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金融服務(wù)養(yǎng)老研究

金融服務(wù)養(yǎng)老研究

出版社：科學(xué)出版社出版時間：2022-06-01
開本： 24cm 頁數(shù)： 583頁
本類榜單：管理銷量榜
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金融服務(wù)養(yǎng)老研究 版權(quán)信息

  • ISBN：9787030708762
  • 條形碼：9787030708762 ; 978-7-03-070876-2
  • 裝幀：一般膠版紙
  • 冊數(shù)：暫無
  • 重量：暫無
  • 所屬分類：>

金融服務(wù)養(yǎng)老研究 本書特色

金融服務(wù)養(yǎng)老，就是在人口老齡化趨勢和條件下，政府和金融機(jī)構(gòu)對老年人在養(yǎng)老需求上提供的各種金融服務(wù)。

金融服務(wù)養(yǎng)老研究 內(nèi)容簡介

本書系統(tǒng)地研究了金融服務(wù)養(yǎng)老的理論基礎(chǔ), 構(gòu)建了金融服務(wù)養(yǎng)老的理論框架, 詳細(xì)考察了國外典型國家金融服務(wù)養(yǎng)老實踐, 嘗試性地總結(jié)了發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體、新興經(jīng)濟(jì)體和轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)體的金融服務(wù)養(yǎng)老模式 ; 認(rèn)真總結(jié)了國外金融服務(wù)養(yǎng)老的經(jīng)驗、教訓(xùn)與啟示。通過廣泛調(diào)研和中外歷史的比較, 本書發(fā)現(xiàn)了金融服務(wù)養(yǎng)老存在的各種問題, 根據(jù)所發(fā)現(xiàn)的問題探索了中國金融服務(wù)養(yǎng)老的路徑。本書的特色是理論聯(lián)系實際, 注重理論性、實用性和可操作性等。

金融服務(wù)養(yǎng)老研究 目錄

目錄
**部分 導(dǎo)言
第1章　總論　3
1.1　金融服務(wù)養(yǎng)老的相關(guān)概念界定　3
1.2　國內(nèi)外相關(guān)研究的學(xué)術(shù)史梳理及綜述　9
1.3　相關(guān)文獻(xiàn)評述　18
1.4　研究的創(chuàng)新性、獨到的學(xué)術(shù)價值、應(yīng)用價值和社會意義　21
1.5　研究方法　24
1.6　研究框架　26
第二部分　金融服務(wù)養(yǎng)老的理論框架研究
第2章　傳統(tǒng)養(yǎng)老的合理性與局限性　31
2.1　來勢洶洶的養(yǎng)老問題　31
2.2　傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的合理性與局限性　34
2.3　傳統(tǒng)養(yǎng)老資金來源的合理性與局限性　39
2.4　充分發(fā)揮金融服務(wù)養(yǎng)老作用的緊迫性　42
2.5　充分發(fā)揮金融服務(wù)養(yǎng)老的作用和意義　45
第3章　金融服務(wù)養(yǎng)老的產(chǎn)生和發(fā)展　47
3.1　金融服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)生和發(fā)展的必然性　47
3.2　金融服務(wù)養(yǎng)老的產(chǎn)生　49
3.3　金融服務(wù)養(yǎng)老的發(fā)展　51
3.4　金融服務(wù)養(yǎng)老的內(nèi)容　54
第4章　金融服務(wù)養(yǎng)老的未來趨勢　60
4.1　金融服務(wù)養(yǎng)老現(xiàn)狀概述　60
4.2　金融服務(wù)養(yǎng)老的影響因素　63
4.3　金融服務(wù)養(yǎng)老的基本特征　67
4.4　金融服務(wù)養(yǎng)老的未來變化及發(fā)展趨勢　72
第5章　金融服務(wù)養(yǎng)老的理論基礎(chǔ)　76
5.1　經(jīng)濟(jì)理論　76
5.2　金融理論　79
5.3　預(yù)期理論　81
5.4　需要層次理論　83
5.5　社會保障理論　85
5.6　養(yǎng)老保險理論　86
5.7　長壽風(fēng)險管理理論　87
5.8　社會管理理論　89
5.9　其他理論　90
第6章　金融服務(wù)養(yǎng)老的理論框架　91
6.1　金融支持理論　92
6.2　金融創(chuàng)新理論　94
6.3　金融深化理論　96
6.4　金融機(jī)構(gòu)理論　97
6.5　金融資產(chǎn)理論　99
6.6　金融投資理論　101
6.7　金融風(fēng)險理論　102
6.8　金融投資組合理論　105
6.9　金融監(jiān)管理論　108
6.10　金融審計理論　109
6.11　其他金融理論　111
第7章　金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險防范與監(jiān)管完善的緊迫性　112
7.1　金融服務(wù)養(yǎng)老的風(fēng)險表現(xiàn)　112
7.2　金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險防范與監(jiān)管完善的重要性　115
7.3　金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險防范與監(jiān)管完善十分緊迫　118
7.4　總結(jié)　121
第三部分　金融服務(wù)養(yǎng)老模式及國際經(jīng)驗研究
第8章　國外養(yǎng)老服務(wù)現(xiàn)狀分析　127
8.1　國外養(yǎng)老服務(wù)概況　127
8.2　美國養(yǎng)老服務(wù)　137
8.3　日本養(yǎng)老服務(wù)　141
8.4　英國養(yǎng)老服務(wù)　144
8.5　德國養(yǎng)老服務(wù)　147
8.6　新加坡養(yǎng)老服務(wù)　150
第9章　國外金融服務(wù)養(yǎng)老模式及其差異　153
9.1　發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融服務(wù)養(yǎng)老模式　153
9.2　新興經(jīng)濟(jì)體的金融服務(wù)養(yǎng)老模式　159
9.3　轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)體的金融服務(wù)養(yǎng)老模式　163
9.4　國外不同機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)養(yǎng)老模式　166
第10章　國外金融服務(wù)養(yǎng)老的風(fēng)險防范　172
10.1　高度重視金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管與管理　172
10.2　有效防范金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險　175
10.3　建立合理的金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管體制　179
10.4　構(gòu)建恰當(dāng)?shù)慕鹑诜⻊?wù)養(yǎng)老監(jiān)管框架　182
10.5　成立專門的金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管機(jī)構(gòu)　186
10.6　依法進(jìn)行金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管　188
第11章　國外金融服務(wù)養(yǎng)老的經(jīng)驗與教訓(xùn)　190
11.1　充分發(fā)揮金融服務(wù)養(yǎng)老的作用　190
11.2　注重防范金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險　194
11.3　不斷強(qiáng)化金融服務(wù)養(yǎng)老運(yùn)行監(jiān)管　196
11.4　設(shè)立專門的金融服務(wù)養(yǎng)老管理機(jī)構(gòu)　199
11.5　日益完善金融服務(wù)養(yǎng)老體系　203
11.6　提供金融服務(wù)養(yǎng)老法律保障體系　206
第12章　國外金融服務(wù)養(yǎng)老的啟示與參考借鑒　210
12.1　對相機(jī)進(jìn)行金融服務(wù)養(yǎng)老預(yù)期引導(dǎo)和調(diào)節(jié)的借鑒　210
12.2　對合理控制金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險的借鑒　215
12.3　對不斷完善金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管體制的借鑒　219
12.4　對注重發(fā)揮金融審計獨*監(jiān)督作用的借鑒　222
12.5　依法對金融服務(wù)養(yǎng)老進(jìn)行監(jiān)管的借鑒　226
第四部分　金融服務(wù)養(yǎng)老運(yùn)行、風(fēng)險防范與監(jiān)管問題研究
第13章　金融服務(wù)養(yǎng)老運(yùn)行、風(fēng)險防范與監(jiān)管問題概述　233
13.1　金融服務(wù)養(yǎng)老運(yùn)行問題　233
13.2　金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險防范問題　239
13.3　金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管問題　242
第14章　金融服務(wù)養(yǎng)老供求失衡問題　248
14.1　金融服務(wù)養(yǎng)老的需求問題　248
14.2　金融服務(wù)養(yǎng)老的供給問題　253
14.3　金融服務(wù)養(yǎng)老供求不平衡問題　258
14.4　金融服務(wù)養(yǎng)老的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革問題　262
第15章　金融服務(wù)養(yǎng)老創(chuàng)新問題　267
15.1　金融服務(wù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新問題　267
15.2　金融服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)品的創(chuàng)新問題　269
15.3　金融服務(wù)養(yǎng)老服務(wù)的創(chuàng)新問題　272
15.4　金融服務(wù)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的創(chuàng)新問題　274
15.5　金融服務(wù)養(yǎng)老方式方法的創(chuàng)新問題　275
15.6　金融服務(wù)養(yǎng)老制度的創(chuàng)新問題　277
15.7　金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管的創(chuàng)新問題　278
15.8　金融服務(wù)養(yǎng)老模式的創(chuàng)新問題　280
第16章　金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險問題　282
16.1　金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險問題概述　282
16.2　金融服務(wù)養(yǎng)老的系統(tǒng)性風(fēng)險問題　285
16.3　金融服務(wù)養(yǎng)老的非系統(tǒng)性風(fēng)險問題　288
16.4　金融服務(wù)養(yǎng)老的信用風(fēng)險問題　289
16.5　金融服務(wù)養(yǎng)老的市場風(fēng)險問題　291
16.6　金融服務(wù)養(yǎng)老的操作風(fēng)險問題　292
16.7　金融服務(wù)養(yǎng)老的流動性風(fēng)險問題　293
16.8　金融服務(wù)養(yǎng)老的欺詐風(fēng)險問題　294
16.9　金融服務(wù)養(yǎng)老的其他風(fēng)險問題　295
16.10　銀行、證券、保險、信托、基金服務(wù)養(yǎng)老支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)問題　297
第17章　金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管體制機(jī)制問題　299
17.1　金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管體制問題　299
17.2　金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管機(jī)制障礙　302
17.3　金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管效率問題　304
17.4　與金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管體制機(jī)制相關(guān)的其他問題　308
第18章　金融服務(wù)養(yǎng)老審計監(jiān)督與法律保障問題　314
18.1　缺少審計監(jiān)督的金融服務(wù)養(yǎng)老難以持續(xù)快速健康發(fā)展　314
18.2　金融服務(wù)養(yǎng)老的金融審計監(jiān)督問題　315
18.3　金融服務(wù)養(yǎng)老審計監(jiān)督體制機(jī)制問題　317
18.4　金融服務(wù)養(yǎng)老的法律保障問題　318
第19章　金融服務(wù)養(yǎng)老體系問題　323
19.1　銀行服務(wù)養(yǎng)老體系問題　323
19.2　證券服務(wù)養(yǎng)老體系問題　325
19.3　保險服務(wù)養(yǎng)老體系問題　326
19.4　信托服務(wù)養(yǎng)老體系問題　328
19.5　基金服務(wù)養(yǎng)老體系問題　329
19.6　總結(jié)　331
第20章　金融服務(wù)養(yǎng)老的數(shù)學(xué)模型構(gòu)建及分析　333
20.1　前人對金融服務(wù)養(yǎng)老的相關(guān)量化分析　333
20.2　金融服務(wù)養(yǎng)老的成本收益分析　334
20.3　金融服務(wù)養(yǎng)老的需求模型構(gòu)建　337
20.4　金融服務(wù)養(yǎng)老的消費(fèi)需求模型構(gòu)建　340
20.5　金融服務(wù)養(yǎng)老的儲蓄需求模型構(gòu)建　343
20.6　金融服務(wù)養(yǎng)老的投資需求模型構(gòu)建　345
20.7　金融服務(wù)養(yǎng)老的供給模型構(gòu)建　349
20.8　金融服務(wù)養(yǎng)老的風(fēng)險模型構(gòu)建　351
20.9　總結(jié)　353
第21章　金融服務(wù)養(yǎng)老一般問題的實證分析　354
21.1　養(yǎng)老資產(chǎn)結(jié)構(gòu)問題的實證分析　354
21.2　金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險普遍性問題的實證分析　362
21.3　金融服務(wù)養(yǎng)老滿意度問題的實證分析　368
第22章　金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險防范與監(jiān)管的實證分析　373
22.1　基于動態(tài)博弈模型的金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險防范與監(jiān)管分析　373
22.2　基于均值—方差模型的金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險防范 與監(jiān)管實證分析　380
22.3　基于VAR模型的年金收益率風(fēng)險來源實證分析　386
22.4　金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險防范與監(jiān)管存在的問題　393
22.5　總結(jié)　394
第23章　中老年家庭風(fēng)險金融資產(chǎn)參與的實證研究　395
23.1　文獻(xiàn)綜述與研究假設(shè)　396
23.2　研究設(shè)計　397
23.3　實證分析　401
23.4　結(jié)論與啟示　408
第24章　現(xiàn)有金融服務(wù)養(yǎng)老的風(fēng)險防范與監(jiān)管完善問題總結(jié)　410
24.1　金融服務(wù)養(yǎng)老的各種創(chuàng)新問題　410
24.2　金融監(jiān)管難以克服金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險問題　411
24.3　金融服務(wù)養(yǎng)老的金融審計監(jiān)督問題　413
24.4　金融服務(wù)養(yǎng)老的不良預(yù)期問題　414
24.5　金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險預(yù)期的持續(xù)性問題　416
24.6　金融服務(wù)養(yǎng)老的制度配套不完善問題　418
第五部分　金融服務(wù)養(yǎng)老的中國路徑研究
第25章　金融服務(wù)養(yǎng)老的中國路徑研究總述　423
25.1　路徑、路徑依賴與路徑選擇　424
25.2　金融服務(wù)養(yǎng)老的路徑依賴與路徑選擇　426
25.3　走有中國特色的金融服務(wù)養(yǎng)老路徑　428
25.4　有中國特色的金融服務(wù)養(yǎng)老路徑的實施步驟　434
第26章　切實解決金融服務(wù)養(yǎng)老的供求失衡問題　437
26.1　不斷地增加金融服務(wù)養(yǎng)老的需求　438
26.2　確保持續(xù)的金融服務(wù)養(yǎng)老供給　440
26.3　努力實現(xiàn)金融服務(wù)養(yǎng)老的供求平衡　447
第27章　努力實現(xiàn)金融服務(wù)養(yǎng)老各方面的創(chuàng)新　450
27.1　推進(jìn)養(yǎng)老基本金融設(shè)施創(chuàng)新　450
27.2　不斷推進(jìn)金融服務(wù)養(yǎng)老的產(chǎn)品創(chuàng)新　452
27.3　及時推進(jìn)金融服務(wù)養(yǎng)老的服務(wù)創(chuàng)新　458
27.4　推行規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險的金融服務(wù)養(yǎng)老創(chuàng)新　460
27.5　實現(xiàn)金融服務(wù)養(yǎng)老方式方法的創(chuàng)新　461
27.6　進(jìn)行金融服務(wù)養(yǎng)老的制度創(chuàng)新　464
27.7　推動金融服務(wù)養(yǎng)老的監(jiān)管創(chuàng)新　467
27.8　進(jìn)行金融服務(wù)養(yǎng)老的模式創(chuàng)新　468
第28章　防范金融服務(wù)養(yǎng)老運(yùn)行中的各種風(fēng)險　471
28.1　防范金融服務(wù)養(yǎng)老所帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險　471
28.2　防范金融服務(wù)養(yǎng)老所帶來的非系統(tǒng)性風(fēng)險　473
28.3　增強(qiáng)金融服務(wù)養(yǎng)老參與者的風(fēng)險防范意識　475
28.4　全程防范金融服務(wù)養(yǎng)老風(fēng)險　477
28.5　建立金融服務(wù)養(yǎng)老信息平臺　480
28.6　建立健全金融服務(wù)養(yǎng)老運(yùn)行、風(fēng)險防范機(jī)制　482
第29章　建立和健全金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管體制機(jī)制　485
29.1　“一行兩會”的金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管體制機(jī)制的合理性與局限性　485
29.2　構(gòu)建金融服務(wù)養(yǎng)老的監(jiān)管體制　487
29.3　構(gòu)建金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管（監(jiān)督）作用機(jī)制　496
29.4　建立健全金融服務(wù)養(yǎng)老供求平衡機(jī)制　500
29.5　不斷完善金融服務(wù)養(yǎng)老監(jiān)管合作機(jī)制　503
29.6　繼續(xù)完善金融服務(wù)養(yǎng)老政策實施機(jī)制　505
第30章　建立和完善中國金融服務(wù)養(yǎng)老的審計監(jiān)督體制機(jī)制　508
3
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金融服務(wù)養(yǎng)老研究 節(jié)選

**部分　導(dǎo)言 本部分主要從總體上分析金融服務(wù)養(yǎng)老的概況。在金融服務(wù)養(yǎng)老相關(guān)概念界定的基礎(chǔ)上，本部分梳理了國內(nèi)外文獻(xiàn)并進(jìn)行了評述，闡述了研究的創(chuàng)新性、學(xué)術(shù)價值與應(yīng)用價值、社會意義和研究方法，由此構(gòu)建了金融服務(wù)養(yǎng)老的研究框架。這是金融服務(wù)養(yǎng)老的總論。 第1章　總論 近些年來，中國人口老齡化 問題日益突出，引起黨和政府及學(xué)術(shù)界等的普遍關(guān)注。早在2016年5月，習(xí)近平在主持中央政治局第32次集體學(xué)習(xí)時就強(qiáng)調(diào)，人口老齡化是世界性問題，對人類社會產(chǎn)生的影響是深刻持久的 。我國是世界上人口老齡化程度比較高的國家之一，老年人口數(shù)量*多，老齡化速度*快，應(yīng)對人口老齡化任務(wù)*重。滿足數(shù)量龐大的老年群眾多方面需求、妥善解決人口老齡化帶來的社會問題，事關(guān)國家發(fā)展全局，事關(guān)百姓福祉，需要我們下大氣力來應(yīng)對。中央高層站在國家層面如此重視養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，前所未有。傳統(tǒng)的服務(wù)養(yǎng)老主要屬于民政、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域，而在金融領(lǐng)域內(nèi)如何開展養(yǎng)老服務(wù)還是一個嶄新的課題。本書正是根據(jù)金融服務(wù)養(yǎng)老的需要而展開研究的。 1.1　金融服務(wù)養(yǎng)老的相關(guān)概念界定 金融服務(wù)養(yǎng)老涉及的學(xué)科范圍較廣，主要是人口學(xué)、社會保障學(xué)、社會學(xué)、心理學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)等學(xué)科，主要領(lǐng)域是金融、服務(wù)、金融服務(wù)、養(yǎng)老、養(yǎng)老服務(wù)、金融服務(wù)養(yǎng)老、投資和消費(fèi)等。本書首先對相關(guān)概念進(jìn)行界定，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建金融服務(wù)養(yǎng)老的理論框架。 1.1.1　金融 金融一詞的英語是finance，原意為終結(jié)、期限，后來逐步演變?yōu)閮斶、支付衍生，包括支付、繳納的含義。到18世紀(jì)，finance表示金融管理，是指專門從事資金借貸的商人。在漢語中，“金融”一詞*早出現(xiàn)在1915年版的《辭源》中，其解釋為“金錢之融通”。由此可見，中國真正出現(xiàn)金融是20世紀(jì)的事了。金就是資金，融就是融通，金融就是貨幣資金的融通。金融從起源到發(fā)展，貫穿其中的核心職能是金融中介服務(wù)，是資金融通的服務(wù)。Merton和Bodie （1995）將金融定義為在不確定條件下金融資源的跨時空配置。 金融源于日常生活并融于日常生活之中，是經(jīng)濟(jì)的血液。伴隨著貨幣與信用的相互滲透，金融逐步形成了一個新的資金融通的過程，并覆蓋投資和保險等領(lǐng)域。投資、保險、信托、租賃與資金融通活動結(jié)合起來，成為金融。所以，金融就是信用貨幣的融通。也就是說，金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融交易制度等都是金融的重要組成部分。于是，金融可以被界定為涉及貨幣供給、銀行與非銀行信用、以證券交易為操作特征的投資、商業(yè)保險及以類似形式進(jìn)行運(yùn)作的所有交易行為的集合（黃達(dá)，2012）。 與財政的無償性不同，金融是一種有借有還的有償性活動。國外的金融同國內(nèi)的金融區(qū)別很大：國外的金融通常是指對資源進(jìn)行跨期配置，而國內(nèi)的金融通常是指貨幣資金的融通。由此可見，金融的本質(zhì)是跨時間、跨空間的資源配置。與財政相比，金融*大的特點是有償性。金融活動要求有借有還，再借不難。如果借了不還，整個活動就都會受到影響甚至中斷。金融是國民經(jīng)濟(jì)的命脈，各經(jīng)濟(jì)行為主體的生產(chǎn)、經(jīng)營、消費(fèi)、支付等活動都需要貨幣來支付。有資金盈余的經(jīng)濟(jì)行為主體把資金存放在銀行中或進(jìn)行投資，存在資金短缺的經(jīng)濟(jì)行為主體通過各種方式融入資金。金融有微觀金融與宏觀金融之分。它們對高就業(yè)、高經(jīng)濟(jì)增長、低通貨膨脹和國際收支平衡等目標(biāo)都有重要的影響。 1.1.2　服務(wù) 服務(wù)是一個含義比較廣泛、十分模糊的概念。服務(wù)有體力的服務(wù)和智力的服務(wù)之分。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，服務(wù)被視作個人、某些社會組織依靠自己的力量或者借助某種設(shè)備、工具等媒介為消費(fèi)者個人、社會群體及整個社會提供旨在滿足其某種特定需求或增進(jìn)社會總福利的一種或一系列活動。任何服務(wù)都是供給與需求的統(tǒng)一。 養(yǎng)老服務(wù)涉及養(yǎng)老與服務(wù)兩個關(guān)鍵詞，指的是為老年人提供必要的生活服務(wù)，滿足其物質(zhì)生活和精神生活的基本需求。養(yǎng)老服務(wù)涵蓋老年人衣食住行、生活照料、醫(yī)療保健、文化旅游、健身娛樂、金融等多個領(lǐng)域的服務(wù)，見表1-1。 人人都需要服務(wù)。人都有老的時候，老了由于“返老還童”就更需要服務(wù)。在人年老之后，很多日常活動都難以自理，并且社會上缺乏能滿足老年人需要的產(chǎn)品，因此，老年人往往需要更多的服務(wù)，甚至是一些針對老年人的創(chuàng)新服務(wù)。如果不能獲得服務(wù)，養(yǎng)老就可能出現(xiàn)各種各樣的問題。養(yǎng)老服務(wù)的對象具有特殊性，即從年齡上來說一般是60歲及以上的老年人口。養(yǎng)老服務(wù)是一種針對老年人身心、家庭等的家庭照顧、專業(yè)護(hù)理、權(quán)益維護(hù)和金融服務(wù)等，通過養(yǎng)老服務(wù)可以提高老年人的健康程度和社會活動的參與度。 有養(yǎng)老，就有養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展必不可少的一種朝陽產(chǎn)業(yè)。它是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展到一定程度和階段的新的經(jīng)濟(jì)增長點。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是一個涉及面廣、內(nèi)容眾多、產(chǎn)業(yè)鏈長的綜合產(chǎn)業(yè)體系。養(yǎng)老服務(wù)包括基本生活服務(wù)、護(hù)理服務(wù)、健身服務(wù)、文化娛樂服務(wù)和金融服務(wù)等。其中，金融服務(wù)是養(yǎng)老服務(wù)的重要內(nèi)容和方式。特別是在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、社會條件下，經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展都離不開金融服務(wù)。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要一系列的金融支持或金融服務(wù)。同樣，社會進(jìn)步也需要各種不同的金融服務(wù)。金融服務(wù)隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步日益完善。沒有相應(yīng)的金融服務(wù)，經(jīng)濟(jì)社會就難以獲得發(fā)展。金融服務(wù)養(yǎng)老水平是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r的重要反映。 1.1.3　金融服務(wù) 盡管金融中介機(jī)構(gòu)從事相關(guān)金融服務(wù)已經(jīng)有了相當(dāng)長的歷史，但由Freeman（1979）首先創(chuàng)造的金融服務(wù)的時間還不是很長。在詞典上，“金融服務(wù)”（financial services）還是一個新近出現(xiàn)的詞。在養(yǎng)老日益社會化服務(wù)的大背景下，金融服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。什么叫金融服務(wù)呢？到目前為止，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界或?qū)嶋H工作部門都還沒有一個統(tǒng)一的定義。英國著名學(xué)者M(jìn)eidan（1983）和Meidan等（2000）認(rèn)為，所謂金融服務(wù)，就是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣交易手段，融通有價物品，向金融活動的參與者提供收益使其獲得滿足的活動。根據(jù)他們的觀點，金融服務(wù)包括由銀行、保險公司、房產(chǎn)互助協(xié)會、信用卡發(fā)行商、投資信托、股票交易、特許和租賃公司、轉(zhuǎn)賬清算（國民儲蓄）銀行、單位信托、金融公司等提供的資金服務(wù)。他們關(guān)于金融服務(wù)一般性特征的研究來源于美國的科特勒（2001）、芬蘭的格羅魯斯（2002）和英國的佩恩（2003）等學(xué)者的觀點。他們中的有些人嘗試從提供服務(wù)和享受服務(wù)的角度進(jìn)行界定，即金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)提供金融商品或其他滿足金融活動參與者或客戶需求的業(yè)務(wù)活動（劉媛，2013）。有的學(xué)者從特征上認(rèn)為，金融服務(wù)就是面向受托責(zé)任和雙向信息交流而提供的資金往來活動。還有的學(xué)者從內(nèi)容方面界定認(rèn)為，金融服務(wù)是指在一定的金融制度安排下，由金融機(jī)構(gòu)或個人為消費(fèi)者提供的處理資產(chǎn)及其相關(guān)事務(wù)的商業(yè)性服務(wù)。我們認(rèn)為，金融服務(wù)就是需要資金融通方憑借其資金、資產(chǎn)或權(quán)屬與專門的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的資金往來活動。 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融相融合的大背景下，養(yǎng)老作為居民經(jīng)濟(jì)生活的重要組成部分，與金融的聯(lián)系越來越密切，現(xiàn)代社會的養(yǎng)老需要得到金融的服務(wù)。金融服務(wù)什么呢？或者說金融服務(wù)的本質(zhì)或內(nèi)容是什么？我們認(rèn)為，金融服務(wù)的本質(zhì)是為需求者的金融需求提供解決方案或創(chuàng)新金融產(chǎn)品。把金融服務(wù)看作服務(wù)產(chǎn)品在很大程度上是從營銷學(xué)角度出發(fā)的。金融服務(wù)的過程在很大程度上取決于對資金流或金融資產(chǎn)流的處理和理解。不同的金融服務(wù)涉及不同的信息，會對金融服務(wù)的嵌入造成不同的影響。金融信息在此過程中既是投入品又是產(chǎn)出品。提供和改善金融服務(wù)的關(guān)鍵是金融信息的獲取和利用。 在金融后面加上服務(wù)，表明這種服務(wù)是一種與金融有關(guān)的服務(wù)。金融部門是一個服務(wù)部門，金融業(yè)是一種服務(wù)業(yè)，金融從業(yè)人員是一種服務(wù)人員。如果我們不再將金融作為一種制度而是作為一種服務(wù)，就意味著對金融的認(rèn)識的轉(zhuǎn)變。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會的運(yùn)行離不開金融，因為金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，它的存在與發(fā)展需要金融的支持或金融提供的服務(wù)。在現(xiàn)代社會，任何一個行業(yè)、部門或地區(qū)都需要金融的支持和服務(wù)。金融支持越大、服務(wù)越好，那么，它們應(yīng)越有生機(jī)和活力。 金融服務(wù)廣泛涉及銀行、證券、保險、信托、基金和金融信息服務(wù)等金融領(lǐng)域的各個方面。金融服務(wù)包括的服務(wù)內(nèi)容眾多，如貨幣支付和轉(zhuǎn)移服務(wù)、存款服務(wù)、貸款服務(wù)、信用卡服務(wù)、手機(jī)銀行服務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)、投資銀行服務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)、風(fēng)險投資服務(wù)、保險服務(wù)、保險輔助服務(wù)、再保險服務(wù)、組合養(yǎng)老金服務(wù)、信托交易服務(wù)、基金交易服務(wù)、新金融服務(wù)等。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融服務(wù)路徑更直截了當(dāng)，金融服務(wù)內(nèi)容在不斷地增加，金融服務(wù)方式越來越多樣化。此外，由中央銀行或政府機(jī)關(guān)提供的金融制度、金融監(jiān)管、金融政策、金融法規(guī)也是金融服務(wù)的重要內(nèi)容。金融服務(wù)是雙方在長時間內(nèi)一系列的雙向交易。這種交易方式使得金融機(jī)構(gòu)能夠收集到交易者關(guān)于賬戶使用、賬戶余額、儲蓄和投資行為、信用卡購買、儲蓄頻率、信用情況、資產(chǎn)情況等資金或資產(chǎn)及其變化的信息。金融服務(wù)就是金融服務(wù)者提供服務(wù)，被服務(wù)者獲得服務(wù)的過程。服務(wù)與被服務(wù)，提供服務(wù)與獲得服務(wù)是雙向的互動。 對于養(yǎng)老行業(yè)或養(yǎng)老事業(yè)來說，其也需要金融的支持和服務(wù)。這樣，老年人可能會過得更美好、更幸福。離開了金融服務(wù)，養(yǎng)老可能是缺乏效率的。因此，金融服務(wù)養(yǎng)老顯得更加重要和必要了。經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，社會越進(jìn)步，越需要金融服務(wù)養(yǎng)老。張巖松（2016）認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，金融正在以前所未有的速度滲透到經(jīng)濟(jì)生活中的方方面面，老年人正或主動地或被動地與金融業(yè)發(fā)生千絲萬縷的聯(lián)系；另外，金融業(yè)要順應(yīng)人口老齡化發(fā)展趨勢，不斷創(chuàng)新出一系列適合老年人的金融產(chǎn)品，從而保障老年人的晚年生活，使其安享晚年。金融在養(yǎng)老服務(wù)中大有可為。 1.1.4　養(yǎng)老 養(yǎng)老是人生必經(jīng)的過程，因為人人都有老的時候。養(yǎng)老是社會發(fā)展到一定階段出現(xiàn)的一個普遍現(xiàn)象。這不僅是因為生存是人類的**需要，還因為老年人在喪失了自我謀生的能力后需要社會給予保障，使他們老有所養(yǎng)。社會的不同發(fā)展階段有不同的養(yǎng)老方式。保障老年人的生活是任何社會都必須妥善解決的一個重大社會問題。經(jīng)濟(jì)資助來源于何處、如何來源，老年人能否得到照顧、獲得什么樣的照顧，能否獲得情感安慰、獲得安慰的程度，以及能否獲得物質(zhì)上與精神上的滿意服務(wù)等，都涉及養(yǎng)老的內(nèi)容。養(yǎng)老意味著需要服務(wù)，服務(wù)是養(yǎng)老的中心內(nèi)容。 養(yǎng)老需要有養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老基金和養(yǎng)老制度，它們是養(yǎng)老的有機(jī)統(tǒng)一體。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)服務(wù)就是通過各種研發(fā)與生產(chǎn)應(yīng)用提供保持和延續(xù)生命活力的全方位、全過程服務(wù)。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)隨著養(yǎng)老需求的升級換代而高級化，由養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)所形成的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場越來越發(fā)達(dá)。養(yǎng)老需要養(yǎng)老金，包括公共養(yǎng)老金和私人養(yǎng)老金。養(yǎng)老基金是一種用于支付退休收入的基金，是社會保障基金的一部分。有了基金（或通常意義上的資金），養(yǎng)老才有保險。養(yǎng)老基金的設(shè)立、投資、運(yùn)營管理為養(yǎng)老提供了基本的生活保障。它是老年人生存的重要保證。老年人享受相關(guān)的養(yǎng)老服務(wù)，很需要健全的養(yǎng)老保障制度予以支撐。養(yǎng)老保險基金由政府、企事業(yè)單位和勞動者共同負(fù)擔(dān)，由專門的社會保險機(jī)構(gòu)籌集、運(yùn)營和管理。勞動者、單位及國家在養(yǎng)老保險上各有權(quán)利和義務(wù)。 1.1.5　金融服務(wù)養(yǎng)老 何為金融服務(wù)養(yǎng)老？到目前為止，它有不同的稱謂，有的叫養(yǎng)老金融，有的叫養(yǎng)老服務(wù)金融（岳磊，2016），有的叫金融服務(wù)養(yǎng)老（胡繼曄，2017），還有的叫服務(wù)養(yǎng)老金融（孫博，2015）。國外一般叫養(yǎng)老金資產(chǎn)配置或養(yǎng)老資產(chǎn)配置，這是比較有代表性的看法。根據(jù)學(xué)術(shù)規(guī)范和實際需要，我們主張使用金融服務(wù)養(yǎng)老。根據(jù)我們的研究，所謂金融服務(wù)養(yǎng)老，就是人們在走向老齡化的過程中，政府和金融機(jī)構(gòu)等對有養(yǎng)老需求的人們提供的各種金融服務(wù)。這說明了服務(wù)的主體是政府和金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)的客體，即對象是有養(yǎng)老需求的人們，是供求的實現(xiàn)，即他們需要金融服務(wù)，政府和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，而前提條件是人們走向老齡化的過程中。這些服務(wù)包括養(yǎng)老制度方面的服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)品上的服務(wù)、養(yǎng)老資金上的服務(wù)、養(yǎng)老資產(chǎn)上的服務(wù)、養(yǎng)老權(quán)益

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