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銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范

銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范

出版社：中國(guó)法制出版社出版時(shí)間：2015-01-01
開本： 16開 頁(yè)數(shù)： 149
本類榜單：法律銷量榜
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銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 版權(quán)信息

  • ISBN：9787509359990
  • 條形碼：9787509359990 ; 978-7-5093-5999-0
  • 裝幀：一般膠版紙
  • 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
  • 重量：暫無(wú)
  • 所屬分類：>>

銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 本書特色

王珊編寫的《銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范》包含《銀行卡審判白皮書》的全部?jī)?nèi)容，并精選收錄了銀行卡審判*密切相關(guān)的法律文件，以期為業(yè)內(nèi)人士及關(guān)注相關(guān)審判實(shí)務(wù)的人士提供參考，為銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等防范法律風(fēng)險(xiǎn)提供指導(dǎo)，為個(gè)人處理各類銀行卡糾紛提供法律指引。

銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 內(nèi)容簡(jiǎn)介

　　《銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范》信用卡業(yè)務(wù)是近年來各商業(yè)銀行發(fā)展較快的金融服務(wù)業(yè)務(wù)之一，隨著用戶數(shù)量的不斷擴(kuò)大，信用卡糾紛案件自2010年出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，西城法院在調(diào)研分析以往信用卡案件的基礎(chǔ)上，于2012年發(fā)布了《個(gè)人消費(fèi)貸款及信用卡審判白皮書》，通過司法指導(dǎo)，幫助商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)區(qū)域金融業(yè)健康發(fā)展，該白皮書一經(jīng)面世即受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注和好評(píng)。其中的信用卡部分針對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了總結(jié)，并提出了對(duì)策建議。

銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 目錄

**部分 銀行卡審判白皮書
　前言
　一、近年來西城法院審理信用卡糾紛案件數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及分析
　　(一)信用卡糾紛案件收案量及占商事案件比例統(tǒng)計(jì)及分析
　　(二)涉案持卡人年齡、性別統(tǒng)計(jì)及分析
　　(三)各銀行信用卡糾紛案件數(shù)量統(tǒng)計(jì)
　　(四)個(gè)人訴銀行案件數(shù)量統(tǒng)計(jì)
　　(五)基于案件標(biāo)的額的統(tǒng)計(jì)
　　(六)信用卡糾紛案件中公告方式送達(dá)案件數(shù)量統(tǒng)計(jì)
　　(七)基于結(jié)案方式的統(tǒng)計(jì)
　　(八)基于戶籍、非戶籍人口統(tǒng)計(jì)
　　(九)信用卡申領(lǐng)表信息虛假統(tǒng)計(jì)分析
　　(十)信用卡案件審理成本分析
　二、信用卡糾紛案件審理中發(fā)現(xiàn)的問題及建議
　　(一)格式條款的提示說明義務(wù)問題
　　(二)信用卡身份審核標(biāo)準(zhǔn)問題
　　(三)信用卡分期業(yè)務(wù)中特約商戶與持卡人產(chǎn)生糾紛，
　銀行可能面臨的商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)
　　(四)信用卡催收及委外催收的規(guī)范性問題
　　(五)催收過程中的個(gè)人信息保護(hù)問題
　　(六)信用卡糾紛涉嫌“惡意透支”犯罪時(shí)的處理問題
第二部分 銀行卡審判常用法律指引
　中華人民共和國(guó)合同法(節(jié)錄)
　　(1999年3月15日)
　商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法
　　(2011年1月13日)
　銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法
　　(1999年1月5日)
　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理有關(guān)問題的通知
　　(2004年3月17日)
　中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知
　　(2014年1月8日)
　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知
　　(2007年2月26日)
　中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、公安部、國(guó)家工商
　總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知
　　(2009年4月27日)
　銀行卡跨行業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理暫行辦法
　　(2003年9月19日)
　*高人民法院、*高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事
　案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋
　　(2009年12月3日)
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銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 節(jié)選

　　2）銀行應(yīng)當(dāng)完善提示方式　　目前大多數(shù)銀行仍然采取在申請(qǐng)表簽字處印刷“申請(qǐng)人知悉并了解銀行信用卡章程及領(lǐng)用合約內(nèi)容，自愿遵守合約的規(guī)定”等內(nèi)容的方式進(jìn)行告知說明。這種方式比較經(jīng)濟(jì)實(shí)用，但部分銀行在此基礎(chǔ)上做出改進(jìn)，值得其他銀行借鑒。例如有的銀行要求辦卡人在簽字時(shí)將“申請(qǐng)人知悉并了解銀行信用卡章程及領(lǐng)用合約內(nèi)容，自愿遵守合約的規(guī)定”再抄寫一遍，這種做法一方面能夠說明銀行進(jìn)行了相應(yīng)的提示說明義務(wù)，另一方面也能對(duì)辦卡人進(jìn)行再次提醒。以此為鑒，提示方式可以更進(jìn)一步，如讓辦卡人寫明“我已知曉在逾期還款時(shí)可能會(huì)產(chǎn)生利息、滯納金、超限費(fèi)、復(fù)利等費(fèi)用”等類似的內(nèi)容，這樣一來，辦卡人寫到這些內(nèi)容的時(shí)候自己就會(huì)對(duì)收費(fèi)相關(guān)內(nèi)容密切關(guān)注，同時(shí)也能使其從自身利益出發(fā)，督促銀行工作人員履行提示說明義務(wù)。　。3）銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)新業(yè)務(wù)條款履行告知義務(wù)　　對(duì)于銀行信用卡新增業(yè)務(wù)，往往在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、還款方式、還款期限等方面與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不同，銀行在推出時(shí)應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行解釋和說明，尤其是對(duì)于新增業(yè)務(wù)的特點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行明確提示，確保持卡人對(duì)該新業(yè)務(wù)有充分的了解，保證持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)。如果條件具備，在推出新業(yè)務(wù)時(shí)，盡量采取面對(duì)面的方式，這樣既便于銀行審核相對(duì)人的身份、履行提示說明義務(wù)，也便于持卡人對(duì)該項(xiàng)新業(yè)務(wù)的了解和選擇，盡量避免采取直接郵寄申請(qǐng)表等方式，否則會(huì)增加不確定因素和風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致不必要糾紛的發(fā)生。　　……

銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 作者簡(jiǎn)介

　　北京市西城區(qū)人民法院民三庭，北京市西城區(qū)是首都功能核心區(qū)之一，轄區(qū)內(nèi)的金融街作為全市六大高端產(chǎn)業(yè)功能區(qū)之一，聚集了中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等國(guó)家金融決策和監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及眾多的全國(guó)性商業(yè)銀行、政策性銀行總部、保險(xiǎn)公司總部，還吸引了90多家世界頂級(jí)外資金融機(jī)構(gòu)和國(guó)際企業(yè)入駐。　　獨(dú)特的區(qū)位區(qū)情造就了西城法院審理的商事案件中金融消費(fèi)類案件一直占據(jù)極高比重的局面。

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