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深度支付

出版社:中國金融出版社出版時間:2018-12-01
開本: 其他 頁數(shù): 376
本類榜單:經(jīng)濟銷量榜
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深度支付 版權(quán)信息

深度支付 內(nèi)容簡介

支付看小實大,看窄實寬,看淺實深,既是基礎(chǔ),又在前沿,能夠穿透金融服務(wù)經(jīng)濟,穿透經(jīng)濟服務(wù)民生,聚是一團火,散是滿天星。支付與互聯(lián)網(wǎng)的融合,掀起的發(fā)展浪潮影響深遠;支付與新零售的融合,提升的消費供給影響深遠;支付與百姓生活的融合,形成的服務(wù)變革影響深遠。在多方的融合中,支付煥發(fā)出創(chuàng)新活力和強勁動力,支付行業(yè)的面貌煥然一新。 那么,在中國經(jīng)濟的風(fēng)云際會中,為什么是支付能夠脫穎而出,成為發(fā)展的新興浪潮呢?

深度支付 目錄

**章 支付緣起:交易、貨幣和銀行
一、溯源支付:交換和貨幣的流淌
二、現(xiàn)代支付發(fā)展演進:從手工到自動化,再到生態(tài)圈
三、支付接近實體經(jīng)濟交易的“奇點
四、我國支付業(yè)務(wù)的類聚和群分
五、支付風(fēng)起:零售領(lǐng)域的移動支付發(fā)展風(fēng)口

第二章 支付”權(quán)杖“的轉(zhuǎn)移:不對稱的戰(zhàn)爭
一、悄然巨變的支付戰(zhàn)場
二、支付”大象“:在變化和堅持之間的艱難抉擇
三、支付”羚羊“:新零售浪潮和輕資產(chǎn)逆襲
四、支付戰(zhàn)爭復(fù)盤:創(chuàng)新激勵、體驗及滿足新需求

第三章 支付新勢力的起點:快捷支付和線上支付霸業(yè)
一、快捷支付,撐起支付的線上世界
專欄1:什么是快捷支付
專欄2:支付寶在快捷支付上的反擊檄文
二、快捷支付的背后:支付賬戶體系
三、快捷支付的身前:B端行業(yè)支付服務(wù)

第四章 銀行卡發(fā)展:無卡勝有卡
一、銀行卡的本質(zhì)——源于信用、基于賬戶的延伸
二、不僅僅是收益——零售銀行的星辰大海
專欄3:信用卡之王——黑卡到底有多牛
三、銀行卡的盛宴——非理性繁榮的回歸
四、價格之爭——艱難博弈的利益格局
五、銀行卡產(chǎn)業(yè)的詩和遠方

第五章 移動支付:誰能登上你的客船
一、移動支付,零售支付的”終極形態(tài)
二、全球移動支付圖景上的中國:江湖地位和隱憂
三、我國移動支付發(fā)展的“路線之爭
專欄4:NFC是什么樣的技術(shù)
專欄5:銀聯(lián)”云閃付“APP是不是”王者歸來
專欄6:移動支付產(chǎn)品技術(shù)路線之爭
四、兩大支付帝國的“修昔底德陷阱
五、Apple Pay”驕傲“地面對中國現(xiàn)實
六、移動支付”下半場“:進入無人區(qū)

第六章 第三條道路:條碼支付,從線上向線下的突襲
一、一個條碼支付引起的風(fēng)波
二、條碼(支付)的應(yīng)用”魔力“和”被玩砸“的風(fēng)險
專欄7:認識條碼和它的”好
三、條碼支付“一波三折”的后續(xù)發(fā)展
專欄8:條碼支付的兩種讀寫模式
四、條碼支付發(fā)展中的多方博弈
五、條碼支付規(guī)范的“實錘”和“市場困局
六、條碼支付發(fā)展的未來征途

第七章 收單市場——業(yè)務(wù)”張力區(qū)“和風(fēng)險”主源地
一、支付聚寶盆:100萬億級別的C to B交易市場
二、場景為王,支付落地,高度滲透和爭搶
三、收單市場亂象透析:“白天不懂夜的黑
專欄9:“二清”行為的常識性界定

第八章 “無現(xiàn)金社會”發(fā)展背后的野望和角斗
一、“無現(xiàn)金社會”的提起,一個營銷的概念和噱頭
二、“無現(xiàn)金”帶來的博弈和質(zhì)疑
三、源自“無現(xiàn)金社會”的數(shù)字鴻溝
四、遠和近:無現(xiàn)金社會的國際實踐
五、無現(xiàn)金社會:支付“烏托邦”前方一公里
六、無現(xiàn)金狀態(tài)演進對貨幣政策影響

第九章 成敗備付金:掌控萬億資金
一、備付金,“沉淀”下來的風(fēng)險
二、備付金,產(chǎn)權(quán)不清的爭議
三、備付金誘惑和監(jiān)管探索
四、監(jiān)管終極之術(shù):備付金集中存管
五、如何評價備付金集中存管政策及其影響

第十章 得賬戶者得天下:賬戶新價值
一、金融賬戶基礎(chǔ)設(shè)施:越下沉、越重要
二、我國金融賬戶體系的“虛胖”體質(zhì)
三、國外賬戶體系發(fā)展和管理鏡鑒
四、距離賬戶實名制還有“*后一公里
專欄10:遠程開戶:賬戶實名制中的自動駕駛技術(shù)
五、賬戶管理體系發(fā)展:問題和弱點
六、金融賬戶改革:且行且試
七、未來賬戶管理的設(shè)計和管理

第十一章 支付行業(yè)開放號角:走上全球化舞臺
一、來自監(jiān)管的號角之音
二、中國支付”走出去“奮不顧身的披荊斬棘
三、”引進來“的挑戰(zhàn):卡清算市場攻防轉(zhuǎn)換
四、跨境支付的清算支撐——大道通天
專欄11:“開掛”的SWIFvr系統(tǒng)
五、跨境支付發(fā)展要過的溝坎
六、境外跨境電子支付監(jiān)管鏡鑒
七、揚帆出海:跨境支付發(fā)展策略

第十二章 我國支付產(chǎn)業(yè)反壟斷規(guī)制和鑄幣稅
一、支付平臺是不是壟斷
二、平臺交叉補貼給予支付產(chǎn)業(yè):是摧毀還是重塑
三、支付平臺公共性和商業(yè)性的沖突
四、新型壟斷的出現(xiàn):數(shù)據(jù)壟斷
五、支付網(wǎng)絡(luò)能有“鑄幣稅”收益嗎

第十三章 支付基礎(chǔ)設(shè)施:海平面下的龐大“冰山
一、我國支付清算系統(tǒng)的版圖
二、清算服務(wù)需求的巨大變化
三、清算市場發(fā)展和管理的國際經(jīng)驗
四、清算布局之爭:三方模式和四方模式
五、起心動念:新貴網(wǎng)聯(lián)和老牌銀聯(lián)
六、支付基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展的未來已來

第十四章 支付的科技發(fā)展:技術(shù)驅(qū)動
一、神一般的存在:基于區(qū)塊鏈的支付
二、貨幣革命:數(shù)字貨幣
三、生物識別支付:“身體就是本錢
專欄12:Amazon Go的刷臉支付體驗
四、智能浪潮下的支付受理終端變革

第十五章 依附在支付上的”黑灰產(chǎn)業(yè)
一、支付欺詐:盛世沉渣泛起
專欄13:多樣化的詐騙手段:套路太深
二、信用卡套現(xiàn):灰色現(xiàn)金貸
三、個人信息黑產(chǎn)興盛

第十六章 支付發(fā)展邏輯線:草蛇灰線
一、支付行業(yè)發(fā)展:向左還是向右
二、支付的成本和收費:低價是硬道理
三、支付的體驗驅(qū)動,便捷就是王道
四、支付的業(yè)務(wù)邏輯:模式比方式更關(guān)鍵

第十七章 支付立法:立言立信立命
一、2號令能否變成條例
二、結(jié)算*終性的法律亟待出臺
三、銀行卡民事糾紛案件的若干司法解釋
四、密碼交易視為本人

第十八章 支付監(jiān)管新周期:再平衡和去風(fēng)險
一、監(jiān)管新領(lǐng)域:豐厚的“招安”和創(chuàng)新紅利
二、支付牌照的“監(jiān)管困局
專欄14:《支付業(yè)務(wù)許可證》發(fā)放情況
專欄15:《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展、注銷、變更等情況
三、人民銀行在”不平衡“中的平衡
四、全球支付監(jiān)管趨勢和各國樣本
專欄16:國際非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)管方法:以PayPal為例
五、支付監(jiān)管的”學(xué)習(xí)曲線
六、監(jiān)管減效的癥結(jié)“大而不能管”嗎
七、想和干,未來支付監(jiān)管的發(fā)展
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深度支付 節(jié)選

  《深度支付》:  如果從消費者和商戶的選擇來看,使用哪種支付方式和受理環(huán)境是一個雞生蛋和蛋生雞的循環(huán)問題。從支付方式本身而言,對于中小商戶或者那些個體戶而言,接收現(xiàn)金并沒有特別成本,客戶給現(xiàn)金就收了,*多看一下真?zhèn)危苯泳头胚M口袋了。但是對于正規(guī)較大商戶而言,由于管理的規(guī)范性和日流水規(guī)模較大等因素,接收現(xiàn)金具有一定的成本,要設(shè)專門的收銀人員,要鑒別現(xiàn)金真假還要定期繳存銀行等,也就是說是需要特定的設(shè)施和投入的。在這種情況下,只受理一種支付方式本身不保險,如果一家機構(gòu)做了影響不大,如果很多機構(gòu)拒收現(xiàn)金,則會成為一種社會隱患。畢竟電子化的支付方式需要依賴龐大的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和支付基礎(chǔ)設(shè)施做支撐,有其脆弱性。一旦癱瘓,對于中小商戶影響不大,移動支付用不了,我就收現(xiàn)金。但是對于商場、超市以及大商戶而言,要恢復(fù)收取現(xiàn)金不是無縫切換的,就會造成混亂。因此,從社會安全管理的角度來說,不能助長此種行為。共享單車起來了,自行車道多起來了,也沒說要把人行道給取消了。再退一步講,你可以不受理其他支付方式,但是必須受理現(xiàn)金,現(xiàn)金作為法定貨幣,有其特殊性,必須遵守法律,同時,也需要給予消費者一定的選擇權(quán),同時予以法定貨幣——人民幣現(xiàn)金足夠的尊重。從支付方式來說,其他電子化支付方式都是由市場機構(gòu)來推動的,F(xiàn)金是人民銀行發(fā)行管理,不是一種商業(yè)化行為,所以,對于市場機構(gòu)而言,取代其他支付方式你要從別人手里搶過來,但是現(xiàn)金是無主的,就不存在這個問題。因此,人民銀行要加強現(xiàn)金的管理,增強現(xiàn)金的防偽性,優(yōu)化現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu),滿足對流通中現(xiàn)金的合理需求,提高現(xiàn)金在流通和使用中的便利性! ΡO(jiān)管部門而言,“無現(xiàn)金社會”的宣傳導(dǎo)向上也許存在一定偏差,容易弱化社會對現(xiàn)金的正常認知。拒收現(xiàn)金的行為必須糾正。特別是隨著零售移動支付的發(fā)展,商戶出于成本或者排除營銷的考慮,自發(fā)地拒收現(xiàn)金這種行為可能給消費者帶來不便,可能還需要消費者進行監(jiān)督和舉報,監(jiān)管部門進行糾正! ∵有一種情況就是,消費者開始習(xí)慣不帶現(xiàn)金的時候,發(fā)現(xiàn)某些特定場景還是需要現(xiàn)金,也會出現(xiàn)不便,比如去公園劃船,必須交400元現(xiàn)金做押金,而現(xiàn)在好多人錢包里的現(xiàn)金估計都到不了這個數(shù)。但是,對于現(xiàn)金在未來支付方式發(fā)展中,處于什么地位,我們需要長遠考慮。  有時候,法律規(guī)定是一個方面,市場的自發(fā)選擇也是一個方面。無論是商戶還是消費者,都會做出*經(jīng)濟和理性的選擇。一旦電子支付足夠發(fā)達,受理環(huán)境足夠完善,現(xiàn)金將成為一種預(yù)備性的支付方式。打個簡單的比方,對于商戶而言,如果消費者現(xiàn)金支付的比例30010,那么不用考慮,必須收現(xiàn)金,不然客戶就流失了。如果有一天消費者現(xiàn)金支付的比例萎縮到5%以內(nèi),那么他就會權(quán)衡不收現(xiàn)金受到的損失和收現(xiàn)金增加的成本,再極端一些,如果消費者百分之百使用非現(xiàn)金支付方式,那么受理現(xiàn)金那套設(shè)施以及人員等是否還需要?赡苡腥苏f,還需要,不能拒收現(xiàn)金。那么,商戶的理性選擇可能會是“我就是不收了呢”。因此,政策和法律如何對這種經(jīng)濟行為進行調(diào)整呢?  2018年7月13日,針對拒收現(xiàn)金的情況,人民銀行發(fā)布了公告,中華人民共和國的法定貨幣是人民幣,包括紙幣和硬幣(以下統(tǒng)稱現(xiàn)金)。任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金,依法應(yīng)當使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外! 」嬷赋,在接收現(xiàn)金支付的前提下,鼓勵采用安全合法的非現(xiàn)金支付工具,保障人民群眾和消費者在支付方式上的選擇權(quán)。經(jīng)自愿、平等、公平、誠信協(xié)商一致,通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)方式、無人銷售方式提供商品或者服務(wù)、履行法定職責(zé),且不具備收取現(xiàn)金條件的,可以使用非現(xiàn)金支付工具。銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)不得要求或者誘導(dǎo)其他單位和個人拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金!  

深度支付 作者簡介

  陸強華,浙江紹興人,中國人民大學(xué)金融碩士,畢業(yè)后就職于中國人民銀行營業(yè)管理部,2011年加入中國支付清算協(xié)會,歷任綜合部副主任、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)三部主任、政策研究和宣傳部主任,長期從事支付行業(yè)研究和文字綜合工作,對支付行業(yè)有著持久的觀察和思考.完成了若干項行業(yè)和協(xié)會重點課題,在《中國金融》《中國銀行業(yè)》《金融電子化》等雜志發(fā)表各類文章10余篇!   钪緦帲醒胴斀(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士,高級經(jīng)濟師,現(xiàn)就職于中國支付清算協(xié)會。兼任北京外國語大學(xué)國際商學(xué)院碩士生導(dǎo)師、中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院碩士生導(dǎo)師、綠色金融國際研究院特聘研究員。先后在中國人民銀行營業(yè)管理部和中國支付清算協(xié)會工作多年,從事過貨幣政策操作、金融市場管理、銀行卡、預(yù)付卡、反欺詐等多項工作。在《金融研究》,《金融時報》等發(fā)表經(jīng)濟金融論文十余篇。

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