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大數(shù)據(jù)金融

作者：劉曉星
出版社：清華大學(xué)出版社出版時(shí)間：2018-11-01
開本： 其他 頁(yè)數(shù)： 376
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大數(shù)據(jù)金融 版權(quán)信息

大數(shù)據(jù)金融 本書特色

本書著眼于大數(shù)據(jù)與金融業(yè)的深度融合，從大數(shù)據(jù)金融的商業(yè)模式創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)和大數(shù)據(jù)金融案例分析等角度深刻闡釋了國(guó)內(nèi)外大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來(lái)發(fā)展前景，是一本富有理論性和實(shí)用性的大數(shù)據(jù)金融類參考書。

大數(shù)據(jù)金融 內(nèi)容簡(jiǎn)介

本書基于作者近幾年來(lái)在大數(shù)據(jù)金融領(lǐng)域的獨(dú)特觀點(diǎn)和系列研究成果，著重介紹了大數(shù) 據(jù)的提出與演化及大數(shù)據(jù)思維，并從大數(shù)據(jù)與金融融合、大數(shù)據(jù)金融的商業(yè)模式、大數(shù)據(jù)金融 機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)金融算法、大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、 Fintech與大數(shù)據(jù)金融等多個(gè)方面對(duì)大數(shù)據(jù)金融進(jìn)行了深入研究和展望。 本書適合從事金融科技、數(shù)據(jù)挖掘、大數(shù)據(jù)金融等領(lǐng)域的研究人員以及金融機(jī)構(gòu)和政府相 關(guān)管理決策部門的從業(yè)人員閱讀使用，同時(shí)也適合高等院校經(jīng)濟(jì)、金融、統(tǒng)計(jì)、管理等專業(yè)領(lǐng) 域的教師、研究生閱讀參考。

大數(shù)據(jù)金融 目錄

**章 大數(shù)據(jù)的提出與演化
**節(jié) 大數(shù)據(jù)概念提出的背景 / 2
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)的歷史演變過程 / 7
第三節(jié) 大數(shù)據(jù)概念的界定 / 14
第四節(jié) 大數(shù)據(jù)帶來(lái)的變革 / 26
本章小結(jié) / 38
第二章 大數(shù)據(jù)思維
**節(jié) 大數(shù)據(jù)思維的內(nèi)涵與構(gòu)成 / 42
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)思維對(duì)傳統(tǒng)思維的影響 / 50
第三節(jié) 大數(shù)據(jù)思維對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的影響 / 56
本章小結(jié) / 69
第三章 大數(shù)據(jù)與金融的融合
**節(jié) 現(xiàn)代金融的大數(shù)據(jù)特征 / 72
目 錄
VI 大數(shù)據(jù)金融
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)金融的內(nèi)涵 / 77
第三節(jié) 大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展?fàn)顩r與趨勢(shì) / 80
第四節(jié) 大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系 / 89
本章小結(jié) / 92
第四章 大數(shù)據(jù)金融的商業(yè)模式
**節(jié) 大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式的選擇 / 96
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式的維度分析 / 98
第三節(jié) 大數(shù)據(jù)金融的企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新 / 101
第四節(jié) 大數(shù)據(jù)金融的產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新 / 114
第五節(jié) 大數(shù)據(jù)金融的行業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新 / 122
第六節(jié) 大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式的未來(lái)趨勢(shì) / 124
本章小結(jié) / 128
第五章 大數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品創(chuàng)新
**節(jié) 金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀 / 132
第二節(jié) 銀行業(yè)大數(shù)據(jù)金融 / 136
第三節(jié) 證券業(yè)大數(shù)據(jù)金融 / 147
第四節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)金融 / 152
第五節(jié) 信托業(yè)大數(shù)據(jù)金融 / 155
第六節(jié) 融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)金融 / 160
第七節(jié) 中央銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用 / 162
第八節(jié) 基于大數(shù)據(jù)金融的征信產(chǎn)品 / 164
第九節(jié) 基于大數(shù)據(jù)金融的指數(shù)化產(chǎn)品 / 174
本章小結(jié) / 181
目 錄 VII
第六章 大數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈金融
**節(jié) 供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀 / 184
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響 / 192
第三節(jié) 大數(shù)據(jù)時(shí)代下供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì) / 203
本章小結(jié) / 209
第七章 大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)
**節(jié) 大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)的界定 / 212
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)的分類 / 213
第三節(jié) 大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)帶來(lái)的革新 / 226
第四節(jié) 大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn) / 230
本章小結(jié) / 234
第八章 大數(shù)據(jù)金融算法
**節(jié) 大數(shù)據(jù)體系構(gòu)建 / 236
第二節(jié) 數(shù)據(jù)挖掘經(jīng)典算法 / 238
第三節(jié) 大數(shù)據(jù)算法面臨的困境與解決之道 / 253
本章小結(jié) / 257
第九章 大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)
**節(jié) 大數(shù)據(jù)市場(chǎng)環(huán)境建設(shè) / 260
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)監(jiān)管體系建設(shè) / 265
第三節(jié) 大數(shù)據(jù)征信體系建設(shè) / 270
VIII 大數(shù)據(jù)金融
第四節(jié) 大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)建設(shè) / 285
本章小結(jié) / 288
第十章 Fintech與大數(shù)據(jù)金融
**節(jié) Fintech 行業(yè)概述 / 290
第二節(jié) Fintech 投資熱度與發(fā)展比較分析 / 298
第三節(jié) Fintech 的創(chuàng)新 / 302
第四節(jié) Fintech+ 區(qū)塊鏈 / 309
第五節(jié) Fintech+ 智能投顧 / 321
第六節(jié) Fintech 的未來(lái)發(fā)展路徑 / 330
本章小結(jié) / 338
案例分析
**節(jié) 螞蟻金服：以互聯(lián)網(wǎng)金融為平臺(tái)、以大數(shù)據(jù)金融
為元素 / 340
第二節(jié) 智能投顧——Wealthfront / 347
第三節(jié) 數(shù)字貨幣 / 352
本章小結(jié) / 368
參考文獻(xiàn) / 369
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大數(shù)據(jù)金融 節(jié)選

二、大數(shù)據(jù)在國(guó)外的發(fā)展歷程 19世紀(jì)80年代，“大數(shù)據(jù)”概念開始萌芽。1887—1890年，美國(guó)統(tǒng)計(jì)學(xué) 家赫爾曼·霍爾瑞斯為了統(tǒng)計(jì)1890年的人口普查數(shù)據(jù)，發(fā)明了一臺(tái)電動(dòng)器將原 本耗時(shí)8年的人口普查活動(dòng)縮短為1年，由此在全球范圍內(nèi)引發(fā)了數(shù)據(jù)處理的 新紀(jì)元。1944年，衛(wèi)斯理大學(xué)圖書館員弗萊蒙特·雷德預(yù)見了大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)， 他估計(jì)美國(guó)高校圖書館的規(guī)模每16年就會(huì)翻一番。1961年德里克·普賴斯通過 觀察科學(xué)期刊和論文的增長(zhǎng)規(guī)律來(lái)研究科學(xué)知識(shí)的增長(zhǎng)，得出“指數(shù)增長(zhǎng)規(guī)律”， 即新期刊數(shù)量的增長(zhǎng)方式為指數(shù)型而非線性型，每15年翻一番，每50年以10 為指數(shù)倍增長(zhǎng)。這些規(guī)律發(fā)現(xiàn)都表明數(shù)據(jù)知識(shí)未來(lái)將呈爆炸式的增長(zhǎng)，大數(shù)據(jù) 時(shí)代即將來(lái)臨。 在信息通信領(lǐng)域，數(shù)據(jù)的大規(guī)模增長(zhǎng)與存儲(chǔ)首先引發(fā)關(guān)注。1980年4月 I.A.特詹姆斯蘭德在第四屆美國(guó)電氣和電子工程師協(xié)會(huì)（Institute of Electrical and Electronics Engineers，IEEE）“大規(guī)模存儲(chǔ)系統(tǒng)專題研討會(huì)”上發(fā)表了一個(gè) 題為《我們?cè)摵稳ズ螐模俊返膱?bào)告，其中指出所有數(shù)據(jù)都正在被無(wú)選擇地保存 下來(lái)以避免丟失有價(jià)值的信息。1986年7月哈爾·B.貝克爾在《數(shù)據(jù)通信》上 發(fā)表了《用戶真的能夠以今天或者明天的速度吸收數(shù)據(jù)嗎？》一文，預(yù)計(jì)數(shù)據(jù) 記錄密度將大幅增長(zhǎng)。1997年10月，邁克爾·考克斯和大衛(wèi)·埃爾斯沃思在 文章《為外存模型可視化而應(yīng)用控制程序請(qǐng)求頁(yè)面調(diào)度》中較早使用了“大數(shù) 據(jù)”這一術(shù)語(yǔ)。2001年，美國(guó)一家在信息技術(shù)研究領(lǐng)域具有權(quán)威地位的咨詢公 司Gartner首次開發(fā)了大數(shù)據(jù)模型。同年2月，梅塔集團(tuán)分析師道格·萊尼發(fā)布 了題為《3D數(shù)據(jù)管理：控制數(shù)據(jù)容量、處理速度及數(shù)據(jù)種類》的研究報(bào)告，文 a 數(shù)據(jù)來(lái)源：Statista，36氪研究院。 規(guī)范、公正地使用大數(shù)據(jù)也成為各相關(guān)主體議論的焦點(diǎn)。2014年5月，美國(guó)白 宮發(fā)表的2014年全球“大數(shù)據(jù)”白皮書研究報(bào)告《大數(shù)據(jù)：抓住機(jī)遇、守護(hù)價(jià)值》 指出，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)利用數(shù)據(jù)來(lái)促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步，同時(shí)，還需要制定相應(yīng)框架結(jié)構(gòu)來(lái) 保護(hù)個(gè)人隱私、反歧視或保證公平。 （二）法國(guó) 2011年7月，法國(guó)啟動(dòng)“Open Data Proxima Mobile”項(xiàng)目，挖掘公共數(shù) 據(jù)價(jià)值。該項(xiàng)目旨在通過實(shí)現(xiàn)公共數(shù)據(jù)在移動(dòng)終端的使用，*大限度地發(fā)掘公 共數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值。該項(xiàng)目涉及文化、旅游、環(huán)境、交通等多個(gè)領(lǐng)域。待結(jié)項(xiàng)后， 所有的公共數(shù)據(jù)都可以免費(fèi)使用，法國(guó)公民及在法國(guó)旅游的歐洲公民都將能使 用個(gè)人移動(dòng)終端獲得法國(guó)的公共數(shù)據(jù)。應(yīng)用程序操作簡(jiǎn)單，不僅方便公民使用， 而且也為私人企業(yè)提供了巨大商機(jī)。2011年12月，法國(guó)政府推出公開信息 線上共享平臺(tái)data.gov，該網(wǎng)站的所有數(shù)據(jù)都是經(jīng)過政府部門專員統(tǒng)計(jì)和收 集的，后期會(huì)不斷實(shí)時(shí)更新。這個(gè)平臺(tái)大大方便了公民自由查詢和下載公共 數(shù)據(jù)。 2013年2月，法國(guó)政府發(fā)布《數(shù)字化路線圖》，明確了未來(lái)將大力支持大 數(shù)據(jù)這一戰(zhàn)略性高新技術(shù)。法國(guó)政府將以工程師、信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)師、新興企業(yè)、 軟件制造商為主體，進(jìn)行一系列投資計(jì)劃。2013年4月，法國(guó)投入專項(xiàng)資金促 進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展。法國(guó)經(jīng)濟(jì)、財(cái)政和工業(yè)部預(yù)計(jì)投入1 150萬(wàn)歐元投資7個(gè)項(xiàng) 目，目的在于通過創(chuàng)新性解決方案來(lái)確保法國(guó)在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。 （三）德國(guó) 德國(guó)在大數(shù)據(jù)發(fā)展早期重點(diǎn)關(guān)注的是數(shù)據(jù)保護(hù)，通過立法為大數(shù)據(jù)的發(fā)展 提供安全保障。1977年，德國(guó)《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)法》生效。德國(guó)憑借自身較高 的信息化水平，通過大型基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和地方數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，逐漸在政府管理 中運(yùn)用數(shù)據(jù)資源服務(wù)公眾和服務(wù)決策。對(duì)政府管理而言，大數(shù)據(jù)的價(jià)值在于 提供盡可能多的詳盡信息并對(duì)信息進(jìn)行有效分析，實(shí)現(xiàn)科學(xué)化決策和精細(xì)化 管理。 2000年德國(guó)發(fā)布了《2005年聯(lián)邦政府在線計(jì)劃》，該計(jì)劃要求聯(lián)邦政府到 2005年向公眾提供所有可用的在線服務(wù)。2003年6月，德國(guó)啟動(dòng)了整合電子政 務(wù)的“德國(guó)在線”計(jì)劃，加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及地方數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)力度，整合大量 分散的信息資源，以公眾需求為導(dǎo)向，為公眾提供更方便的數(shù)據(jù)服務(wù)。 分析、挖掘等數(shù)據(jù)加工處理服務(wù)，可見政府高度重視大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，將其與國(guó) 家發(fā)展規(guī)劃聯(lián)系在一起。2015年6月24日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于運(yùn)用大 數(shù)據(jù)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見》，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于市場(chǎng)主體 的服務(wù)和監(jiān)管，推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)和政府職能轉(zhuǎn)變，提高政府治理能力。 2012年7月，阿里巴巴集團(tuán)率先設(shè)立了“首席數(shù)據(jù)官”一職來(lái)挖掘大數(shù)據(jù) 的商業(yè)價(jià)值，負(fù)責(zé)全面推進(jìn)“數(shù)據(jù)分享平臺(tái)”戰(zhàn)略，并推出大型的數(shù)據(jù)分享平臺(tái)“聚 石塔”，為淘寶、天貓平臺(tái)上的電商和電商服務(wù)商等提供數(shù)據(jù)云服務(wù)。其后， 馬云在2012年網(wǎng)商大會(huì)上發(fā)表演講時(shí)稱自2013年1月1日起阿里巴巴將轉(zhuǎn)型 重塑數(shù)據(jù)、金融和平臺(tái)三大業(yè)務(wù)，因此其成為**家提出利用數(shù)據(jù)進(jìn)行企業(yè)數(shù) 據(jù)化運(yùn)營(yíng)的企業(yè)。 國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界也緊跟國(guó)際前沿，廣泛開展大數(shù)據(jù)技術(shù)的研究和開發(fā)。2012年 中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)（China Computer Federation，CCF）發(fā)起并組織了CCF 大數(shù)據(jù) 專家委員會(huì)，還特別成立了一個(gè)“大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略報(bào)告”撰寫組，并于2013年、 2014年相繼發(fā)布了《中國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展白皮書》。2012 年10 月，第 十七次全國(guó)統(tǒng)計(jì)科學(xué)討論會(huì)開幕，其主題就是大數(shù)據(jù)背景下的統(tǒng)計(jì)。自2013年 以來(lái)，國(guó)家自然科學(xué)基金、973計(jì)劃、核高基、863等重大研究計(jì)劃都已經(jīng)把大 數(shù)據(jù)研究列為重大的研究課題。2014年2月在北京召開了以“科研大數(shù)據(jù)與數(shù) 據(jù)科學(xué)”為主題的“科學(xué)數(shù)據(jù)大會(huì)”，研討了大數(shù)據(jù)時(shí)代下數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用， 以及科研數(shù)據(jù)帶來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。2014年3月，國(guó)家社科基金也將“大數(shù)據(jù)國(guó) 家戰(zhàn)略研究”列為國(guó)家社科重大研究項(xiàng)目指南。清華信息學(xué)院、國(guó)家實(shí)驗(yàn)室也 相繼成立了數(shù)據(jù)科學(xué)院，并于2014年12月22日舉辦了“大數(shù)據(jù)論壇——數(shù)據(jù) 科學(xué)與技術(shù)”，對(duì)大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略和各大數(shù)據(jù)專項(xiàng)進(jìn)行了探討。 與此同時(shí)，“大數(shù)據(jù)”也逐步走進(jìn)公眾的視野。2013年4月14日和21日， 央視著名節(jié)目“對(duì)話”邀請(qǐng)了美國(guó)大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)技術(shù)公司LSI 總裁阿比和《大數(shù) 據(jù)時(shí)代——生活、工作與思維的大變革》一書的作者維克托·邁爾·舍恩伯格 分別做客“對(duì)話”節(jié)目，做了兩期大數(shù)據(jù)專題談話節(jié)目“誰(shuí)在引爆大數(shù)據(jù)”與“誰(shuí) 在掘金大數(shù)據(jù)”。官方媒體對(duì)大數(shù)據(jù)的關(guān)注和宣傳充分體現(xiàn)了大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng) 成為國(guó)家與社會(huì)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。 2015年8月31日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》，提出要系統(tǒng) 部署大數(shù)據(jù)發(fā)展工作，重點(diǎn)推進(jìn)大數(shù)據(jù)在多個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)等新技 術(shù)打造服務(wù)貿(mào)易新型網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。同時(shí)，要強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全保障，提高管理水平， 促進(jìn)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

大數(shù)據(jù)金融 作者簡(jiǎn)介

劉曉星，博士（1970～），東南大學(xué)金融學(xué)教授，金融學(xué)專業(yè)博士生導(dǎo)師，金融系主任，全國(guó)高等學(xué)校金融學(xué)類專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)委員，江蘇省“青藍(lán)工程”中青年學(xué)術(shù)帶頭人，中國(guó)金融學(xué)年會(huì)理事，中國(guó)金融工程學(xué)年會(huì)理事。

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