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我國(guó)中小銀行功能定位與中小企業(yè)融資問(wèn)題研究

我國(guó)中小銀行功能定位與中小企業(yè)融資問(wèn)題研究

出版社：企業(yè)管理出版社出版時(shí)間：2021-09-01
開(kāi)本： 其他 頁(yè)數(shù)： 260
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我國(guó)中小銀行功能定位與中小企業(yè)融資問(wèn)題研究 版權(quán)信息

  • ISBN：9787516424179
  • 條形碼：9787516424179 ; 978-7-5164-2417-9
  • 裝幀：一般膠版紙
  • 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
  • 重量：暫無(wú)
  • 所屬分類(lèi)：>

我國(guó)中小銀行功能定位與中小企業(yè)融資問(wèn)題研究 內(nèi)容簡(jiǎn)介

本書(shū)從揭示“小銀行優(yōu)勢(shì)”的前提條件和作用機(jī)理出發(fā)，多層面研究我國(guó)中小銀行服務(wù)于中小微企業(yè)的功能實(shí)現(xiàn)所面臨的約束及其破解之道。在理論思想上，揭示了“小銀行優(yōu)勢(shì)”假說(shuō)的內(nèi)在必要條件和外在環(huán)境因素。以此為基礎(chǔ)，聯(lián)系我國(guó)實(shí)際賦予“小銀行優(yōu)勢(shì)”以新的詮釋。在實(shí)證研究上，通過(guò)對(duì)當(dāng)前我國(guó)中小銀行、金融市場(chǎng)和制度環(huán)境現(xiàn)狀的全面分析，合理推測(cè)制約中小銀行比較優(yōu)勢(shì)發(fā)揮的各種因素，并對(duì)其中重要的實(shí)證檢驗(yàn)問(wèn)題進(jìn)行深入研究。*后，結(jié)合中國(guó)語(yǔ)境下中小銀行的內(nèi)部條件、市場(chǎng)和宏觀環(huán)境，從多主體協(xié)同角度提出實(shí)現(xiàn)中小銀行功能的策略思路。

我國(guó)中小銀行功能定位與中小企業(yè)融資問(wèn)題研究 目錄

第1 章　緒　論

1.1　問(wèn)題提出及研究意義

1.1.1　問(wèn)題提出

1.1.2　研究意義

1.2　理論基礎(chǔ)及研究空間

1.3　研究對(duì)象概念辨析

1.3.1　中小銀行

1.3.2　中小企業(yè)

1.4 　研究框架及研究方法

1.4.1　框架結(jié)構(gòu)

1.4.2　研究方法

1.5　主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)

第2 章　我國(guó)金融結(jié)構(gòu)變遷及中小銀行功能定位

2.1　金融結(jié)構(gòu)變遷視角下的中小銀行發(fā)展

2.1.1　中小企業(yè)融資難成因概要

2.1.2　“小銀行優(yōu)勢(shì)”假說(shuō)與*優(yōu)金融結(jié)構(gòu)論

2.1.3　我國(guó)中小銀行發(fā)展及其市場(chǎng)地位

2.2　我國(guó)中小銀行的功能異位現(xiàn)象

2.3　國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)“小銀行優(yōu)勢(shì)”假說(shuō)的質(zhì)疑

2.3.1　“小銀行優(yōu)勢(shì)”的論證邏輯

2.3.2　對(duì)銀企規(guī)模匹配性的質(zhì)疑

2.3.3　對(duì)關(guān)系型貸款價(jià)值的質(zhì)疑

2.3.4　針對(duì)上述質(zhì)疑的反思

2.4　中小銀行實(shí)現(xiàn)“小銀行優(yōu)勢(shì)”的隱含條件

2.4.1　影響“小銀行優(yōu)勢(shì)”實(shí)現(xiàn)的內(nèi)部條件

2.4.2　影響“小銀行優(yōu)勢(shì)”實(shí)現(xiàn)的外部條件

2.5　本書(shū)研究思路的形成

2.6　本章小結(jié)

第3 章　我國(guó)中小銀行對(duì)中小微企業(yè)融資的現(xiàn)狀考察

3.1　我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資的總體狀況

3.1.1　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體對(duì)小微企業(yè)的扶持

3.1.2　各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款的比較

3.1.3　中小銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的傾向性

3.2　我國(guó)中小銀行服務(wù)于小微企業(yè)的動(dòng)機(jī)及成效

3.2.1　中小銀行開(kāi)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)

3.2.2　中小銀行小微金融服務(wù)組織架構(gòu)和內(nèi)部管理

3.2.3　中小銀行小微金融服務(wù)的水平和質(zhì)量

3.3　我國(guó)中小銀行小微金融服務(wù)存在的不足

3.3.1　小微企業(yè)融資需求未得到充分滿(mǎn)足

3.3.2　小微企業(yè)融資成本仍居高不下

3.3.3　中小銀行對(duì)小微企業(yè)融資扶持力度不夠

3.3.4　中小銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的質(zhì)量不高

3.4　中小銀行中小微貸款的案例分析

3.4.1　案例1：某股份制商業(yè)銀行分行的中小微貸款案例

3.4.2　案例2：某城市商業(yè)銀行中小微貸款案例

3.4.3　案例3：某農(nóng)村商業(yè)銀行的小微貸款案例

3.4.4　案例總結(jié)及啟示

3.5　本章小結(jié)

第4 章　實(shí)現(xiàn)中小銀行對(duì)中小企業(yè)融資功能的內(nèi)部約束

4.1　軟信息、關(guān)系型貸款與中小銀行優(yōu)勢(shì)

4.1.1　軟信息特征及來(lái)源

4.1.2　關(guān)系型貸款技術(shù)對(duì)中小企業(yè)的適用性

4.1.3　中小銀行的優(yōu)勢(shì)及功能定位

4.2　關(guān)系型貸款緩解中小企業(yè)融資約束的實(shí)證檢驗(yàn)

4.2.1　關(guān)系型貸款潛力指數(shù)構(gòu)建及其度量

4.2.2　基于中小板上市企業(yè)的關(guān)系型貸款潛力指數(shù)計(jì)算

4.2.3　關(guān)系型貸款潛力對(duì)中小企業(yè)融資約束影響的回歸分析

4.2.4　關(guān)系型貸款潛力對(duì)中小企業(yè)融資約束影響的實(shí)證結(jié)果

4.3　阻礙中小銀行關(guān)系型貸款實(shí)現(xiàn)的內(nèi)部約束因素

4.3.1　銀企關(guān)系約束

4.3.2　中小銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)約束

4.3.3　中小銀行組織和決策架構(gòu)約束

4.3.4　中小銀行經(jīng)營(yíng)能力約束

4.3.5　中小銀行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)和規(guī)模擴(kuò)張的影響

4.4　本章小結(jié)

第5 章　實(shí)現(xiàn)中小銀行對(duì)中小企業(yè)融資功能的市場(chǎng)約束

5.1　銀行結(jié)構(gòu)、銀行競(jìng)爭(zhēng)與中小企業(yè)關(guān)系型貸款：文獻(xiàn)綜述

5.1.1　銀行結(jié)構(gòu)與中小企業(yè)融資

5.1.2　銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)關(guān)系型貸款的影響

5.1.3　總結(jié)評(píng)述與研究啟迪

5.2　銀行業(yè)結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)中小銀行資金配置效率的影響：理論分析

5.2.1　中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分布特征與信息結(jié)構(gòu)

5.2.2　銀行結(jié)構(gòu)與信息利用效率的差異

5.2.3　信貸市場(chǎng)構(gòu)成及銀行的比較優(yōu)勢(shì)

5.2.4　銀銀信息不對(duì)稱(chēng)、信息租金與中小銀行資金配置效率

5.2.5　銀行競(jìng)爭(zhēng)影響信貸資金配置的異質(zhì)化效應(yīng)

5.3　銀行結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)中小銀行資金配置效率的影響：實(shí)證檢驗(yàn)

5.3.1　研究設(shè)計(jì)

5.3.2　樣本選擇與數(shù)據(jù)描述

5.3.3　實(shí)證結(jié)果與分析

5.3.4　穩(wěn)健性分析

5.4　本章小結(jié)

第6 章　實(shí)現(xiàn)中小銀行對(duì)中小企業(yè)融資功能的環(huán)境約束

6.1　政府干預(yù)與中小銀行策略

6.1.1　中小銀行與政府關(guān)系的淵源

6.1.2　地方政府在中小銀行中的角色

6.1.3　中小銀行的策略及后果

6.2　風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的缺陷及其影響

6.2.1　中小企業(yè)政策性融資擔(dān)保制度缺陷

6.2.2　中小銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度缺陷

6.2.3　存款保險(xiǎn)制度的“雙刃劍”作用

6.3　征信體系、社會(huì)資本的不足及其影響

6.3.1　征信體系不完善對(duì)中小企業(yè)融資的影響

6.3.2　社會(huì)資本匱乏妨礙中小企業(yè)融資能力

6.4　地方政府干預(yù)影響城商行小微企業(yè)貸款的實(shí)證檢驗(yàn)

6.4.1　研究設(shè)計(jì)

6.4.2　主要變量描述性統(tǒng)計(jì)

6.4.3　實(shí)證結(jié)果與分析

6.5　本章小結(jié)

第7 章　我國(guó)中小銀行對(duì)中小企業(yè)融資功能實(shí)現(xiàn)的策略研究

7.1　破解約束的現(xiàn)實(shí)背景與基本原則

7.1.1　打破僵局的現(xiàn)實(shí)背景

7.1.2　破解約束的多方協(xié)同原則

7.2　中小銀行策略：正確定位與能力建設(shè)

7.2.1　差異化定位與分類(lèi)定位

7.2.2　能力建設(shè)的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

7.2.3　能力建設(shè)的六大方向

7.3　中小企業(yè)策略：提高自身獲貸能力

7.3.1　建立與維護(hù)銀企關(guān)系

7.3.2　主動(dòng)向外界釋放信用信息

7.3.3　以轉(zhuǎn)型創(chuàng)新求金融支持

7.4　中介機(jī)構(gòu)策略：搭建多方合作橋梁

7.4.1　中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)

7.4.2　中小企業(yè)征信和資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

7.4.3　金融科技公司

7.4.4　非銀行金融機(jī)構(gòu)

7.5　政府部門(mén)策略：發(fā)展與監(jiān)管并重

7.5.1　政府規(guī)制的基本原則

7.5.2　基礎(chǔ)性政策與支持性政策

7.5.3　強(qiáng)制性政策與限制性政策

7.6　本章小結(jié)

第8 章　研究總結(jié)及展望

8.1　研究總結(jié)

8.2　研究不足及展望

附　錄

附錄A

附錄B

附錄C

參考文獻(xiàn)

后　記


展開(kāi)全部

我國(guó)中小銀行功能定位與中小企業(yè)融資問(wèn)題研究 節(jié)選

第2章 我國(guó)金融結(jié)構(gòu)變遷及中小銀行功能定位 本章將從我國(guó)中小銀行發(fā)展的歷史背景和理論淵源兩方面，分析中小銀行產(chǎn)生及其與中小企業(yè)金融服務(wù)的關(guān)聯(lián)性。結(jié)合我國(guó)中小銀行發(fā)展及其功能異位問(wèn)題，進(jìn)一步闡述中小銀行為中小企業(yè)服務(wù)的理論基礎(chǔ)，著重從微觀機(jī)理上對(duì)“小銀行優(yōu)勢(shì)”假說(shuō)進(jìn)行深入解讀，以揭示中小銀行對(duì)中小企業(yè)融資優(yōu)勢(shì)發(fā)揮所隱含的前提條件，并由此提出本書(shū)的研究思路。 2.1　金融結(jié)構(gòu)變遷視角下的中小銀行發(fā)展 金融結(jié)構(gòu)是構(gòu)成金融總體的各組成部分的規(guī)模、運(yùn)作、組成與配合的狀態(tài)（王廣謙，2002），反映的是各要素之間量和質(zhì)的關(guān)系，其中包括各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成狀況。金融結(jié)構(gòu)處于動(dòng)態(tài)演進(jìn)的過(guò)程中，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段展現(xiàn)不同的結(jié)構(gòu)模式。中小銀行的發(fā)展是我國(guó)金融結(jié)構(gòu)變遷的重要組成部分，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但在很大程度上也是制度設(shè)計(jì)的結(jié)果。在我國(guó)理論和政策層面，普遍將中小銀行發(fā)展與解決中小企業(yè)融資問(wèn)題聯(lián)系在一起？梢哉f(shuō)，我國(guó)中小銀行發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)，就是通過(guò)完善金融機(jī)構(gòu)體系，糾正金融結(jié)構(gòu)的缺陷來(lái)彌補(bǔ)對(duì)中小企業(yè)融資功能的不足。正如褚偉（2002）所指出，從根本上說(shuō)，中小銀行發(fā)展的目的應(yīng)該是以其合理的市場(chǎng)定位提高金融資源的優(yōu)化配置。 2.1.1　中小企業(yè)融資難成因概要 中小企業(yè)融資難是個(gè)世界性難題，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、金融業(yè)成熟的國(guó)家，還是在經(jīng)濟(jì)落后、金融業(yè)抑制的國(guó)家，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題都或多或少地存在，經(jīng)常受到關(guān)注。有關(guān)中小企業(yè)融資難的成因，現(xiàn)存大量文獻(xiàn)涉及不同國(guó)別和不同時(shí)間跨度，有各種不同的解釋？偟膩(lái)看，中小企業(yè)融資難有某些共性的原因，如文獻(xiàn)中普遍提及的銀企之間信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題；也有各國(guó)特殊的原因，如發(fā)展中國(guó)家存在程度不一的金融抑制，加劇了中小企業(yè)融資的障礙，使中小企業(yè)融資問(wèn)題比發(fā)達(dá)國(guó)家更為嚴(yán)重。 中小企業(yè)融資問(wèn)題常常被歸結(jié)為中小企業(yè)難以從商業(yè)銀行獲取信貸資金，其原因在于中小企業(yè)融資方式單一。一般而言，在外源融資中，股權(quán)融資和債務(wù)融資是兩種有代表性的直接融資方式。中小企業(yè)由于自身弱質(zhì)性，在一些硬性指標(biāo)上很難達(dá)到在股票或債券市場(chǎng)上公開(kāi)募集資金的要求。隨著多層次資本市場(chǎng)的發(fā)展，中小企業(yè)直接融資的門(mén)檻已大大降低，但是，市場(chǎng)上的資金供給者對(duì)中小企業(yè)仍會(huì)有更高的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償要求，這體現(xiàn)在直接融資的高成本之中。

我國(guó)中小銀行功能定位與中小企業(yè)融資問(wèn)題研究 作者簡(jiǎn)介

胡國(guó)輝 武漢理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系教授，碩士生導(dǎo)師，曾獲湖北省教學(xué)成果一等獎(jiǎng)及三等獎(jiǎng)各1次，主持教育部來(lái)華留學(xué)英語(yǔ)品牌課程1項(xiàng)，主持完成國(guó)家社科基金項(xiàng)目1項(xiàng)、教育部人文社科項(xiàng)目1項(xiàng)，主持或參與其他各類(lèi)科研項(xiàng)目30多項(xiàng)，已出版學(xué)術(shù)專(zhuān)著2部，教材5部，學(xué)術(shù)論文60多篇。研究方向?yàn)榻鹑诎l(fā)展理論與政策、金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)。

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