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信貸的邏輯與常識

作者：劉元慶
出版社：中信出版社出版時間：2016-12-01
開本： 32開 頁數(shù)： 371
本類榜單：管理銷量榜
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信貸的邏輯與常識 版權(quán)信息

信貸的邏輯與常識 本書特色

信貸是商業(yè)銀行*核心的業(yè)務(wù)，是銀行利潤和風(fēng)險*主要的來源。當(dāng)前，好銀行和壞銀行的區(qū)別，主要是由銀行信貸經(jīng)營能力決定的。
本書專注于探討微觀層面信用風(fēng)險的控制問題，作者結(jié)合自己長期的銀行信貸工作實踐及體會，用通俗的語言，輔之以大量的實際案例，闡述了銀行日常信用風(fēng)險管理中的道理。本書從信貸從業(yè)人員（客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理）應(yīng)具備的基本概念著手，構(gòu)建了一個適用于單個客戶、單個項目和單筆業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險分析框架，該框架包括了客戶分析、用途與交易背景分析、項目分析、市場分析、還款來源及還款能力分析、擔(dān)保抵押分析和融資方案分析等。在此基礎(chǔ)上，作者還從銀行債權(quán)人的視角，對信貸業(yè)務(wù)涉及的企業(yè)財務(wù)報表進(jìn)行了專門的分析和解讀，對*承銷及投資、表外理財投資、投貸聯(lián)動等創(chuàng)新業(yè)務(wù)及其風(fēng)險控制問題進(jìn)行了深入的探討，本書的內(nèi)容涵蓋了當(dāng)前銀行可能涉及的絕大部分信用風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域。此外，本書還對當(dāng)前銀行信貸業(yè)務(wù)的熱點和難點問題，如過度負(fù)債、防假反假、民間借貸、關(guān)聯(lián)交易等進(jìn)行了積極的探討。

信貸的邏輯與常識 內(nèi)容簡介

作者系中國工商銀行信貸審批部的副總經(jīng)理，在業(yè)內(nèi)非常權(quán)威，書中內(nèi)容來自實踐經(jīng)驗，將信貸方面的從業(yè)體會回歸常理、常情、常規(guī)、常識，對微觀信用風(fēng)險管理做了全面的解讀。中國人民銀行副行長范一飛、中國工商銀行原副行長張衢、中信銀行行長孫德順、中國工商銀行授信審批部總經(jīng)理索緒全等業(yè)內(nèi)權(quán)威人士均為本書做了推薦。

信貸的邏輯與常識 目錄

序
**部分
總論篇
第1章
借債容易還錢難
第2章
周期是“大用”
第3章
風(fēng)險控制要避免“火雞的錯覺”
第4章
借款人不能還款就是*大的實質(zhì)風(fēng)險
第二部分
客戶篇
第5章
什么樣的股東是好股東
第6章
債務(wù)輕的客戶就是好客戶
第7章 選好了客戶就控制了風(fēng)險的源頭
第8章
開工率、產(chǎn)銷率和貨款回收率是反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營
狀況的極簡指標(biāo)
第9章
庫存和應(yīng)收賬款高企是企業(yè)財務(wù)惡化的重要征兆
第10章
品質(zhì)是客戶信用的基石
第三部分
用途與交易背景篇
第11章
用途欺詐是貸款反復(fù)發(fā)生風(fēng)險的重要根源
第12章
識假辨假才能防假反假
第13章
民間借貸是“飲鴆止渴”
第14章
關(guān)聯(lián)交易的主要指向是套取融資及掩蓋用途
第四部分
項目與市場篇
第15章
小馬拉不動大車
第16章
有多大的本錢干多大的事情
第17章
不要迷信項目的未來效益
第18章
東西賣不出去是制造企業(yè)*大的風(fēng)險
第五部分
還款能力篇
第19章
債權(quán)人看報表就是看償債能力
第20章
債務(wù)能否償還的兩大關(guān)鍵因素是收入和資產(chǎn)
第六部分
擔(dān)保篇
第21講
不能把寶押在保證和抵質(zhì)押上
第22章
押品管理的核心是選得好、估得準(zhǔn)、押得住
第23章
保證人的凈資產(chǎn)與其保證能力關(guān)系不大
第24章
財務(wù)限制條款和保護(hù)性條款是重要的風(fēng)險預(yù)警線
第七部分
融資方案篇
第25章
好蘋果吃一半
第26章
期限越長不確定性越大
第27章
下浮利率就相當(dāng)于等額減少了利潤
第28章
大額或長期貸款到期一次性償還是還不了的
第八部分
貸后管理篇
第29章
控制不了現(xiàn)金就控制不了現(xiàn)實的還款來源
第30章
貸后要相機抉擇管控風(fēng)險
第九部分
財務(wù)分析篇
第31章
財務(wù)報表分析與銀行信貸決策
第十部分
創(chuàng)新業(yè)務(wù)篇
第32章
銀行理財投資業(yè)務(wù)及其風(fēng)險控制問題探討
第33章
銀行承銷和投資債務(wù)融資工具及其風(fēng)險控制問題探討
第34章
投貸聯(lián)動與銀行公司業(yè)務(wù)投行化
后記
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信貸的邏輯與常識 相關(guān)資料

本書基于金融規(guī)律和市場脈絡(luò)分解和闡明了企業(yè)信貸管理的全部流程，并結(jié)合實際案例對信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)需要關(guān)注的重點問題和處理原則進(jìn)行了細(xì)致的具體分析，對于做好當(dāng)前我國銀行業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險管控具有現(xiàn)實意義, 值得銀行從業(yè)人員及相關(guān)管理部門思考與借鑒。
——中國人民銀行副行長
范一飛
作者以豐富的信貸工作經(jīng)歷，總結(jié)提煉出了真經(jīng)實貨，條條都是銀行信貸管理要領(lǐng)。信貸從來是經(jīng)營實務(wù)而不是教條，經(jīng)驗更加重要，我從書中讀到了作者對市場的專注和專業(yè)的水準(zhǔn)。市場期待這樣的書，我由衷地向業(yè)界推薦。
——中國工商銀行原副行長
張衢
銀行全面風(fēng)險管理包括宏觀經(jīng)濟、中觀行業(yè)和微觀客戶三個層面，本書主要探討銀行微觀層面的單個客戶、單個項目和單筆業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險控制問題。本書用通俗的語言，結(jié)合大量的實踐案例，去闡述銀行信貸管理與風(fēng)險控制的道理，值得銀行從業(yè)人員一讀。
——中信銀行行長
孫德順
這是一本非常適合銀行信貸從業(yè)人員閱讀的書。它將信貸工作的原則與方法寫得通俗易懂和簡單明了，體現(xiàn)了作者在對信貸工作復(fù)雜性深刻理解基礎(chǔ)上的專業(yè)水準(zhǔn)，值得從業(yè)人員一讀。
——中國工商銀行授信審批部總經(jīng)理
索緒全
目睹現(xiàn)時的政策調(diào)整、企業(yè)經(jīng)營和信用狀況以及信貸資產(chǎn)質(zhì)量，就知道把控信貸風(fēng)險是一項多么高難度的工作！缎刨J的邏輯與常識》使人眼前一亮，輕松自如地將信貸風(fēng)險管理的理論和規(guī)則融入實踐，以工作心血鑄成中國水土的經(jīng)驗之談，更可貴的是，銀行風(fēng)險管理全過程中的各個風(fēng)險點被清楚地標(biāo)明和破解，從業(yè)務(wù)實踐中悟到信貸規(guī)律，呈現(xiàn)出濃濃的時代特色和國情特色。
——西安交通大學(xué)教授、博士導(dǎo)師
周好文
信用風(fēng)險控制是商業(yè)銀行的核心競爭力。在本書中，元慶以工匠精神，記錄下了自己多年來在“宇宙*大行”貸款審批工作中的實踐經(jīng)驗和思考心得，頗顯真知灼見，具有培訓(xùn)教材般的工具性價值。
——中國工商銀行湖南省分行副行長、研究員
肖舟

信貸的邏輯與常識 作者簡介

劉元慶，1973年生，經(jīng)濟學(xué)博士，有17年信貸從業(yè)經(jīng)歷，從支行信貸員做起，歷任工商銀行廣州市同福中路支行主管信貸副行長、分行公司業(yè)務(wù)部、投資銀行部、信貸管理部副總經(jīng)理和信貸審批中心主任，工商銀行總行信貸管理部副處長，信用審批部副處長、處長、副總經(jīng)理，授信審批部副總經(jīng)理，兼任總行信貸與投資審查委員會委員等，工商銀行第二屆“十大杰出青年”，曾先后負(fù)責(zé)基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、制造業(yè)、境外業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)涉及信用風(fēng)險的審查審批工作，曾參與《信用風(fēng)險決策案例》一書編寫，并在《財政研究》《人民日報》《金融論壇》等刊物上發(fā)表論文20多篇。

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