)管者加強(qiáng)溝通、合作。歐美國(guó)家的金融創(chuàng)新也不可能在一國(guó)、一地區(qū)范圍內(nèi)閉門造車，只有加強(qiáng)溝通，深化合作，共享金融創(chuàng)新成果，才能促進(jìn)全球金融業(yè)優(yōu)化升級(jí)。金融治理能力的提升同樣需要全球范圍內(nèi)的交流與合作。中國(guó)在2016年開展了對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的專項(xiàng)整治工作，目前已取得階段性成果。但如何建立長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，中國(guó)仍需借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)探索，并將中國(guó)經(jīng)驗(yàn)帶到國(guó)際平臺(tái)上去討論。作為亞太地區(qū)重要的高端對(duì)話平臺(tái)，博鰲亞洲論壇立足亞洲，面向世界，以“促進(jìn)和深化本地區(qū)內(nèi)和本地區(qū)與世界其他地區(qū)間的經(jīng)濟(jì)交流、協(xié)調(diào)與合作”為宗旨，始終把金融創(chuàng)新作為重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域，在歷屆年會(huì)均設(shè)置了相關(guān)議題，邀請(qǐng)全球政、商、學(xué)界代表深入探討，貢獻(xiàn)智慧。從2013年起，博鰲亞洲論壇加大了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展的關(guān)注，迄今已舉辦十余場(chǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融、小微金融、共享經(jīng)濟(jì)相關(guān)的年會(huì)分論壇。未來，博鰲亞洲論壇還將繼續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展和信息化技術(shù)為金融市場(chǎng)帶來的積極改變，并在促進(jìn)該領(lǐng)域的國(guó)際交流和推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展方面發(fā)揮作用。博鰲亞洲論壇官方雜志《博鰲觀察》從2013年開始，連續(xù)四年就當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的熱門議題成立專項(xiàng)課題組，深入開展研究，并通過論壇年會(huì)發(fā)布具有前瞻性的互聯(lián)網(wǎng)金融年度系列報(bào)告，主題分別是“通往理性繁榮”（2014年）、“聚集P2P網(wǎng)絡(luò)借貸”（2015年）、“傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化”（2016年）。2017年度的主題，因金融科技的亮眼表現(xiàn)和互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范年的到來而確定為“金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展”（2017年）；ヂ(lián)網(wǎng)金融是博鰲亞洲論壇年會(huì)備受關(guān)注的話題之一，互聯(lián)網(wǎng)金融年度報(bào)告已成為博鰲亞洲論壇深耕專業(yè)領(lǐng)域的標(biāo)桿產(chǎn)品，為業(yè)界和廣大受眾所期待。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)逐漸成為全球研發(fā)投入集中、創(chuàng)新活躍的領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)日益成為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要引擎，世界主要國(guó)家競(jìng)相把互聯(lián)網(wǎng)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、技術(shù)創(chuàng)新的重點(diǎn)。我們欣喜地看到，中國(guó)正以自身的創(chuàng)新行動(dòng)打造世界經(jīng)濟(jì)的“穩(wěn)定器”和“助力器”，并提出“深化網(wǎng)絡(luò)空間國(guó)際合作，攜手構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體”的新主張。我們希望，依靠創(chuàng)新的力量，以信息化培育新動(dòng)能，以新動(dòng)能發(fā)展新優(yōu)勢(shì)，在國(guó)際社會(huì)的通力合作下，能夠推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)走上強(qiáng)勁、可持續(xù)、平衡、包容的增長(zhǎng)之路。序言二（謝平　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授）回首2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展與規(guī)范的合力下曲折前進(jìn)。總體來講，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了創(chuàng)新發(fā)展，并呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)；ヂ(lián)網(wǎng)金融各個(gè)業(yè)態(tài)發(fā)展呈現(xiàn)不同的趨勢(shì)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸告別粗放式增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)得到資本的持續(xù)青睞，股權(quán)眾籌的發(fā)展受到挑戰(zhàn)；傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、創(chuàng)業(yè)公司、傳統(tǒng)實(shí)業(yè)公司等從不同業(yè)態(tài)開始進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)布局，試圖打造支付、借貸、征信等為一體的生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈；新技術(shù)促進(jìn)商業(yè)模式的優(yōu)化并逐步得到行業(yè)內(nèi)的認(rèn)可，智能投顧成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新風(fēng)口，區(qū)塊鏈技術(shù)開始作為金融系統(tǒng)底層架構(gòu)被關(guān)注和探索。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)。2016年4月中下旬，由國(guó)務(wù)院決策部署、多個(gè)部委共同參與行動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治在全國(guó)范圍內(nèi)展開。2016年10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》），對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行了全面部署，針對(duì)不同的監(jiān)管對(duì)象，確定了監(jiān)管分工。如果說2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管元年，那么2016年則可稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范元年；ヂ(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展迎來新契機(jī)，普惠特征凸顯2016年，全球局勢(shì)處在不斷變化當(dāng)中，國(guó)際間貿(mào)易收緊，時(shí)局存在動(dòng)蕩因素，英國(guó)脫歐等“黑天鵝”事件發(fā)生，為市場(chǎng)和全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來更大的不確定性；中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，面臨全面減速的壓力，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變迫在眉睫，同時(shí)金融服務(wù)需求者數(shù)量結(jié)構(gòu)發(fā)生著深刻的變化。在這樣的背景下，保持國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)，提高金融效率助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的開展，互聯(lián)網(wǎng)金融彰顯出其發(fā)展新經(jīng)濟(jì)、培育新動(dòng)能的重要且獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)；ヂ(lián)網(wǎng)金融的普惠特征較往年更加明顯，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)觸角延伸至更多種類的市場(chǎng)和更為廣泛的受眾人群。消費(fèi)金融涉及更多的商品品類，從汽車消費(fèi)、家電產(chǎn)品到日用百貨，行業(yè)垂直細(xì)分更為明顯；互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)同樣呈現(xiàn)出多元化、個(gè)性化特征，從消費(fèi)金融領(lǐng)域的白條到保險(xiǎn)領(lǐng)域的分時(shí)險(xiǎn)、航空延誤險(xiǎn)，場(chǎng)景化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn)；互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村領(lǐng)域的數(shù)量也明顯增加，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建立起農(nóng)民、農(nóng)資的信用記錄，并通過大數(shù)據(jù)及模型分析更好地甄別風(fēng)險(xiǎn)、資本化個(gè)人信用，為農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供幫助。 新技術(shù)有效促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。新技術(shù)強(qiáng)化了市場(chǎng)穩(wěn)定性，提升了資源配置效率，優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)配置，進(jìn)一步推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的精細(xì)化發(fā)展。大數(shù)據(jù)在銀行、證券和保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融領(lǐng)域以及互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)支付等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域都有廣泛的應(yīng)用，包括用戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控、運(yùn)營(yíng)優(yōu)化和市場(chǎng)預(yù)測(cè)等方面。運(yùn)用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)實(shí)時(shí)處理與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型以及時(shí)幫助金融機(jī)構(gòu)有效識(shí)別流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。云計(jì)算的應(yīng)用能夠使金融機(jī)構(gòu)的IT資源具備更大的可擴(kuò)展性，并能夠在多個(gè)不同物理位置布置IT資源，從而有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部IT資源配置不足或當(dāng)內(nèi)部IT資源出現(xiàn)系統(tǒng)故障時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可能丟失重要交易數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)，極大地降低了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失。將人工智能應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，能夠有效緩解金融服務(wù)智能化不足的問題，驅(qū)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的智能化發(fā)展。人工智能從用戶提供和搜索到的大量信息中提取有用部分，對(duì)該部分信息進(jìn)行分析并反饋給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，從而降低交易雙方的信息不對(duì)稱性和道德風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)更是為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來裨益。區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性、可追溯性、不可篡改性、透明性和隱私性和智能合約實(shí)現(xiàn)的協(xié)議自動(dòng)執(zhí)行，可以有效地解決信用創(chuàng)造問題、提高信息披露透明度、實(shí)現(xiàn)更好的隱私保護(hù)，不僅能提高整個(gè)金融系統(tǒng)的安全性，還能進(jìn)一步減輕政府的監(jiān)管負(fù)擔(dān)。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給監(jiān)管帶來更大挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融為金融服務(wù)提供便利的同時(shí)，也帶來了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路事件的頻發(fā)降低了消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信任度，信息泄露問題更是嚴(yán)重困擾著消費(fèi)者。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的本質(zhì)，在繼承傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新技術(shù)與金融的結(jié)合又放大了金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式，加快了金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延速度。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融也將科技特有的風(fēng)險(xiǎn)傳播到了金融領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融給監(jiān)管提出了巨大挑戰(zhàn)。一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域我國(guó)的法律法規(guī)和監(jiān)管體系尚不完善，法律空白、監(jiān)管缺失時(shí)有發(fā)生；另一方面，雖然金融監(jiān)管人員對(duì)金融運(yùn)行的規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)比較熟悉，但對(duì)新技術(shù)本身的架構(gòu)、優(yōu)勢(shì)、局限性以及和金融業(yè)務(wù)的結(jié)合點(diǎn)，都需要一個(gè)觀察和學(xué)習(xí)的過程，這在一定程度上導(dǎo)致了監(jiān)管的時(shí)滯現(xiàn)象。因此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，應(yīng)鼓勵(lì)創(chuàng)新與適度監(jiān)管并舉，盡快完善相關(guān)的法律法規(guī)，通過新技術(shù)的應(yīng)用豐富監(jiān)管手段與方法，以更有效地助力監(jiān)管。事有合離，遵道而行。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整治進(jìn)入尾聲，合法合規(guī)的市場(chǎng)主體和有效合理的監(jiān)管法則或會(huì)在2017年充分顯現(xiàn)。市場(chǎng)和監(jiān)管合力甄別出行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)與劣質(zhì)企業(yè)，期待技術(shù)的進(jìn)步協(xié)同商業(yè)模式的創(chuàng)新能有效推動(dòng)行業(yè)發(fā)展，惠及更多的中小企業(yè)和投資者，在更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)帶來新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。序言三（鄧迪　太一云董事長(zhǎng)）2017年1月17日，中國(guó)國(guó)家主席在瑞士出席達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇開幕式。時(shí)至當(dāng)下，縱觀全球，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、逆全球化思潮暗流涌動(dòng)。也正因?yàn)槿绱，達(dá)沃斯論壇的主題定位為“領(lǐng)導(dǎo)力：應(yīng)勢(shì)而為、勇于擔(dān)當(dāng)”。全球期盼中國(guó)治理智慧。區(qū)塊鏈作為金融科技熱門的詞匯，成為此次論壇現(xiàn)象級(jí)的議題之一，在達(dá)沃斯區(qū)塊鏈論壇上，世界第*個(gè)由政府、商業(yè)組織共同參與，由25個(gè)國(guó)家共同發(fā)起的全球區(qū)塊鏈商業(yè)理事會(huì)(GBBC)宣布成立，中國(guó)區(qū)塊鏈代表團(tuán)作為主要發(fā)起成員國(guó)之一首次亮相，引起國(guó)內(nèi)外媒體競(jìng)相報(bào)道。當(dāng)前，以美元為主導(dǎo)的全球金融秩序主要體現(xiàn)了美國(guó)的國(guó)家利益，在新常態(tài)下，我國(guó)已經(jīng)成為全球重要的經(jīng)濟(jì)體之一。目前，全球化出現(xiàn)了逆行的趨勢(shì)，在中華民族偉大復(fù)興的歷史窗口期，擺脫美元霸權(quán)，重建國(guó)際金融新秩序，實(shí)現(xiàn)更加公平、更加合理的國(guó)際金融交易新規(guī)則，金融科技是中國(guó)可以依仗的力量。金融科技風(fēng)起云涌，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展孕育著第四次工業(yè)革命的到來。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里，金融屬性依舊占據(jù)主導(dǎo)位置，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、資金獲取能力依然是行業(yè)核心的競(jìng)爭(zhēng)力。從根本上看，互聯(lián)網(wǎng)金融只有回歸金融科技的核心驅(qū)動(dòng)力與金融風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，才能浴火重生。互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng) 金融，而是把以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等為代表的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到金融創(chuàng)新當(dāng)中，該階段被業(yè)界稱為“金融科技3.0”，在這個(gè)階段，金融業(yè)通過這些新的IT技術(shù)來改變傳統(tǒng)的金融信息采集來源、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型、投資決策過程、信用中介角色，因此可以大幅提升傳統(tǒng)金融的效率，解決傳統(tǒng)金融的痛點(diǎn)。在區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域，中國(guó)已經(jīng)幸運(yùn)地和美國(guó)共同站在了第*梯隊(duì)。中國(guó)作為全球貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)大國(guó)，通過創(chuàng)新支付、結(jié)算、貿(mào)易等金融基礎(chǔ)設(shè)施，為世界上的國(guó)家提供類似中國(guó)高鐵的新金融服務(wù)，建立新的國(guó)際貿(mào)易標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而逐步重塑世界金融格局，成為未來的金融大國(guó)。從2010年開始，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融迎來發(fā)展的黃金期；ヂ(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)一步豐富了小微金融參與主體，優(yōu)化了金融體系的供給能力，助推了普惠金融的踐行。然而，2015年底，“e租寶”等事件的爆發(fā)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展敲響警鐘。2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管成為重點(diǎn)，國(guó)家出臺(tái)一系列政策規(guī)范行業(yè)發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)束野蠻增長(zhǎng)，國(guó)務(wù)院辦公廳頒布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，標(biāo)志著國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治全面部署。在這樣的整體氛圍下，市場(chǎng)的監(jiān)管政策同樣日趨嚴(yán)苛，地方金融局對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行排查，證監(jiān)會(huì)出手規(guī)范地方性交易市場(chǎng)，央行約談比特幣交易平臺(tái)。中國(guó)資本市場(chǎng)進(jìn)入嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代。在此背景下，過去幾年高歌猛進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開始全面收縮，互聯(lián)網(wǎng)金融亟待轉(zhuǎn)型。消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融，智能投顧……或是深耕垂直領(lǐng)域，或是回歸金融科技的核心。創(chuàng)新亟須監(jiān)管，監(jiān)管也亟待創(chuàng)新，既要通過治理整頓來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，打擊違法犯罪，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，也要防止對(duì)政策的過度解讀，將互聯(lián)網(wǎng)金融妖魔化，抑制金融創(chuàng)新的活力。令人欣喜地看到，監(jiān)管部門已經(jīng)開始轉(zhuǎn)變思路，監(jiān)管理念已經(jīng)從單純被動(dòng)的事件驅(qū)動(dòng)型監(jiān)管向主動(dòng)預(yù)防型監(jiān)管轉(zhuǎn)變，謀求主動(dòng)向市場(chǎng)提供適合創(chuàng)新的監(jiān)管公共服務(wù)，提升優(yōu)越的監(jiān)管生態(tài)環(huán)境。英國(guó)金融行為監(jiān)管局（FCA）所倡導(dǎo)“沙盒監(jiān)管”為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提出了借鑒思路，其目標(biāo)是為企業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立一個(gè)靈活可控的法律監(jiān)管框架，建設(shè)性地將創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行有效平衡。沙盒式監(jiān)管作為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控閥門的同時(shí)，也成為了科技金融創(chuàng)新的苗圃和種子選手的保育員。2016年被業(yè)界視為區(qū)塊鏈元年，區(qū)塊鏈技術(shù)獨(dú)立于比特幣成為人們關(guān)注和討論的熱點(diǎn)，這一深具潛力的顛覆性技術(shù)引起了各國(guó)政府和大型機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)所蘊(yùn)含的開放、共享、平等的理念已經(jīng)逐漸深入身心，人們開始探索其在金融、貿(mào)易、能源、工業(yè)制造、醫(yī)療教育、政府治理等各個(gè)領(lǐng)域巨大的創(chuàng)新和應(yīng)用。2017年，在瑞士達(dá)沃斯，人們對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)識(shí)更加深刻，其理念甚至為新的全球治理框架，促進(jìn)更加普惠公平的國(guó)際秩序的建立提供思路和借鑒，區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)和資本市場(chǎng)的熱情被點(diǎn)燃，行業(yè)內(nèi)企業(yè)紛紛發(fā)力。在此背景下，區(qū)塊鏈被寫入國(guó)家的“十三五”規(guī)劃，央行對(duì)數(shù)字貨幣的重視、工信部可信區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的制定，都標(biāo)志著區(qū)塊鏈和金融科技正在被納入國(guó)家的戰(zhàn)略發(fā)展軌道，一個(gè)全新的行業(yè)領(lǐng)域，正在形成。太一云作為中國(guó)區(qū)塊鏈領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)之一，始終以時(shí)代賦予的使命為己任，積極開展多層面開放融合的區(qū)塊鏈資源合作，堅(jiān)持“開放、聯(lián)合、融通”的產(chǎn)業(yè)合作理念，積極開展區(qū)塊鏈的普及培訓(xùn)、產(chǎn)業(yè)合作、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)交流，推動(dòng)信息互聯(lián)網(wǎng)向價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)過渡。新年伊始，我們走出國(guó)門，在瑞士達(dá)沃斯，參與了全球區(qū)塊鏈商業(yè)理事會(huì)（Global Blockchain Bussiness Council，GBBC）的發(fā)起。今天，我們有幸走近博鰲亞洲論壇，希望能進(jìn)一步提高人們對(duì)區(qū)塊鏈潛力的認(rèn)可度。我們樂見互聯(lián)網(wǎng)金融給金融行業(yè)帶來創(chuàng)新和發(fā)展，也期待基于數(shù)字科技的新金融時(shí)代的到來。序言四（唐軍　團(tuán)貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO） 在經(jīng)歷了2015年行業(yè)亂象和2016年穿透式監(jiān)管之后，我們能夠?qū)?017年互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生什么期待呢？從政策、市場(chǎng)來看，我仍然抱執(zhí)著一個(gè)行業(yè)實(shí)踐者的強(qiáng)烈信心，這不僅來自過去5年，我們自身的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，更來自我們對(duì)于社會(huì)需求的清晰認(rèn)知。消滅不平等是人類進(jìn)步的永恒命題，但核心是“什么要平等”。我們應(yīng)該聽從收入平等主義者、福利平等主義者、古典功利主義者，還是純粹的自由至上主義者，研究平等和貧困問題的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)家阿馬蒂亞•森認(rèn)為，要使社會(huì)安排具有合理性，須在某個(gè)極為重要的層面上對(duì)所有人給予起碼的平等考量，否則這一理論難以自圓其說。這位“經(jīng)濟(jì)學(xué)良心的肩負(fù)者”提到某個(gè)極為重要的層面包括可獲得有價(jià)值的“生活內(nèi)容”的能力。而我認(rèn)為，這種生活能力一定包括以可以承擔(dān)的成本獲得金融服務(wù)、有效地參加社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的能力，即金融（融資和投資權(quán)）的平等。無論這個(gè)行業(yè)是叫P2P、互聯(lián)網(wǎng)金融還是FinTech，只要是它促進(jìn)了人類的金融平等權(quán)，那這里就是全球的風(fēng)口。2017年這個(gè)風(fēng)口行業(yè)會(huì)發(fā)生哪些大的變化？首先，政府風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作后的備案管理（數(shù)量管理），加速行業(yè)進(jìn)入有序高階競(jìng)爭(zhēng)。我們看到第三方發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2016年12月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2448家，這是停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量連續(xù)5個(gè)月出現(xiàn)下降。占平臺(tái)總數(shù)2%的前50家大平臺(tái)，占據(jù)超過6成的市場(chǎng)份額。料想在2017年備案管理落實(shí)之后，這一“馬太效應(yīng)”將進(jìn)一步顯現(xiàn)。隨后的變化是，利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)管理取代用戶與規(guī)模成為運(yùn)營(yíng)者關(guān)心的問題。“馬太效應(yīng)”下，直接的一個(gè)表現(xiàn)是，大量客戶自動(dòng)脫離尾部劣質(zhì)平臺(tái)，涌入有備案管理的領(lǐng)頭平臺(tái)，此前以燒錢方式和非理性收益方式擴(kuò)張規(guī)模的必要性和經(jīng)營(yíng)壓力急劇降低，客觀條件下，有利于促進(jìn)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者調(diào)整競(jìng)爭(zhēng)策略，把利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)管理放在首要位置。而備案管理下，全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)的建立和共享，也有利于監(jiān)管者和運(yùn)營(yíng)者提高互聯(lián)網(wǎng)金融的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平。第三是，創(chuàng)業(yè)的大機(jī)會(huì)仍在，但重點(diǎn)轉(zhuǎn)向金融科技化。2013—2014年是這個(gè)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)高峰期，國(guó)內(nèi)數(shù)千新進(jìn)者的背景和原因形形色色，其中不乏泡沫。2015—2016年創(chuàng)業(yè)方向與模式開始出現(xiàn)分野，偏金融的做大資產(chǎn)端，偏互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷的做大客戶端，這兩種路徑或者兩種路徑的混合都需要一定的線下或者線上體量和實(shí)力，如今經(jīng)過幾年鏖戰(zhàn)，巨頭們的格局基本已定，很難有新的小型公司創(chuàng)業(yè)空間。但基于提升兩端效率的金融科技仍然存在大量機(jī)會(huì)，這是因?yàn)榻鹑诳萍加衅鋸?fù)雜的交叉性和專業(yè)的特殊性。第四個(gè)變化是，全球資本市場(chǎng)將迎來新一波中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。國(guó)內(nèi)的以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出身的陸金所，互聯(lián)網(wǎng)出身的螞蟻金服、*金融，還有團(tuán)貸網(wǎng)等其他領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，都在嘗試宜人貸相似模式的海外和國(guó)內(nèi)資本突破。為什么需要這種突破？因?yàn)檫@是政策合規(guī)后，促進(jìn)業(yè)務(wù)透明化、加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、占領(lǐng)價(jià)值高地的關(guān)鍵的一躍。*后還有一個(gè)變化就是，互聯(lián)網(wǎng)金融成為中國(guó)家庭重要的財(cái)富配置渠道之一。中國(guó)家庭理財(cái)與美國(guó)有一個(gè)顯著區(qū)別，就是資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)兩極分化。風(fēng)險(xiǎn)極高的股票類資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)極低的儲(chǔ)蓄類資產(chǎn)占比非常高，隨著寶寶類或者P2P類的中等風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品不斷推出，加之人們的移動(dòng)投資習(xí)慣的養(yǎng)成，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)漸而擴(kuò)展為更加豐富的綜合理財(cái)產(chǎn)品渠道，成為中國(guó)家庭理財(cái)?shù)闹匾踔潦滓x擇。以上變化都會(huì)對(duì)這個(gè)行業(yè)產(chǎn)生長(zhǎng)遠(yuǎn)的積極影響。偉大的喬布斯說：“你現(xiàn)在所做的一切會(huì)在未來串成一條線。”2017年，我們?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融共勉。

2017-互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告-金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展 作者簡(jiǎn)介

BR互聯(lián)網(wǎng)金融研究院（BRIFI）是博鰲觀察傳媒旗下的智庫(kù)機(jī)構(gòu)。 依托博鰲亞洲論壇的資源優(yōu)勢(shì)，BRIFI的使命是提供前沿觀點(diǎn)、增進(jìn)行業(yè)互動(dòng)、促進(jìn)跨界交流、助力品牌傳播，以此推動(dòng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展，并走向全球。 BRIFI他見了三個(gè)資源網(wǎng)絡(luò)：國(guó)內(nèi)外專家資源網(wǎng)絡(luò)、戰(zhàn)略合作伙伴網(wǎng)絡(luò)和行業(yè)合作伙伴網(wǎng)絡(luò)/會(huì)員，以此保障BRIFI社交平臺(tái)功能、研究功能和傳播功能的充分發(fā)揮。

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