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小微企業(yè)融資188問(wèn) 版權(quán)信息
- ISBN:9787504999429
- 條形碼:9787504999429 ; 978-7-5049-9942-9
- 裝幀:暫無(wú)
- 冊(cè)數(shù):暫無(wú)
- 重量:暫無(wú)
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小微企業(yè)融資188問(wèn) 內(nèi)容簡(jiǎn)介
企業(yè)都喊融資難,不懂金融是難關(guān)! 《小微企業(yè)融資188問(wèn)》是國(guó)家為破解融資難問(wèn)題,專門(mén)為小微企業(yè)編寫(xiě)的金融知識(shí)普及讀物。針對(duì)融資過(guò)程中經(jīng)常遇到的問(wèn)題,按照企業(yè)發(fā)展不同階段——種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期**金融知識(shí),提出和回答問(wèn)題。深入淺出,易學(xué)實(shí)用。
小微企業(yè)融資188問(wèn) 節(jié)選
3天使投資人(P31) 根據(jù)美歐天使投資市場(chǎng)資料,以及我國(guó)涌現(xiàn)出來(lái)的天使投資人成功經(jīng)驗(yàn) 和案例分析,天使投資人應(yīng)具備兩大特征: **,天使投資人應(yīng)為專業(yè)領(lǐng)域的成功人士。天使投資人通常專注于某 一專業(yè)方向,而他本人首先是這一領(lǐng)域的專家,具有長(zhǎng)期從業(yè)資歷,擔(dān)任一 定的管理或技術(shù)職務(wù),熟知該行業(yè)的來(lái)世今生和未來(lái)發(fā)展,并具備較強(qiáng)的投 資能力和投資意識(shí)。美國(guó)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示,天使投資人本專業(yè)從業(yè)經(jīng)歷平均達(dá) 15 年以上,年齡介于 46—70 歲。 第二,天使投資人應(yīng)具有較強(qiáng)的辨才識(shí)人能力。早期項(xiàng)目評(píng)估不是依靠 技術(shù)經(jīng)濟(jì)分析,而是堅(jiān)持“投資就是投人”的基本理念,主要依據(jù)創(chuàng)業(yè)者的 綜合素質(zhì),包括專業(yè)背景、過(guò)往業(yè)績(jī)、意志品質(zhì),特別是對(duì)項(xiàng)目的駕馭能力 進(jìn)行評(píng)判,以決定項(xiàng)目取舍。因此天使投資人應(yīng)具備發(fā)現(xiàn)人才、識(shí)別人才的 眼光,以及提攜和培養(yǎng)人才的能力。由于發(fā)現(xiàn)人才的范圍有限,辨識(shí)人才需 要時(shí)間,天使投資對(duì)象往往是身邊熟悉的人,如果是經(jīng)人介紹,也要“混” 到熟悉程度才能決定投資。 有個(gè)比喻生動(dòng)概括了天使投資人的投資邏輯,首先是判斷林子里有沒(méi)有 兔子(創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目所屬行業(yè)有沒(méi)有錢(qián)賺),然后還要找到會(huì)打兔子的人(能夠做 好項(xiàng)目的人)。意思是說(shuō),兩者必須同時(shí)具備,才是合格的天使投資人。 要點(diǎn)提示:市場(chǎng)上天使投資人良莠不齊,真假難辨。這里首次提出判別天使投資人 兩條標(biāo)準(zhǔn)。 企業(yè)為什么要慎選開(kāi)戶銀行(P52) 企業(yè)依法完成工商注冊(cè)登記后,接著就要辦理銀行開(kāi)戶。國(guó)外管理學(xué)研 究認(rèn)為,企業(yè)失敗的 35 個(gè)致命失誤之一是選錯(cuò)開(kāi)戶銀行?梢(jiàn)開(kāi)戶銀行是 企業(yè)誕生后面臨的**個(gè)重大選擇,原因如下: (1)銀行是企業(yè)終其一生的金融合作伙伴。企業(yè)一旦選擇一家銀行開(kāi)立 基本賬戶,那么這個(gè)開(kāi)戶銀行就是企業(yè)**個(gè)金融合作伙伴。由于商業(yè)銀行 占據(jù)交易結(jié)算的樞紐地位,企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須通過(guò)銀行進(jìn)行收支結(jié)算,這是 伴隨企業(yè)生命周期全過(guò)程的金融服務(wù)需求。按現(xiàn)行法規(guī),企業(yè)可以自主選擇 開(kāi)戶銀行?墒羌词拱l(fā)現(xiàn)選錯(cuò)開(kāi)戶銀行,還要更換一家銀行開(kāi)戶。從這個(gè)意 義來(lái)看,銀行也是企業(yè)終其一生的合作伙伴。 政策規(guī)定一家企業(yè)一般只許開(kāi)立一個(gè)基本賬戶,開(kāi)戶、銷戶均需經(jīng)過(guò)人 民銀行批準(zhǔn)。沒(méi)有充足理由,人民銀行不支持企業(yè)隨意變更或轉(zhuǎn)移基本賬戶。 可見(jiàn)企業(yè)更換開(kāi)戶銀行并非易事,并可能面臨時(shí)間和財(cái)務(wù)損失。 (2)企業(yè)信用形象主要通過(guò)開(kāi)戶銀行來(lái)塑造。企業(yè)在商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款 和還本付息、貸款質(zhì)量分類、銀行開(kāi)立本票、辦理匯兌手續(xù)等各種信用行為, 大多通過(guò)開(kāi)戶銀行加以記錄,并上傳中央征信系統(tǒng)。同時(shí),商業(yè)銀行對(duì)發(fā)生 信貸關(guān)系的企業(yè)定期開(kāi)展客戶信用評(píng)級(jí),而評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)必然體現(xiàn)該行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略, 進(jìn)而影響對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)結(jié)果和綜合授信。此外,企業(yè)引進(jìn)在股權(quán)投資、發(fā)行債 券或其他渠道進(jìn)行融資時(shí),企業(yè)征信記錄和銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)是金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào) 查的必查內(nèi)容,直接影響企業(yè)融資效果和融資成本。 (3)開(kāi)戶銀行經(jīng)營(yíng)不善牽累企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。開(kāi)戶銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效不佳,資 產(chǎn)質(zhì)量低下或發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),可能影響匯兌結(jié)算效率,或向開(kāi)戶企業(yè)轉(zhuǎn)嫁 成本。2015 年 4 月國(guó)務(wù)院發(fā)布《存款保險(xiǎn)條例》,標(biāo)志著商業(yè)銀行再也不是 保險(xiǎn)箱,照樣會(huì)破產(chǎn)倒閉。開(kāi)戶銀行一旦破產(chǎn),企業(yè)不僅可能發(fā)生存款損失, 而且會(huì)導(dǎo)致支付結(jié)算業(yè)務(wù)停擺,業(yè)務(wù)中斷。 (4)銀企關(guān)系錯(cuò)配是中小企業(yè)融資難的重要原因。所謂銀企關(guān)系錯(cuò)配是 指小微企業(yè)選擇大型、特大型銀行開(kāi)戶,而小微企業(yè)并非大型以上銀行的目 標(biāo)市場(chǎng),由此形成銀企關(guān)系錯(cuò)配。由于銀行業(yè)屬于典型規(guī)模經(jīng)濟(jì)行業(yè),大銀 行實(shí)行大客戶戰(zhàn)略是一種正常的市場(chǎng)選擇。由于大銀行,內(nèi)控機(jī)制復(fù)雜,管 理層次和業(yè)務(wù)流程較多,從事小微企業(yè)貸款不僅風(fēng)險(xiǎn)大,而且運(yùn)作成本岐高。 專業(yè)研究表明, 同一家銀行辦理不同貸款,小額貸款運(yùn)作費(fèi)用是大額貸款的 5~8 倍;不同銀行辦理同一筆貸款,大銀行運(yùn)作費(fèi)用是小銀行的 2~4 倍, 做小貸款純屬賠本買(mǎi)賣。因而初創(chuàng)期小微企業(yè)在特大型銀行開(kāi)戶,很難獲得 信貸支持。 要點(diǎn)提示:管理學(xué)研究證明,選錯(cuò)銀行是企業(yè)失敗的致命失誤之一。我 國(guó)企業(yè)普遍不懂正確選擇開(kāi)戶銀行,由此造成的銀企關(guān)系錯(cuò)配是小微企 業(yè)融資難的原因。 什么是個(gè)人金融經(jīng)營(yíng)貸款(P81) 個(gè)人金融經(jīng)營(yíng)貸款簡(jiǎn)稱“個(gè)金經(jīng)營(yíng)貸”,顧名思義是以企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人作 為負(fù)債主體,用房地產(chǎn)(或金融資產(chǎn))抵押擔(dān)保,銀行按個(gè)人金融業(yè)務(wù)流程 進(jìn)行審批,貸放資金用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)支持類貸款。 小微企業(yè)貸款難的主要原因,一是風(fēng)險(xiǎn)大,二是運(yùn)作和管理成本高。小 微企業(yè)貸款額度小,按銀行內(nèi)控機(jī)制全套流程走下來(lái),做一筆就會(huì)虧一筆, 自上而下都沒(méi)有積極性。個(gè)金經(jīng)營(yíng)貸按個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行處理,省略了公司 貸款的前臺(tái)中臺(tái)后臺(tái)繁瑣程序,按照“房抵貸”一個(gè)標(biāo)準(zhǔn),工廠化流水線審 批方法,大大簡(jiǎn)化了審批流程,降低了運(yùn)作成本,使小微貸款“扭虧為盈”。 ...
小微企業(yè)融資188問(wèn) 作者簡(jiǎn)介
鞏宇航,中國(guó)企業(yè)金融研究和金融知識(shí)普及教育的開(kāi)創(chuàng)者,融資規(guī)劃師職業(yè)教育創(chuàng)始人,產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)與金融問(wèn)題跨界專家。2009年全球金融危機(jī)期間,開(kāi)始專注小微企業(yè)融資難問(wèn)題研究。2013年出版我國(guó)第一本立足企業(yè)、傳授金融的專著《中小企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)教程》。2018年受工信部委托,承擔(dān)全國(guó)小微企業(yè)金融知識(shí)普及教育統(tǒng)一教材編寫(xiě),先后出版了《小微企業(yè)金融知識(shí)普及教育讀本》,配套簡(jiǎn)編本《小微企業(yè)融資188問(wèn)》以及相關(guān)教材教輔。
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