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平臺金融新時(shí)代

平臺金融新時(shí)代

作者:丁安華
出版社:中信出版社出版時(shí)間:2021-10-01
開本: 其他 頁數(shù): 320
本類榜單:管理銷量榜
中 圖 價(jià):¥24.8(3.6折) 定價(jià)  ¥69.0 登錄后可看到會員價(jià)
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平臺金融新時(shí)代 版權(quán)信息

  • ISBN:9787521732955
  • 條形碼:9787521732955 ; 978-7-5217-3295-5
  • 裝幀:一般純質(zhì)紙
  • 冊數(shù):暫無
  • 重量:暫無
  • 所屬分類:>>

平臺金融新時(shí)代 本書特色

適讀人群 :政府:金融監(jiān)管層/網(wǎng)信辦/市場監(jiān)管局。金融:傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)/投資機(jī)構(gòu)。平臺:平臺企業(yè)/數(shù)據(jù)公司/金融科《平臺金融新時(shí)代》頗具創(chuàng)新性和前瞻性,聚焦于金融科技公司的監(jiān)管問題和數(shù)據(jù)治理問題,致力于構(gòu)建我國的金融科技監(jiān)管和數(shù)據(jù)治理體系,更好地推動平臺金融企業(yè)發(fā)展。 樓繼偉、尚福林、肖鋼等聯(lián)袂推薦。

平臺金融新時(shí)代 內(nèi)容簡介

《平臺金融新時(shí)代》一書聚焦于金融科技公司的監(jiān)管問題和數(shù)據(jù)治理問題,致力于構(gòu)建我國的金融科技監(jiān)管和數(shù)據(jù)治理體系,更好地推動平臺金融企業(yè)發(fā)展。 這本書梳理了我國金融科技的發(fā)展軌跡,對其背后的商業(yè)邏輯進(jìn)行了分析,研究了當(dāng)前金融科技業(yè)態(tài)存在的平臺壟斷問題、信用風(fēng)險(xiǎn)問題、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和算理等問題。本書認(rèn)為,金融科技的監(jiān)管目標(biāo)框架應(yīng)當(dāng)包括包容性、穩(wěn)定性、合規(guī)發(fā)展和消費(fèi)者保護(hù),應(yīng)該秉持風(fēng)險(xiǎn)為本、技術(shù)中性、基于行為、功能監(jiān)管等原則,對金融科技實(shí)施差異化監(jiān)管、以行為為基礎(chǔ)開展反壟斷相關(guān)工作、強(qiáng)化基于算法的行為監(jiān)管,并建立多級牌照和資質(zhì)管理體系。同時(shí)應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展監(jiān)管科技,建設(shè)全國層面的監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺,建立監(jiān)管沙箱機(jī)制,解決監(jiān)管滯后性問題。本書指出,金融科技監(jiān)管的底層邏輯是數(shù)據(jù)治理問題,并提出了如下建議:建立公民數(shù)字身份、積累行為數(shù)據(jù)、將身份信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分離、探索建立個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶制度、向用戶披露信息收集和畫像的全部細(xì)節(jié)、建立經(jīng)用戶授權(quán)同意后的數(shù)據(jù)協(xié)同共享機(jī)制等。 這本書不僅系統(tǒng)性地研究了金融科技企業(yè)因何而生、因何而變這個(gè)根本性問題,前瞻性地指出了其未來發(fā)展趨勢,而且針對性地設(shè)計(jì)了金融科技的監(jiān)管架構(gòu),有助于指導(dǎo)金融監(jiān)管部門、互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)管理部門、金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、專家學(xué)者更好地了解平臺金融,有針對性地調(diào)整和優(yōu)化自身戰(zhàn)略,更好地促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

平臺金融新時(shí)代 目錄

推薦序/樓繼偉

前 言/吳曉靈

導(dǎo) 讀

**章 金融科技公司監(jiān)管

金融與科技的融合

我國金融科技的演進(jìn)路徑及商業(yè)模式

金融科技的風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)治理問題

金融科技公司的監(jiān)管框架

完善金融科技公司監(jiān)管的建議

第二章 建立個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶制度

個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶的基本概念

個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶的國際經(jīng)驗(yàn)

個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶的積極意義

個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶的實(shí)現(xiàn)過程

個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶的可攜權(quán)邊界

建立個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶的建議

第三章 金融科技熱點(diǎn)問題

從支付到理財(cái)?shù)牡谌街Ц栋l(fā)展路徑

銀行業(yè)小微貸業(yè)務(wù)模式變革歷程

智能投顧服務(wù)與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

金融科技的倫理風(fēng)險(xiǎn)及社會責(zé)任

金融大數(shù)據(jù)共建共享

第四章 信貸領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)與法律問題

金融科技公司介入信貸領(lǐng)域的過程

金融科技公司介入信貸領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)

對金融科技公司的監(jiān)管

個(gè)人數(shù)據(jù)財(cái)產(chǎn)權(quán)益歸屬

個(gè)人數(shù)據(jù)隱私保護(hù)

企業(yè)數(shù)據(jù)共享

信用風(fēng)險(xiǎn)評估模型中的算法監(jiān)管

平臺公司壟斷

第五章 大數(shù)據(jù)在風(fēng)控征信領(lǐng)域的應(yīng)用

金融科技公司大數(shù)據(jù)發(fā)展概況

金融科技公司介入金融業(yè)務(wù)的節(jié)點(diǎn)和驅(qū)動力

金融科技公司大數(shù)據(jù)在風(fēng)控與征信行業(yè)的應(yīng)用

金融科技公司大數(shù)據(jù)在風(fēng)控與征信行業(yè)健康發(fā)展的建議

第六章 金融科技公司國際監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)借鑒

金融科技公司的國際監(jiān)管探索

對我國金融科技公司的監(jiān)管建議

附 錄

附錄一 有關(guān)平臺金融科技公司監(jiān)管的問題

附錄二??對于“G、B、C一體化”金融大數(shù)據(jù)專區(qū)試點(diǎn)建設(shè)的具體建議方案 283

后 記


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平臺金融新時(shí)代 節(jié)選

導(dǎo) 讀 現(xiàn)代金融與數(shù)字技術(shù)不斷融合,形成高度動態(tài)變化的金融科技市場。《平臺金融新時(shí)代》一書聚焦于金融科技公司(即新進(jìn)入金融領(lǐng)域的科技公司) 的監(jiān)管問題和數(shù)據(jù)治理問題。 金融科技起源于第三方支付業(yè)務(wù),并逐步介入金融領(lǐng)域的不同 環(huán)節(jié),實(shí)質(zhì)開展節(jié)點(diǎn)型金融業(yè)務(wù)。金融科技的發(fā)展具有積極的社會 經(jīng)濟(jì)意義:彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融供給的不足,提高了金融服務(wù)的便捷性, 拓展了行為數(shù)據(jù)的運(yùn)用領(lǐng)域,推動了整個(gè)金融體系的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。 與此同時(shí),金融科技帶來了新的風(fēng)險(xiǎn):首先是數(shù)據(jù)治理上的風(fēng)險(xiǎn), 包括壟斷問題和算法倫理問題;其次是金融業(yè)務(wù)特有的信用風(fēng)險(xiǎn)問 題和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)問題。因此,應(yīng)盡快建立我國的金融科技監(jiān)管和數(shù) 據(jù)治理體系。 金融科技的監(jiān)管框架應(yīng)該以包容性、穩(wěn)定性、技術(shù)中性和消費(fèi) 者保護(hù)為目標(biāo)。為實(shí)現(xiàn)上述監(jiān)管目標(biāo),需要明確相應(yīng)的監(jiān)管原則。 一是風(fēng)險(xiǎn)為本。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)被視為一種獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)形式,并且要納 入宏觀審慎監(jiān)管范疇,根據(jù)系統(tǒng)重要性程度附加更高的數(shù)據(jù)治理要 求和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。二是技術(shù)中性。不因采用不同的技術(shù)而給予特殊的 監(jiān)管豁免。三是基于行為。主要聚焦于關(guān)聯(lián)交易、不當(dāng)競爭、投資 者適當(dāng)性、數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和隱私保護(hù)等行為,可以借鑒“審慎監(jiān)管+ 行 為監(jiān)管”的雙峰模式。四是探索功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合, 填補(bǔ)監(jiān)管空白,防止監(jiān)管套利。 本書針對金融科技的數(shù)據(jù)治理,提出了專門的監(jiān)管原則:一是 促進(jìn)效率、維護(hù)公平;二是保護(hù)隱私;三是數(shù)據(jù)安全。 本書建議,進(jìn)一步創(chuàng)新金融科技的監(jiān)管方法。一是建立分級牌 照體系,實(shí)施一致性與差異化相結(jié)合的監(jiān)管方式。二是針對不當(dāng)行 為實(shí)施反壟斷監(jiān)管。重點(diǎn)針對濫用市場支配地位的行為,維護(hù)公平 競爭的市場秩序。三是加強(qiáng)公司治理、企業(yè)文化和社會責(zé)任的引導(dǎo) 和監(jiān)督作用。推動平臺金融業(yè)務(wù)采取獨(dú)立法人的治理方式,經(jīng)營主 體要注冊為獨(dú)立法人并持牌經(jīng)營。四是建設(shè)全國性的“監(jiān)管大數(shù)據(jù) 平臺”。政府部門可以和平臺企業(yè)聯(lián)合建設(shè)大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺,推動 監(jiān)管工作向信息化、智能化方面發(fā)展。五是完善“監(jiān)管沙盒”機(jī) 制,解決監(jiān)管滯后性。盡快建立區(qū)域性創(chuàng)新中心,加大“監(jiān)管沙盒” 試點(diǎn)推廣力度,_____提高試點(diǎn)的效率和適應(yīng)性,更好地監(jiān)測參與試點(diǎn)金 融科技產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模及商業(yè)可行性。 金融科技公司的數(shù)據(jù)合規(guī)治理是監(jiān)管的重點(diǎn),包括:針對數(shù)據(jù) 收集階段的過度采集問題,強(qiáng)調(diào)“*小必要”和隱私保護(hù)原則;針 對數(shù)據(jù)處理階段的算法歧視和過度開發(fā)問題,強(qiáng)化算法模型的合規(guī) 監(jiān)管;針對數(shù)據(jù)使用分享環(huán)節(jié)的征信問題,建設(shè)大數(shù)據(jù)共享平臺, 形成多層級、網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)的個(gè)人征信體系等。為了保障客戶數(shù)據(jù)安全, 以及客戶對數(shù)據(jù)的知情權(quán)、支配權(quán)和獲益權(quán),建議近期試點(diǎn)“個(gè)人 數(shù)據(jù)賬戶”制度,遠(yuǎn)期探索“雙層賬戶體系”,平衡數(shù)據(jù)保護(hù)與挖掘。 在試點(diǎn)個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶制度方面,建議從以下幾個(gè)方面進(jìn)行嘗 試:一是建立個(gè)人數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)體系;二是明確個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶的采集 原則,尊重?cái)?shù)據(jù)主體的主觀意愿;三是數(shù)據(jù)采集機(jī)構(gòu)應(yīng)向數(shù)據(jù)主體 提供充分的數(shù)據(jù)賬戶管理和授權(quán)權(quán)限,即允許第三方數(shù)據(jù)需求方在 獲得客戶明確授權(quán)后可有償訪問客戶的個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶;四是個(gè)人數(shù) 據(jù)賬戶不可二次分享,以保護(hù)初始采集機(jī)構(gòu)的利益;五是個(gè)人數(shù)據(jù) 賬戶采用“商業(yè)主導(dǎo)+ 政府分級監(jiān)管”的管理模式。 在探索“雙層賬戶體系”方面,政府管理部門和各互聯(lián)網(wǎng)平臺 可以協(xié)同合作,為用戶建立主賬戶- 子賬戶的雙層賬戶體系,主賬 戶由用戶的生物識別特征控制,存儲加密后的主賬戶私鑰;子賬戶 由主賬戶控制,存儲加密后的用戶個(gè)人信息。主賬戶只有一個(gè),子 賬戶可以按照不同的場景分別建立。用戶在各平臺消費(fèi)時(shí),向平臺 授權(quán)對應(yīng)的子賬戶里的個(gè)人信息,從而支持業(yè)務(wù)的完成。業(yè)務(wù)完成 后,業(yè)務(wù)基礎(chǔ)信息在其他互聯(lián)網(wǎng)平臺可見,原始業(yè)務(wù)平臺可以保留 業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)信息。主賬戶和子賬戶由長字符串標(biāo)識和加密后的不可 識別數(shù)據(jù)組成,從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和身份信息的分離,做好了用戶 隱私保護(hù),也有利于數(shù)據(jù)的協(xié)同共享。

平臺金融新時(shí)代 作者簡介

吳曉靈 中國金融學(xué)會執(zhí)行副會長,中國金融會計(jì)學(xué)會名譽(yù)會長,中國經(jīng)濟(jì)50人論壇成員,中國財(cái)富管理50人論壇學(xué)術(shù)總顧問。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長、研究員、兼職教授、博導(dǎo)。第十一、十二屆全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員,人民銀行原副行長。 吳曉靈女士1994年獲孫冶方經(jīng)濟(jì)科學(xué)獎,2004年、2005年被《華爾街日報(bào)》評為“全球*值得關(guān)注的50位商界女性”,2006年、2007年被《福布斯》評為“全球*有影響力的100位女性”,2009年入選“影響新中國60年經(jīng)濟(jì)建設(shè)的100位經(jīng)濟(jì)學(xué)家”,2011年獲“CCTV中國經(jīng)濟(jì)年度人物”獎。 吳曉靈女士長期從事貨幣政策、金融市場和金融監(jiān)管的實(shí)踐和理論研究,著有《銀行信用管理與貨幣供應(yīng)》《銀行與企業(yè)債務(wù)重組問題研究》《資管大時(shí)代》等著作,在期刊上發(fā)表過多篇關(guān)于財(cái)政金融、貨幣政策、金融市場、普惠金融、金融法律等的文章。在全國人大工作期間參與推動《證券投資基金法》《證券法》等重要法律法規(guī)的修訂工作。 ;.;丁安華 丁安華先生現(xiàn)任招商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。 在加入招商銀行之前,丁安華先生曾先后供職于華南理工大學(xué)、加拿大皇家銀行、招商局集團(tuán)以及招商證券,歷任招商局集團(tuán)戰(zhàn)略研究部總經(jīng)理,招商證券副總裁、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。 丁安華先生具有二十多年的學(xué)術(shù)界、央企和金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),曾領(lǐng)導(dǎo)國內(nèi)*佳賣方研究團(tuán)隊(duì),專業(yè)能力和研究實(shí)力得到廣泛認(rèn)可,曾獲得《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》“年度機(jī)構(gòu)(中資)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家”“中國本土券商*佳首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家”等獎項(xiàng)。 丁安華先生近年來曾先后擔(dān)任多家上市公司包括招商銀行、招商證券和招商輪船董事。目前兼任香港中文大學(xué)深圳高等金融研究院、湖南大學(xué)及資本市場學(xué)院客座教授。

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