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頤養(yǎng)有道享平安:風險管控智慧 版權(quán)信息
- ISBN：9787220124433
- 條形碼：9787220124433 ; 978-7-220-12443-3
- 裝幀：一般純質(zhì)紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
頤養(yǎng)有道享平安:風險管控智慧 本書特色
當前，我國人口老齡化形勢日益嚴峻，社會面臨巨大的養(yǎng)老壓力。老有所養(yǎng)、老有所依的幸福晚年不能僅僅依靠政府和兒孫，中老年朋友也要主動行動起來，運用自己的智慧和能力科學地保養(yǎng)身體、理智地投資理財，全面地了解如何應(yīng)對晚年風險、如何傳承財富仁心。本書適合中老年人自己閱讀，也可做為中老年朋友之間互相饋贈的禮品，更推薦年輕的子女們買給自己的父母和長輩，讓它來幫助你們規(guī)勸部分“固執(zhí)”的父母和長輩，在提*全家財商智慧的同時增進家庭的和諧與幸福。 1.財商的核心是財?shù)，有德方能有所得，無德則不得，無德而得反受其累。——曾康霖（西南財經(jīng)大學教授、中國金融學科終身成就獎獲得者） 2.“老有所養(yǎng)，老有所依”，離不開老年人對家庭財富的安全看護和穩(wěn)妥安排。此書有趣有益，增進財商智慧，助您安享晚年，值得老年朋友閱讀借鑒！獎W（中國證券監(jiān)督管理委員會四川監(jiān)管局投資者保護處處長） 3.智提能、慧升境，財商智慧決定著老年生活質(zhì)量。本套叢書知識體系科學、系統(tǒng)，表達方式、排版方式易于閱讀，是一套很棒的適老化書籍！娜ㄍ硐紙笊缟玳L）
頤養(yǎng)有道享平安:風險管控智慧 內(nèi)容簡介
本書是“國民金融教育之中老年五德財商智慧系列”之三，對中老年人面臨的主要風險，如財務(wù)風險、疾病風險、意外傷害風險等，所適用的財產(chǎn)和人壽保險、重疾與其他保險的搭配等進行了介紹；對可能存在的保險陷阱、社保與商業(yè)保險應(yīng)如何配合、家庭保險的配置與調(diào)整等做了講解。
頤養(yǎng)有道享平安:風險管控智慧 目錄
第 1 章 中老年人常見風險及其管理 ……………… 001
一、故事：“豪邁”馬大爺?shù)母綦x故事 003
二、傷害風險 008
（一）什么是傷害風險 008
（二）傷害風險的防控 018
（三）財教授實操課堂：意外傷害保險 023
三、疾病風險 028
（一）什么是疾病風險 028
（二）疾病風險的防控 030
（三）財教授實操課堂：醫(yī)療保險和重大疾病保險 038
四、失能風險 053
（一）什么是失能風險 053
（二）失能風險的防控 058
（三）財教授實操課堂：長期護理保險 067
五、財務(wù)風險 077
（一）什么是財務(wù)風險 077
（二）財務(wù)風險的防范 080
（三） 財教授實操課堂：社會基本養(yǎng)老保險和商業(yè)年金保險 085
第 2 章 建立對商業(yè)保險的正確認識 ……………… 099
一、故事一：有商業(yè)保險的老杜和沒商業(yè)保險的老季 101
二、故事二：老薛的商業(yè)保險為什么賠不了 103
三、商業(yè)保險的功能和意義 107
（一）商業(yè)保險都是騙人的嗎 107
（二）商業(yè)保險的“以小博大” 108
四、財教授實操課堂：選擇靠譜的保險顧問 110
（一）商業(yè)保險的專業(yè)性 110
（二）如何選擇保險顧問 112
第 3 章 合理的投保規(guī)劃 …………………………… 119
一、故事：可以只給孩子買商業(yè)保險嗎 121
二、如何讀懂商業(yè)保險合同條款 124
（一）投保人、被保險人、受益人 124
（二）保什么、保多久 126
（三）交多少保費、交多久 128
（四）等待期、猶豫期 130
（五）“如實告知”義務(wù) 132
三、財教授實操課堂：家庭保障需求分析與經(jīng)典方案 134
（一）家庭保障需求分析 134
（二）經(jīng)典的健康保障方案 138
第 4 章 商業(yè)保險的后續(xù)服務(wù)和理賠 ……………… 145
一、故事：蔡阿姨商業(yè)保險的后續(xù)服務(wù) 147
二、商業(yè)保險常見的后續(xù)服務(wù) 150
（一）續(xù)保提醒 150
（二）定期保單檢視 151
（三）理賠服務(wù) 152
（四）其他增值服務(wù) 153
三、財教授實操課堂：聯(lián)系顧問與整理告知 154
（一）與保險顧問保持聯(lián)系 154
（二）重要資料整理與告知 155
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頤養(yǎng)有道享平安:風險管控智慧 節(jié)選
故事：“豪邁”馬大爺?shù)母綦x故事 60歲的馬大爺是個退休的酒商，在生意圈子里一直以“豪邁”著稱，平日*喜歡跟一幫朋友一起吃飯喝酒、打麻將。在外人看來，馬大爺性格開朗又直爽，家里人對他卻一直憂心忡忡。原來，馬大爺經(jīng)常一喝酒就是一個晚上，麻將一打就是一個通宵，抽煙一包接著一包，絲毫不顧及自己的身體狀態(tài)。而在他自己看來，這才是“天不怕地不怕”的“男子漢氣概”。 新冠疫情期間，家里人不停勸告馬大爺少聚集、戴口罩？神R大爺哪肯乖乖聽話，照樣四處找朋友喝酒打牌，還不肯戴口罩。家人看在眼里，急在心里，卻又束手無策。 真是“怕什么來什么”，有天馬大爺去了高風險區(qū)域聚餐，回來不久就出現(xiàn)了發(fā)燒、咳嗽等癥狀，老伴也被傳染出現(xiàn)身體不適，兩口子立即被送往醫(yī)院隔離。連同回家探望的兒子、兒媳也一道被隔離了。 隔離病房里，醫(yī)生嚴厲批評馬大爺說：“平時不注意保養(yǎng)身體，本身體質(zhì)就弱，面對病毒感染的風險，不僅不提前做好防范措施，還不斷把自己暴露在風險當中，這是對自己、對家人非常不負責的行為！這樣哪里是什么‘豪邁不羈’，簡直就是拿自己和家人的生命安全當兒戲！” 好在*終檢查下來，馬大爺和老伴得的只是普通的流感，經(jīng)過 14天的隔離和治療，兩口子已完全康復，一家人一起出院回到了家中。 經(jīng)過這次驚險的經(jīng)歷，馬大爺明白了自己因為忽視風險，險些把家人拖入危險的境地。如果自己真的感染了新冠肺炎，還傳染了家人，后果會怎樣，他想都不敢想。他也開始認真反思自己過去種種“豪邁”行為，逐漸重視起身邊的風險來。 本書中所講的風險，通俗來說，指的是人們遭受損失或傷害的可能性。俗話說“天有不測風云，人有旦夕禍！，人生在世，總會伴隨著各種各樣的風險：感染新冠肺炎的風險，下樓滑倒的風險，開車擦刮的風險，錢包被偷的風險……而隨著年齡的增長，我們的身體機能逐漸衰退，相應(yīng)的風險也會逐漸增加，例如：由于免疫力減弱更容易感染傳染性疾；由于平衡功能下降更容易發(fā)生跌倒；等等。 人們面對風險的態(tài)度各不相同。有的人就像“馬大爺”一樣盲目自信，對風險不屑一顧，更別提有意識地去防范風險；而有的人過于小心謹慎，“杯弓蛇影”“杞人憂天”，甚至出現(xiàn)焦慮、恐懼等“疑心病”癥狀。這兩種都不是科學理性的態(tài)度。 我們需要認識到，風險總是客觀存在的，而風險事件的發(fā)生則只是一種可能性、一種概率。雖然我們無法排除所有的風險，也無法生活在一個完全沒有風險的世界里，但我們可以通過提前合理的預防措施，有效降低風險發(fā)生的概率，或者減少風險發(fā)生帶來的損失。面對風險，智慧的人更懂得理性看待，提前預防、未雨綢繆；而不是事前自我麻痹，事后手忙腳亂。 在中老年人的日常生活中，*為常見的有以下四大類風險：傷害風險、疾病風險、失能風險和財務(wù)風險。接下來就和大家一起，分別來看看這些風險的特點，以及面對這些風險時正確的應(yīng)對方法。 （一）什么是傷害風險 “傷害”區(qū)別于“疾病”，是超過身體耐受總程度的冷、熱、電、酸、堿、電離輻射等的影響，造成的身體損傷。通俗地講，就是因為身體外部的原因給自己帶來的傷害。據(jù)統(tǒng)計，中老年人日常生活中*常見的傷害主要有以下四大類：跌倒摔傷、交通道路傷害、鈍器 /銳器傷和動物抓咬致傷。 1.跌倒摔傷 58歲的邱叔一天半夜起床上廁所，由于衛(wèi)生間光線昏暗，地板又濕滑，邱叔一不小心摔倒在地，手肘撐地后骨折，被緊急送往醫(yī)院治療，左手被打上了石膏。醫(yī)生說，幸好用手撐了一下，要是髖骨或肋骨骨折，就不是打石膏這么簡單了。 首先，中老年人*為常見的傷害風險莫過于“跌倒摔傷”風險。根據(jù)中國疾病預防控制中心 2020年出版發(fā)布的《全國傷害監(jiān)測數(shù)據(jù)集（2018）》，在離退休人群所受傷害總數(shù)的統(tǒng)計中，“跌倒 /墜落”傷害占到了 52.45%的比例。 根據(jù)世界衛(wèi)生組織有關(guān)跌傷的報道，跌傷是全球意外或非故意傷害死亡的第二大原因（僅次于道路交通傷害），且年齡越大，因跌倒而死亡或受重傷的風險越高。在致命的跌傷中，65歲以上老年人所占比例*大。在我國，“跌倒死亡”也是 65歲以上老年人傷害死亡的“頭號殺手”。 跌倒不僅可能造成死亡，還可能導致殘疾。據(jù)美國統(tǒng)計，老年人跌倒后受傷者比例達 20%~30%，且多為跌打損傷、髖部骨折、頭部外傷等。跌倒所帶來的骨折和腦出血是致使中老年人殘疾和失能的重要原因。跌倒可能造成身體功能損失、活動受限，甚至失去生活自理能力，極大影響晚年生活品質(zhì)，給自己和家人帶來沉重的負擔。 根據(jù)統(tǒng)計，跌倒 /墜落傷害發(fā)生地點排名前三位的分別是：家中（34.97%）、公路 /街道（20.85%）、公共居住場所（15.65%）。其中，公共居住場所包括宿舍、療養(yǎng)院、養(yǎng)老院、孤兒院、監(jiān)獄和教養(yǎng)院等。從以上數(shù)據(jù)我們可以看出，超過一半的跌倒 /墜落傷害發(fā)生在“居住場所”，所以居住環(huán)境的安全性尤為重要。 2.交通道路傷害 退休的萬嬸平常喜歡騎電瓶車出行，一天早晨，她騎著電瓶車出門買菜，過十字路口的時候，眼看綠燈馬上要變成紅燈了，便加速駛向馬路對面，結(jié)果被突然沖出來的右轉(zhuǎn)的車輛撞倒，連人帶車飛了出去。萬嬸被緊急送往醫(yī)院，經(jīng)過搶救脫離了生命危險，但之后她腿部的骨折恢復得不好，再也不能像以前那樣輕松愉快地散步了。 第二類常見的傷害風險是“交通道路傷害”風險，占離退休人群傷害統(tǒng)計總數(shù)的18.12%。 根據(jù)《中國公路》2018年發(fā)表的文章《我國道路交通事故主要成因和特點分析》，我國道路交通事故*主要的原因是來自“機動車違法”，事故起數(shù)比例和死亡人數(shù)比例均超過了 85%。在非機動車交通事故中，電動自行車（又稱“電瓶車”）是*容易出事故的交通方式，事故起數(shù)占非機動車事故的 71.34%，死亡人數(shù)占非機動車事故的 64.04%。在交通事故死亡人員的分布中，死亡人數(shù)比例*多的前三類分別為：步行行人（26.51%）、摩托車駕駛者（20.83%）、電動自行車騎行者（11.41%）。 中老年人由于反應(yīng)速度、避讓能力降低，加上骨質(zhì)疏松和基礎(chǔ)疾病的存在，很容易在交通事故中遭受重大傷害。60歲以上老年人是交通事故*易發(fā)生的人群，老年人交通事故多發(fā)于光線較暗、視線不佳的早晨和傍晚，正好也是出門晨練、買菜和晚飯后散步的時點，這個時候要特別注意遵守交通規(guī)則、避讓來往車輛。 另外，隨著電動車的普及，越來越多人選擇騎電動自行車出行，電動自行車的事故數(shù)量和死亡人數(shù)也逐年增加。我們在騎電動自行車時，尤其要注意控制速度、不急不搶，嚴格遵守交通信號燈指示。存在視力、聽力問題的老年人，*好不騎電動自行車。 3.鈍器 /銳器傷害 牛伯和他的老伴都是出了名的脾氣大，平時經(jīng)常吵架，誰也不讓著誰。這天，牛伯和老伴又因為一件瑣事吵了起來，越吵越激烈，到*后實在忍不住兩人竟動手干起架來，甚至順手抄起鍋鍋鏟鏟奏起了“鍋鏟交響曲”。鄰居聞聲趕來制止時，兩口子都已經(jīng)掛了彩，一起被送去醫(yī)院包扎。 第三類常見的傷害風險是“鈍器和銳器傷害”風險，占離退休人群傷害總數(shù)的 16.85%。其中“鈍器傷害”指的是被硬物或拳腳撞傷、擊傷、踩傷等，“銳器傷害”指的是被刀具等尖銳物體割傷、撕傷、劈傷等。 這類傷害*常發(fā)生的地點也是在“居住場所”，主要是在家中。與前兩類傷害不同的是，中老年人造成這類傷害的起因大多是“主觀故意”的。其中“鈍器傷”多見于故意攻擊，比如兩口子吵架，一言不合就動手將對方打傷。而“銳器傷”多見于自殘自殺，通常出現(xiàn)在抑郁癥、焦慮癥患者身上。也有少部分鈍器、銳器傷是因為使用工具不當或不小心造成的。 這類傷害的發(fā)生，更多與心理和情緒狀態(tài)有關(guān)。隨著年齡的增大，出現(xiàn)心理問題的人群比例也在增加。根據(jù)發(fā)表在美國國家經(jīng)濟研究局的文章《中國老年人的心理健康狀況》，在我國 45歲以上的中老年人樣本群體中，超過 30%報告患有抑郁癥。要防范這類傷害，我們*需要的是及時調(diào)節(jié)自己的情緒，在發(fā)現(xiàn)自己或他人出現(xiàn)心理問題時，應(yīng)及時就醫(yī)。 4.動物抓咬致傷 顧大爺所居住的小區(qū)有很多人養(yǎng)狗，顧大爺一天傍晚出門散步，沒注意靠近了一只沒有牽繩的狗，結(jié)果它突然撲上來對著顧大爺?shù)耐染鸵Я艘豢。顧大爺左腿被咬傷，趕緊前往附近的醫(yī)院消毒包扎。為了保險，又注射了狂犬疫苗。好在后來狗的主人給顧大爺賠禮道了歉，并為顧大爺支付了全部醫(yī)藥費。 第四類常見的風險是“動物抓咬致傷”風險，占離退休人群傷害總數(shù)的6.55%。 隨著寵物的廣泛普及，動物抓傷、咬傷人類的事件時有發(fā)生。此類事件中傷人動物的種類，占比*大的是犬，占到了八成以上比例，其次是貓和鼠。被動物抓傷咬傷，除了會帶來皮膚創(chuàng)傷之外，更危險的是由于動物的唾液、體液進入人體可能造成的細菌和病毒感染。其中，狂犬病就是*為危險的一種，人患狂犬病后病死率接近 100%，目前尚無有效的治療手段。 據(jù)統(tǒng)計，在動物傷人的案例中，家養(yǎng)動物傷人占比達九成以上，其中超過一半的案例是被自家飼養(yǎng)的動物所傷。所以，對于自家的寵物要首先做好疾病防控工作，及時為寵物注射相關(guān)疫苗，帶寵物外出時注意牽繩控制。降低動物傷人事件的發(fā)生，需要我們大家共同努力。 以上這四類傷害（跌倒摔傷、交通道路傷害、鈍器 /銳器傷和動物抓咬致傷），占到了離退休人群傷害事件總數(shù)的九成以上。除此之外，還有一些發(fā)生概率相對較小的傷害，例如燒燙傷、中毒、溺水等，都需要我們注意。傷害無疑會給我們帶來身體上的痛苦和經(jīng)濟上的負擔，那有沒有什么辦法可以減少傷害發(fā)生的概率或者降低傷害所造成的損失呢？
頤養(yǎng)有道享平安:風險管控智慧 作者簡介
潘席龍，西南財經(jīng)大學中國金融研究中心副教授、碩士生導師，西南財經(jīng)大學財商研究中心執(zhí)行主任。 祖強，華西證券股份有限公司首席運營官、副總裁，是證監(jiān)會長期聘任的行業(yè)專家組成員。
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