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新金融3.0:打造互聯(lián)網金融生態(tài)圈 版權信息
- ISBN：9787510325502
- 條形碼：9787510325502 ; 978-7-5103-2550-2
- 裝幀：一般輕型紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
新金融3.0:打造互聯(lián)網金融生態(tài)圈 本書特色
推薦1：新金融3.0的行業(yè)模式不斷調整，將迎來規(guī)范發(fā)展，更為健康地前行。 推薦2：看準社交化、移動化、專業(yè)化和場景化的發(fā)展方向，抓住資金端和資產端這兩個互聯(lián)網金融行業(yè)至關重要的端口。
新金融3.0:打造互聯(lián)網金融生態(tài)圈 內容簡介
本書全面闡述了新金融3.0的機遇與挑戰(zhàn)及應對策略, 揭示了新金融3.0的社交化、移動化、專業(yè)化和場景化發(fā)展方向, 分析了新金融3.0的四大商業(yè)模式, 展現(xiàn)了互聯(lián)網金融在房地產、汽車、電商、農業(yè)等領域的應用, 強調了合規(guī)、穩(wěn)健、科技金融、普惠金融這四個關鍵詞, 指明了新金融3.0的五大趨勢。
新金融3.0:打造互聯(lián)網金融生態(tài)圈 目錄
**章?新金融的變革：從1.0時代到3.0時代
1.0時代：通過網絡渠道銷售金融產品
2.0時代：通過網絡平臺定制金融產品
3.0時代：通過互聯(lián)網創(chuàng)新業(yè)務模式
第二章新金融3.0時代的機遇、挑戰(zhàn)及應對措施
三大機遇：優(yōu)勢明顯、潛力巨大、效益突出
三大挑戰(zhàn)：安全風險、政策風險、經營風險
應對措施：產品研發(fā)、模式創(chuàng)新、平臺創(chuàng)新、行業(yè)再造、生態(tài)建設
第三章?新金融3.0的新四化
一化：社交化
二化：移動化
三化：專業(yè)化
四化：場景化
第四章?不走尋常路：新金融3.0的三種新玩法
玩法一：多元資產端
玩法二：黏住投資者
玩法三：打造生態(tài)環(huán)境
第五章?新金融3.0的十大業(yè)務形態(tài)
形態(tài)一：金融產品網絡營銷
形態(tài)二：網絡金融資產管理
形態(tài)三：網絡小額貸款
形態(tài)四：網絡消費金融
形態(tài)五：在線社交投資
形態(tài)六：金融產品搜索
形態(tài)七：金融在線教育
形態(tài)八：P2P金融
形態(tài)九：互聯(lián)網眾籌
形態(tài)十：供應鏈金融
第六章?新金融3.0的四大應用場景
場景一：新金融3.0+房地產
場景二：新金融3.0+汽車
場景三：新金融3.0+電商
場景四：新金融3.0+農業(yè)
第七章?發(fā)展新金融3.0的四個關鍵詞
關鍵詞一：合規(guī)
關鍵詞二：穩(wěn)健
關鍵詞三：科技金融
關鍵詞四：普惠金融
第八章?新金融3.0的五大趨勢
趨勢一：監(jiān)管趨嚴
趨勢二：行業(yè)集中度提升
趨勢三：行業(yè)內平臺相互并購
趨勢四：迎來集體轉型期
趨勢五：科技驅動未來
參考資料
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新金融3.0:打造互聯(lián)網金融生態(tài)圈 節(jié)選
新金融3.0不僅僅是把線下金融業(yè)務搬到網上，而是一種全新的金融生態(tài)，是一種理念和生活方式的轉變，互聯(lián)網必將推動金融業(yè)的深刻變革，類似第三方支付、人人貸、阿里金融的新金融3.0產品和服務也將層出不窮。因此，新金融3.0時代面臨著千載難逢的發(fā)展機遇，但也面臨一定的挑戰(zhàn)，需要我們積極應對。 三大機遇：優(yōu)勢明顯、潛力巨大、效益突出 新金融3.0時代將技術應用到金融領域，通過工具的變革推動金融體系的創(chuàng)新，從而改變了傳統(tǒng)的金融信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程和信用中介的角色。在這場新的蝶變中，新金融3.0時代呈現(xiàn)出優(yōu)勢明顯、潛力巨大、效益突出三大機遇。 ●機遇一：新金融3.0具有巨大優(yōu)勢 新金融3.0，由于網絡平臺的開放性，大數(shù)據(jù)有利于客戶行為研究的深化，對于進一步開展金融服務創(chuàng)新具有積極的推動作用，這是傳統(tǒng)類似服務難以做到的。新金融3.0能夠填補傳統(tǒng)金融服務的“盲區(qū)”，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下三個方面： 一是新金融3.0有助于服務創(chuàng)新。傳統(tǒng)銀行可以利用互聯(lián)網技術建立新的應用場景，將金融服務延伸至各個領域。 在廣發(fā)銀行看來，數(shù)字化應用早已不是簡單地把銀行業(yè)務線上化或是2.0時代的移動互聯(lián)，數(shù)字化3.0時代更注重雙向交互能力。為此，廣發(fā)銀行基于新應用場景，研究如何將金融服務延伸至可穿戴智能設備等新載體，以及在智能投顧、財務管家、物聯(lián)網及VR應用等領域的服務創(chuàng)新。該銀行將網絡金融業(yè)務視為公司發(fā)展的重要抓手，充分發(fā)揮“鯰魚效應”，激活了該行各業(yè)務板塊的數(shù)字化革新。截至2016年6月30日，廣發(fā)銀行網絡金融創(chuàng)新業(yè)務主動獲客規(guī)模近270萬。 近年來，廣發(fā)銀行積極與各類市場主體開展數(shù)字化跨界合作，與人壽、銀聯(lián)、BAT、移動運營商等海量客戶企業(yè)，以及大量中小微企業(yè)建立了伙伴型的合作關系。積極參與行業(yè)聯(lián)盟，通過接口互聯(lián)、數(shù)據(jù)合作和平臺共享等模式，致力于系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認、資金互通，持續(xù)建立良好的新金融3.0生態(tài)環(huán)境和產業(yè)鏈。同時，廣發(fā)銀行積極推動O2O場景融合，如2016年推出的“智慧醫(yī)院”方案，通過“線上平臺+自助終端”整體解決方案，實現(xiàn)了醫(yī)院高效運營，便利患者就診。 傳統(tǒng)銀行業(yè)應對新金融3.0，需要以客戶為中心，做到了解客戶、為客戶提供整合的服務渠道、提供有針對性的營銷服務和創(chuàng)新金融服務；而銀行對信息科技則更應該放寬各種限制，通過制度改革來激勵創(chuàng)新，發(fā)揮科技引領作用。 二是新金融3.0具有數(shù)據(jù)信息積累和挖掘優(yōu)勢。新金融3.0在運作模式上更強調互聯(lián)網技術與金融核心業(yè)務的深度整合，凸顯其強大的數(shù)據(jù)信息積累和挖掘優(yōu)勢。通過將電子商務行為數(shù)據(jù)轉化為信用數(shù)據(jù)，并以此作為依據(jù)控制信貸風險，使能夠獲得信貸資源的人群得以向下延伸。 2017年7月31日，財富中文網發(fā)布了《財富》中國500強排行榜，搜狐集團旗下的新金融3.0平臺搜易貸榜上有名。搜易貸自2014年9月上線之初即確立了“垂直、O2O、平臺化”三大戰(zhàn)略，深耕行業(yè)細分市場，現(xiàn)已完成房產和汽車兩大垂直行業(yè)的全產業(yè)鏈布局，2016年上半年推出互聯(lián)網消費金融產品小狐分期，在電商、游戲、教育、旅游等領域拓展。 截至2016年5月31日，平臺累計交易額突破119億元，注冊用戶超過146萬人，單月成交額超12.6億元，作為一線互聯(lián)網金融平臺，搜易貸發(fā)展速度穩(wěn)居行業(yè)前列。此外，搜易貸一直秉承科技金融的發(fā)展理念，大力推進大數(shù)據(jù)技術、移動互聯(lián)網技術、智能技術等在借貸、投資過程中的應用，目前在借貸流程方面、風險審核方面、智能分散投資方面等應用效果顯著。 搜易貸上榜《財富》中國500強，與其利用新金融3.0進行數(shù)據(jù)信息積累和挖掘有很大關系。搜易貸自2016年3月首批加入中國互聯(lián)網金融協(xié)會后，就接入了央行支付清算協(xié)會主導建立的互聯(lián)網金融風險信息共享系統(tǒng)，共享平臺相關借款人數(shù)據(jù)情況，為國家征信數(shù)據(jù)做出貢獻。同時，圍繞監(jiān)管思路建立了全面、透明的信息披露體系，與相關機構合作，直接切入消費場景，提供全線上系統(tǒng)對接、大數(shù)據(jù)風控、用戶先消費后付款等服務。更為重要的是，搜易貸打造了智能風控系統(tǒng)。搜易貸參照國際金融行業(yè)巴塞爾協(xié)議構建全面的風險管理框架，結合垂直行業(yè)本身的特性和大數(shù)據(jù)技術制定智能化風控模型，并已逐步應用到薪易貸、小狐分期等產品，不僅幫助傳統(tǒng)征信體系內信用數(shù)據(jù)缺失的用戶獲得借款；而且申請更便捷，審批效率得到較快提升。 事實上，作為搜狐旗下企業(yè)，來自IT行業(yè)的搜易貸天然就有大數(shù)據(jù)、云計算優(yōu)勢。搜易貸一上線，就打出了“*放心”平臺的旗號；立體化風控體系的保障，也是搜易貸能迅速進入行業(yè)**梯隊、交易額*快破百億的關鍵原因之一。搜易貸利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)資源，通過精準的歷史數(shù)據(jù)，精確預測包括違約率、早償率等固有風險指標，優(yōu)化整個產品的風險敞口。 搜易貸建立的立體化風控體系包括多個維度，如甄選優(yōu)質項目、加入新金融3.0風險共享系統(tǒng)、簽約民生銀行資金存管、企業(yè)征信牌照等方面。其中，尤其是與民生銀行的合作，更是P2P行業(yè)發(fā)展的里程碑事件。例如在甄選優(yōu)質項目方面，搜易貸有“七重風險控制保障”，如投資人所有資金都是？顚，物理隔離，嚴格選擇合作伙伴，采用小額分散的模式及國際水準的風險決策引擎，應用已有互聯(lián)網和大數(shù)據(jù)，能夠更加信息化地完成風控。 三是新金融3.0具有巨大的成本優(yōu)勢。利用自身海量的客戶資源及信息挖掘優(yōu)勢，通過互聯(lián)網及時記錄并查看交易記錄，分析財產狀況、消費習慣等，從而解決借款人的信用評級、交易費用、風險評估等問題。這些優(yōu)勢是傳統(tǒng)金融機構無法低成本做到的，對于解決當下小微企業(yè)融資難的困境頗有益處。小微企業(yè)融資的主要障礙就是信息不對稱、交易成本高，新金融3.0的優(yōu)勢恰恰就在這兩個方面。 在監(jiān)管部門的監(jiān)管引領下，南陽市各銀行業(yè)機構加大了對小微企業(yè)的信貸支持，有效支持了小微企業(yè)發(fā)展。截至2016年10月末，全市銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額686.56億元，同比增長18.47%，與年初相比增幅14.67%，高于全市各項貸款5.9個百分點；小微企業(yè)申貸獲得率96.15%，較上年同期上升2.62個百分點；小微企業(yè)貸款戶數(shù)10.28萬戶，較上年同期增加0.61萬戶，順利實現(xiàn)了銀監(jiān)會提出的小微企業(yè)貸款增長“三個不低于”目標。 隨著新金融3.0的快速發(fā)展，小微企業(yè)能夠借助新金融3.0獲得透明度更高、參與度更高、中間成本更低、協(xié)作性更好的融資方式。
新金融3.0:打造互聯(lián)網金融生態(tài)圈 作者簡介
陳道志 北京聯(lián)合大學副教授，碩士生導師，金融學專業(yè)負責人； 北京市優(yōu)秀青年骨干教師、中國人民大學商學院博士生； 電子商務協(xié)會PCEM網絡整合營銷研究中心專家成員； 電子商務協(xié)會新媒體運營師認證教材作者； 同花順公司金融教育領域高級專家。
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