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家庭投資與家族辦公室

家庭投資與家族辦公室

作者：冀田
出版社：上海遠(yuǎn)東出版社出版時間：2020-09-02
開本： 32開 頁數(shù)： 160
本類榜單：個人理財銷量榜
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家庭投資與家族辦公室 版權(quán)信息

  • ISBN：9787547612231
  • 條形碼：9787547612231 ; 978-7-5476-1223-1
  • 裝幀：一般輕型紙
  • 冊數(shù)：暫無
  • 重量：暫無
  • 所屬分類：>

家庭投資與家族辦公室 本書特色

適讀人群 ：廣大讀者投資是一場永遠(yuǎn)的修行。唯有保持百分之百的敬畏之心，大膽假設(shè)、小心求證，管理風(fēng)險，不斷自我學(xué)習(xí)、自我提高，才能追求可復(fù)制的、穩(wěn)健的長期回報……

家庭投資與家族辦公室 內(nèi)容簡介

中國人富了，家庭資產(chǎn)如何投資卻成了全國性難題——99%的家庭是投資“小白”，沒有風(fēng)險識別能力，缺乏基本的投資常識，家庭投資完全處于無序、無知的狀態(tài)……本書是國內(nèi)首部家族投資實踐之作，提供從一般家庭到富豪家族、從財富觀念到資產(chǎn)配置實踐、從產(chǎn)業(yè)組合到家族辦公室等各種家庭投資及家族辦公室的知識和經(jīng)驗，即有理論體系，又有實戰(zhàn)指導(dǎo)，值得所有家庭、家族以及財富管理從業(yè)人員參考閱讀。

家庭投資與家族辦公室 目錄

前言 無序的家庭投資 陷阱叢生：被營銷綁架的理財 專業(yè)不足：被洗腦還是被尊重 感性決策：誤把信任當(dāng)信用 沒有規(guī)劃：“三無”投資 家族辦公室：一哄而上 適合閱讀本書的人 上篇 家庭投資 **章 回到本源：家庭投資的“三觀” 財富觀：怎樣的家庭出富豪 家庭財富四階段：缺錢、中產(chǎn)、富豪、家族 欲望觀：家庭投資的八個目標(biāo) 風(fēng)險觀：家庭的四大風(fēng)險 廣義資產(chǎn)配置：家庭目標(biāo)的平衡和實現(xiàn) 第二章 知己知彼：財富管理行業(yè)的秘密 深喉開講：曝光行業(yè)的害群之馬 任人宰割：你是騙子的“理想”客戶嗎 如履薄冰：避開產(chǎn)品設(shè)計預(yù)埋的坑 反向偵察：應(yīng)對過度營銷的技能 第三章 知識儲備：家庭投資的基礎(chǔ) 家庭投資的*大挑戰(zhàn) 讀書的方法和推薦書目 金融產(chǎn)品全景圖6工 固定收益：離“美女蛇”一步之遙的“美女” 股票：駕馭斗牛還是被踩踏致死 私募股權(quán)：跟著優(yōu)秀的企業(yè)家長跑 對沖基金：要你想要的風(fēng)險 房地產(chǎn)：長期抗通脹的*佳品種 期貨及其他衍生品：小賭怡情，大賭傷身 金融產(chǎn)品的法律形式、稅收及其他 第四章 狹義資產(chǎn)配置：家庭金融資產(chǎn)的配置戰(zhàn)略 頂級高手的資產(chǎn)配置 家庭資產(chǎn)配置的步驟 家庭資產(chǎn)配置的法則 家庭資產(chǎn)配置的誤區(qū) 第五章 配置實務(wù)：家庭評價系數(shù)打分? 家庭評測：主觀需求的維度 家庭評測：客觀能力的維度 評價系數(shù)：問題與建議 配置方案：標(biāo)準(zhǔn)方案和個性化配置方案 狹義資產(chǎn)配置對白領(lǐng)家庭的局限性 第六章 白手起家：新時代*佳財富故事(2010—2015) 神奇的草根逆襲 低調(diào)的打工皇帝 艱辛的創(chuàng)業(yè)者 普通的投資奇人 幸運的人生贏家 下篇 家族辦公室 第七章 家族的含義：從家庭到家族 合聚之道，謂之家族 傳承之法，中西合璧 傳承之魂，家族精神 第八章 家族的煩惱：從家族企業(yè)到家庭成員 家族企業(yè)：深陷轉(zhuǎn)型焦慮征 創(chuàng)一代：過度自信與自我膨脹 二代：個人認(rèn)知與接班困惑 婚姻：不允許失敗的投資 分家：晚分不如早分 如何管錢：遏制貪欲就成功一半 能力瓶頸：修心和用人 為錢所累：生活的意義何在 第九章 家族戰(zhàn)略規(guī)劃路徑圖：從家族目標(biāo)到產(chǎn)業(yè)組合 頂層設(shè)計：從家族治理到投資執(zhí)行 風(fēng)險隔離：區(qū)分家族資產(chǎn)和公司資產(chǎn) 產(chǎn)業(yè)組合：區(qū)分運營型產(chǎn)業(yè)和投資型產(chǎn)業(yè) 組織結(jié)構(gòu)：控股公司、投資基金和家族辦公室 第十章 家庭辦公室探秘：職能與使命 海外家族辦公室做什么 家族辦公室的職能和分類 兩個絕對：絕對專業(yè)和絕對忠誠 四個使命：家族安全、家族成長、系統(tǒng)規(guī)劃、高效執(zhí)行 第十一章 中國的家族辦公室何在 中國古代的管家 家族擁有的投資公司 私人銀行服務(wù)和多家族辦公室 其他以家族為目標(biāo)服務(wù)客戶的公司 第十二章 如何設(shè)立自有家族辦公室 什么樣的家族需要自有家族投資公司 設(shè)立自有家族辦公室的秘訣 附錄 中國家族辦公室訪談 訪談一：家族投資公司的啟示 訪談二：中金公司全球家族財富管理業(yè)務(wù)的實踐 后記
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家庭投資與家族辦公室 節(jié)選

固定收益： 離“美女蛇”一步之遙的“美女”Too good to be true.(好到不可能是真的。) ——西方諺語固定收益是金融世界里*具魅力，也是*有迷惑性的品種。它擁有*美的名字，擁有它是所有人的夢想——可以獲得一個雷打不動的固定回報。固定收益是投資者投資*多、投資規(guī)模量*大，每個人都應(yīng)該配置的品種——當(dāng)然，前提是你沒有碰到”美女蛇”。用數(shù)字表述，固定收益產(chǎn)品的預(yù)期收益范圍應(yīng)該在存款利率以上、15%以下。固定收益是典型的中低風(fēng)險的產(chǎn)品。超過15%的固定收益投資品種，違約風(fēng)險非常之高，需要非常小心。固定收益產(chǎn)品的收益率隨基準(zhǔn)利率變化而變化。風(fēng)險越高，收益率相比基準(zhǔn)利率就越高。在2013年，年收益12%的產(chǎn)品，風(fēng)險不算太高，當(dāng)時的一年期貸款基準(zhǔn)利率是6%。而到了2015年，年收益率12%的產(chǎn)品風(fēng)險就很高了，此時一年期基準(zhǔn)貸款利率只有4.35%，比基準(zhǔn)利率高7個多百分點。作個簡單的判斷，如果一個產(chǎn)品的收益率高于一年期基準(zhǔn)貸款利率2倍，借款人肯定融資困難，信用風(fēng)險較高，要小心對待。固定收益的基礎(chǔ)資產(chǎn)都是債權(quán)。公司或個人要借錢，金融機(jī)構(gòu)在采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險控制手段后，把債權(quán)設(shè)計成金融產(chǎn)品后出售給投資人，把投資人的錢借給債務(wù)人。清楚這個實質(zhì)，就可以一眼看穿各種花里胡哨的“美女蛇”的伎倆。評估固定收益項目的核心是“信用評估”。自古以來，“殺人償命，欠債還錢”。債務(wù)人必須按時在債務(wù)到期時，償還本金和利息。如果延期支付任何本金和利息，就構(gòu)成信用違約。信用是債務(wù)人償債意愿和償債能力的代名詞。償債意愿比償債能力更重要。信用首先是償債意愿的問題，也就是愿不愿意砸鍋賣鐵兌現(xiàn)承諾，其次才是有沒有能力償債的問題。對償債意愿的評估，要從借款公司實際控制人的背景、人品、動機(jī)、財務(wù)狀況四個方面考察，考慮他的違約成本。背景、人品和動機(jī)更重要。對償債能力的評估主要從借款公司商業(yè)模式、資產(chǎn)負(fù)債率、未來現(xiàn)金流三個角度考慮。商業(yè)模式和現(xiàn)金流比現(xiàn)狀更重要。還款發(fā)生在一兩年后，甚至三五年后，在借款的當(dāng)下，企業(yè)的經(jīng)營和財務(wù)狀況肯定相對不錯，否則不可能借到錢。然而，企業(yè)的商業(yè)模式和經(jīng)營情況可能在未來陡轉(zhuǎn)直下，導(dǎo)致喪失償還能力。超日太陽債是國內(nèi)市場**起公開市場債券違約案例。該債券票面利率8.98%，期限5年。超日太陽破產(chǎn)重整的主要原因是經(jīng)營情況的持續(xù)惡化。超日太陽的主營業(yè)務(wù)是光伏組件。自2010年起，光伏產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩，光伏組件價格急劇下滑，多晶硅片價格從30元跌到5元，公司從盈利到2013年巨損14億元。超日太陽上市公司股票被ST(面臨退市風(fēng)險），股票和債券停止交易，無法兌付利息。萬幸的是，經(jīng)過破產(chǎn)重整，該債券被重組方提前全額兌付(見圖表11)。有些債務(wù)人，從一開始借錢的目的就是為了騙錢，從來沒有準(zhǔn)備還錢，有些債務(wù)人被逼上梁山，索性跑路。這些都是因為缺乏還款意愿。一旦有人想騙你錢，便是防不勝防，正所謂“你要的是別人的利息，別人盯著的是你的本金”。 案例6被挪用的8億元資金背后兩個月前，由市場排名**的第三方理財機(jī)構(gòu)所銷售的“A基金公司售房受益權(quán)轉(zhuǎn)讓項目專項資產(chǎn)管理計劃（下稱“A基金專項計劃”）”被形容是“*安全的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品”，兩個月后，該產(chǎn)品的資金已經(jīng)被挪用。該專項計劃的投資收益為8%~9%。產(chǎn)品投向為受讓某國有大銀行云南分行已經(jīng)通過貸款審批但尚未發(fā)放的一手個人房屋按揭貸款受益權(quán)，國有大銀行承諾在規(guī)定的時間內(nèi)將按揭貸款足額發(fā)放給專項計劃作為還款來源，并由中銀保險對某國有大銀行云南分行的支付義務(wù)提供履約保險。就是這款產(chǎn)品，在兩個月后發(fā)生融資方惡意挪用8億元資金的惡劣情況。8億元被挪用的資金中，2億元用于償還借款人李某某控制的公司的另外一個項目的到期借款，6億元則出現(xiàn)在B基金公司發(fā)行的“B基金/C地產(chǎn)基金城中村及棚戶區(qū)改造系列專項資產(chǎn)管理計劃”的賬上，該產(chǎn)品也是李某某實際操盤的產(chǎn)品。該筆資金已被凍結(jié)。銷售機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人和A基金公司相關(guān)人士均對《**財經(jīng)日報》稱，*初是李某某控制的C地產(chǎn)基金找到銷售機(jī)構(gòu)，再由銷售機(jī)構(gòu)介紹給A基金。根據(jù)銷售機(jī)構(gòu)的說法，在盡職調(diào)查中，他們所接洽的人實際上是國有大銀行上步支行的一位張姓行長，但此行長卻冒充C地產(chǎn)基金公司的副總經(jīng)理。其后，在張某的介紹下，A基金又和國有大銀行云南分行個人金融部主任洽談，并達(dá)成了《“接力寶放款提速計劃”售房受益權(quán)短期融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。上述合作協(xié)議很快被包裝成“A基金專項計劃”，A基金在這款產(chǎn)品中擔(dān)任發(fā)行方，銷售機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)銷售。如今，資金被挪用讓各方都陷入尷尬的處境之中。《**財經(jīng)日報》記者了解到，事發(fā)之后銷售機(jī)構(gòu)和A基金公司均已向上海經(jīng)偵部門報案。值得注意的是，銷售機(jī)構(gòu)在接受記者采訪時認(rèn)為，是前述國有大銀行的“內(nèi)鬼”配合C地產(chǎn)基金的李某某等人進(jìn)行了金融詐騙，“接力寶放款提速計劃”售房受益權(quán)的這個項目則完全是虛構(gòu)的，李某某有可能就是為了騙取資金“補(bǔ)窟窿”，而前述國有大銀行工作人員則配合了這個過程。A基金相關(guān)人士也向記者表示，此次資金挪用事件中如果沒有銀行內(nèi)部人士參與其中，基本上不可能出現(xiàn)如今的尷尬處境！**財經(jīng)日報》了解，上海警方控制了項目方實際控制人李某某。有投資者向記者表示，銷售機(jī)構(gòu)和A基金公司對產(chǎn)品風(fēng)險的把控也存在失職，對地產(chǎn)項目開發(fā)商沒有進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，簡單認(rèn)為該產(chǎn)品是向銀行準(zhǔn)備發(fā)放的個人抵押貸款做過橋，因此在沒有任何抵押物的情況下就相信了借款人“編造”的故事。（資料來源： 《諾亞財富魅影： 萬家共贏8億資金挪用背后》，**財經(jīng)日報，新浪財經(jīng)，http： //finance.sina.com.cn/stock/usstock/newstock/20140820/022320060132.shtml）在案例6中，銷售機(jī)構(gòu)和A基金公司都有完備的盡調(diào)流程和風(fēng)險控制手段，但卻無法及時發(fā)現(xiàn)潛在的“金融騙局”。借款人沒有還款意愿，就是來騙錢的。此外，屢見不鮮的“跑路”事件也是缺乏還款意愿所致——跑路的人沒有信心、沒有意愿還錢，還不如能拿多少拿多少，卷款逃跑，一走了之。另一個案例正好相反——公司破產(chǎn)，債務(wù)人有還款意愿，5年后*終還完欠款的案例。1997年因資金鏈斷裂，商界名人史玉柱的巨人集團(tuán)欠下1億多元買樓者的樓花款。史玉柱在沉寂5年后，臥薪嘗膽，二次創(chuàng)業(yè)，憑借腦白金成功東山再起。2001年，東山再起的史玉柱控制的公司開始收購“爛尾工程”巨人大廈的樓花。至2001年2月15日止，香港及內(nèi)地共計一個多億人民幣的“樓花”回購基本結(jié)束，兌現(xiàn)了史玉柱“老百姓的錢一定要還”的承諾。

家庭投資與家族辦公室 作者簡介

冀田，領(lǐng)復(fù)資本創(chuàng)始合伙人，復(fù)旦大學(xué)數(shù)學(xué)學(xué)士、企業(yè)管理碩士，注冊金融分析師。擁有十余年投資經(jīng)驗。 曾在荷蘭銀行、浦銀安盛基金、歌斐資產(chǎn)等多家知名投資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)。在深入研究家庭與家族投資、產(chǎn)業(yè)與資產(chǎn)配置戰(zhàn)略之外，專注于中早期創(chuàng)業(yè)投資，成功投資并幫助多家創(chuàng)業(yè)企業(yè)實現(xiàn)高速成長。

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