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數(shù)字普惠金融:中國的創(chuàng)新與實踐

數(shù)字普惠金融:中國的創(chuàng)新與實踐

出版社：中國金融出版社出版時間：2021-10-01
開本： 16開 頁數(shù)： 264
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數(shù)字普惠金融:中國的創(chuàng)新與實踐 版權(quán)信息

數(shù)字普惠金融:中國的創(chuàng)新與實踐 內(nèi)容簡介

本書以互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技大發(fā)展為背景，圍繞數(shù)字普惠金融開展了一系列系統(tǒng)性研究，包括數(shù)字普惠金融研究概述現(xiàn)狀、數(shù)字普惠金融的空間集聚效應(yīng)、數(shù)字普惠金融影響因素、數(shù)字普惠金融減貧效應(yīng)、長三角地區(qū)數(shù)字普惠金融一體化程度分析、私人加密數(shù)字貨幣和中央銀行法定數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)和人工智能機器學(xué)習(xí)等新興技術(shù)在商業(yè)銀行風(fēng)險度量中的應(yīng)用創(chuàng)新、浙江數(shù)字普惠金融創(chuàng)新實踐以及數(shù)字化時代消費者權(quán)益保護等重點問題。

數(shù)字普惠金融:中國的創(chuàng)新與實踐 目錄

目　　錄

1　 數(shù)字普惠金融概述 …………………………………………………………… 1

　 1. 1　 數(shù)字普惠金融的起源 …………………………………………………… 1

　 1. 2　 互聯(lián)網(wǎng)對普惠金融的影響 ……………………………………………… 4

　 1. 3　 數(shù)字普惠金融研究現(xiàn)狀及述評 ………………………………………… 7

　 1. 4　 結(jié)論和展望 …………………………………………………………… 19

　 參考文獻 ……………………………………………………………………… 20

2　 數(shù)字普惠金融發(fā)展影響因素研究 ………………………………………… 24

　 2. 1　 引言 …………………………………………………………………… 24

　 2. 2　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 25

　 2. 3　 模型的建立 …………………………………………………………… 27

　 2. 4　 數(shù)字普惠金融的空間分布特征 ……………………………………… 28

　 2. 5　 實證分析 ……………………………………………………………… 32

　 2. 6　 對策建議 ……………………………………………………………… 38

　 2. 7　 結(jié)論 …………………………………………………………………… 39

　 參考文獻 ……………………………………………………………………… 40

3　 數(shù)字普惠金融減貧效應(yīng)研究 ……………………………………………… 43

　 3. 1　 引言 …………………………………………………………………… 43

　 3. 2　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 44

　 3. 3　 研究假設(shè) ……………………………………………………………… 45

　 3. 4　 數(shù)據(jù)來源與指標(biāo)構(gòu)建 ………………………………………………… 46

　 3. 5　 實證結(jié)果分析 ………………………………………………………… 53


　 3. 6　 結(jié)論 …………………………………………………………………… 57

　 參考文獻 ……………………………………………………………………… 59

4　 長三角地區(qū)數(shù)字普惠金融一體化研究 …………………………………… 61

　 4. 1　 引言 …………………………………………………………………… 61

　 4. 2　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 62

　 4. 3　 數(shù)據(jù)來源與樣本分析 ………………………………………………… 64

　 4. 4　 數(shù)字普惠金融的函數(shù)型特征與動態(tài)演變 …………………………… 64

　 4. 5　 數(shù)字普惠金融函數(shù)型主成分分析 …………………………………… 68

　 4. 6　 結(jié)論與建議 …………………………………………………………… 72

　 參考文獻 ……………………………………………………………………… 74

5　區(qū)塊鏈在數(shù)字普惠金融創(chuàng)新中的應(yīng)用案例: 比特幣價格波動及

我國主權(quán)數(shù)字貨幣的發(fā)行機制研究 ……………………………………… 77

　 5. 1　 引言 …………………………………………………………………… 77

　 5. 2　 法定數(shù)字貨幣與數(shù)字普惠金融 ……………………………………… 78

　 5. 3　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 80

　 5. 4　 理論模型 ……………………………………………………………… 83

　 5. 5　 數(shù)字貨幣收益率波動特征及市場風(fēng)險研究 ………………………… 85

　 5. 6　 關(guān)于比特幣風(fēng)險與監(jiān)管的認(rèn)識 ……………………………………… 90

　 5. 7　 研究結(jié)論以及對主權(quán)數(shù)字貨幣的啟示 ……………………………… 92

　 5. 8　 我國法定數(shù)字貨幣的發(fā)行環(huán)境 ……………………………………… 95

　 5. 9　 我國法定數(shù)字貨幣的發(fā)行架構(gòu)設(shè)想 ………………………………… 97

　 參考文獻 …………………………………………………………………… 103

6　大數(shù)據(jù)在數(shù)字普惠金融創(chuàng)新中的應(yīng)用案例1: 商業(yè)銀行區(qū)域性風(fēng)險影響

因素度量研究 ……………………………………………………………… 106

　 6. 1　 引言 …………………………………………………………………… 106

　 6. 2　 理論研究……………………………………………………………… 107


數(shù)字普惠金融: 中國的創(chuàng)新與實踐

　6. 3　 商業(yè)銀行區(qū)域性風(fēng)險指標(biāo)體系構(gòu)建 ………………………………… 112

　 6. 4　 基于 XGboost 集成學(xué)習(xí)的區(qū)域性風(fēng)險評估模型 …………………… 119

　 6. 5　 結(jié)論及數(shù)字普惠金融發(fā)展對策 ……………………………………… 124

　 參考文獻 …………………………………………………………………… 125

7　大數(shù)據(jù)在數(shù)字普惠金融創(chuàng)新中的應(yīng)用案例2: 商業(yè)銀行中小微客戶

信用風(fēng)險評估及高風(fēng)險客戶識別研究 …………………………………… 128

　 7. 1　 引言 …………………………………………………………………… 128

　 7. 2　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 129

　 7. 3　 數(shù)據(jù)收集及處理 ……………………………………………………… 132

　 7. 4　 基于不平衡樣本的信用風(fēng)險評估實證分析 ………………………… 134

　 7. 5　 基于 XGBoost 模型的銀行信貸高風(fēng)險客戶識別模型 ……………… 142

　 7. 6　 結(jié)論及數(shù)字普惠金融應(yīng)用展望 ……………………………………… 147

　 參考文獻 …………………………………………………………………… 149

8　 移動互聯(lián)網(wǎng)支持農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展的研究 …………………… 151

　 8. 1　 引言 …………………………………………………………………… 151

　 8. 2　 理論基礎(chǔ) ……………………………………………………………… 152

　 8. 3　 移動互聯(lián)網(wǎng)對數(shù)字普惠金融發(fā)展的影響 …………………………… 153

　 8. 4　 移動互聯(lián)網(wǎng)支持農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展的路徑 ……………… 155

　 8. 5　 移動互聯(lián)網(wǎng)時代農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展的對策建議 ………… 157

　8. 6　案例分析: 移動支付大戰(zhàn)硝煙四起, 農(nóng)村地區(qū)普惠金融踏上

新征程———兼評 BAT 的移動支付戰(zhàn)略……………………………… 160

　 參考文獻 …………………………………………………………………… 162

9　 浙江打造互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心助推數(shù)字普惠金融發(fā)展的實踐 ………… 163

　 9. 1　 引言 …………………………………………………………………… 163

　 9. 2　 浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心建設(shè)的優(yōu)勢 …………………………… 164

　 9. 3　 浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成就與現(xiàn)狀 ………………………………… 167


目　　錄

　9. 4　政企聯(lián)動發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心的 “浙江經(jīng)驗” ……………… 171

　 9. 5　 浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心發(fā)展展望 ……………………………… 178

　 9. 6　 浙江省 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的退出 ………………………………………… 180

　 參考文獻 …………………………………………………………………… 182

10　 基于互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢的杭州數(shù)字普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀與對策 ……………… 183

　 10. 1　 引言 ………………………………………………………………… 183

　 10. 2　 杭州數(shù)字普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀 ……………………………………… 184

　 10. 3　 互聯(lián)網(wǎng)促進杭州數(shù)字普惠金融發(fā)展的路徑 ……………………… 187

　 10. 4　 政策建議 …………………………………………………………… 193

　 10. 5　 杭州從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)源地到國際金融科技中心 ………………… 196

　 參考文獻 …………………………………………………………………… 199

11　 中國金融科技指數(shù)評價與分析 ………………………………………… 200

　 11. 1　 金融科技成為助力數(shù)字普惠金融發(fā)展的利器 …………………… 200

　 11. 2　 金融科技指數(shù)的作用 ……………………………………………… 201

　 11. 3　 金融科技指數(shù)的創(chuàng)新與特點 ……………………………………… 202

　 11. 4　 金融科技指數(shù)的指標(biāo)構(gòu)建原則 …………………………………… 202

　 11. 5　 金融科技指數(shù)的指標(biāo)體系 ………………………………………… 203

　 11. 6　 金融科技指數(shù)的計算方法 ………………………………………… 205

　 11. 7　 中國金融科技指數(shù)分析 …………………………………………… 209

　 11. 8　 中國金融科技指數(shù)特別說明 ……………………………………… 220

　 參考文獻 …………………………………………………………………… 221

12　 數(shù)字普惠金融中網(wǎng)絡(luò)用戶參與眾籌的動機研究 ……………………… 223

　 12. 1　 引言 ………………………………………………………………… 223

　 12. 2　 理論研究 …………………………………………………………… 224

　 12. 3　 研究模型與假設(shè) …………………………………………………… 226

　 12. 4　 基于非平衡樣本的眾籌參與動機研究 …………………………… 230


數(shù)字普惠金融: 中國的創(chuàng)新與實踐

　 12. 5　 結(jié)論與政策建議 …………………………………………………… 238

　 參考文獻 …………………………………………………………………… 239

13　 數(shù)字普惠金融消費者權(quán)益保護研究 …………………………………… 241

　 13. 1　 引言 ………………………………………………………………… 241

　 13. 2　 數(shù)字普惠金融的主要風(fēng)險 ………………………………………… 241

　 13. 3　 數(shù)字普惠金融消費者的合法權(quán)益 ………………………………… 245

　 13. 4　 數(shù)字普惠金融發(fā)展與消費者權(quán)益保護的對策 …………………… 248

　 參考文獻 …………………………………………………………………… 252



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數(shù)字普惠金融:中國的創(chuàng)新與實踐 作者簡介

吳金旺，教授，浙江工商大學(xué)博士研究生。浙江金融職業(yè)學(xué)院金融管理學(xué)院副書記、副院長，金融科技應(yīng)用專業(yè)主任。全國金融職業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會金融科技應(yīng)用專業(yè)指導(dǎo)委員會副主任委員兼秘書長。擔(dān)任十余部教材的主編和副主編，出版著作三部。主持金融研究課題十余項，公開發(fā)表學(xué)術(shù)論文四十余篇。 顧洲一，浙江金融職業(yè)學(xué)院講師，研究方向為數(shù)字普惠金融、經(jīng)濟社會統(tǒng)計。近年來，主持參與省部級及以上課題三項，發(fā)表論文多篇。

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