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個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

出版社：科學(xué)出版社出版時(shí)間：2022-07-01
開本： 其他 頁(yè)數(shù)： 316
本類榜單：管理銷量榜
中 圖 價(jià):¥53.8(7.8折) 定價(jià)  ¥69.0 登錄后可看到會(huì)員價(jià)
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個(gè)人理財(cái) 版權(quán)信息

  • ISBN：9787030699510
  • 條形碼：9787030699510 ; 978-7-03-069951-0
  • 裝幀：一般膠版紙
  • 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
  • 重量：暫無(wú)
  • 所屬分類：>

個(gè)人理財(cái) 內(nèi)容簡(jiǎn)介

本教材《個(gè)人理財(cái)學(xué)》是一門通識(shí)內(nèi)容教材，是財(cái)商教育的重要組成部分。本課程主要講授個(gè)人（家庭）理財(cái)?shù)幕纠砟詈突痉椒，注重?duì)授課對(duì)象進(jìn)行觀念塑造、習(xí)慣培養(yǎng)和能力訓(xùn)練，定位于大眾理財(cái)?shù)娜腴T教育，適宜大學(xué)生和社會(huì)青年群體學(xué)習(xí)。教材部分比較專業(yè)的內(nèi)容，有助于有志于或正在從事財(cái)富管理、資產(chǎn)管理的專業(yè)人士學(xué)習(xí)。因此，作為對(duì)理財(cái)人士（包括學(xué)生）綜合能力、全面知識(shí)技能培養(yǎng)的重要環(huán)節(jié)，《個(gè)人理財(cái)學(xué)》通識(shí)課程教材能夠讓大學(xué)生樹立科學(xué)的財(cái)富觀、理財(cái)觀、風(fēng)險(xiǎn)觀等理念，養(yǎng)成日常儲(chǔ)蓄和記賬的習(xí)慣，理解和掌握時(shí)間價(jià)值、復(fù)利等基本概念，練習(xí)和掌握人生規(guī)劃的基本規(guī)劃方法，理解和運(yùn)用理財(cái)學(xué)知識(shí)指導(dǎo)大學(xué)期間和畢業(yè)走上社會(huì)后的理財(cái)活動(dòng)。

個(gè)人理財(cái) 目錄

目錄
**章 個(gè)人理財(cái)概述 1
**節(jié) 個(gè)人理財(cái)內(nèi)涵、作用與機(jī)構(gòu) 2
第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t、內(nèi)容與步驟 6
第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)踐誤區(qū)與投資守則 9
第二章 理財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表 15
**節(jié) 理財(cái)資產(chǎn)負(fù)債表 16
第二節(jié) 理財(cái)現(xiàn)金流量表 25
第三節(jié) 理財(cái)財(cái)務(wù)預(yù)算 31
第三章 現(xiàn)金與儲(chǔ)蓄規(guī)劃 41
**節(jié) 貨幣的時(shí)間價(jià)值 41
第二節(jié) 現(xiàn)金規(guī)劃 45
第三節(jié) 儲(chǔ)蓄規(guī)劃 52
第四章 消費(fèi)信貸與房產(chǎn)投資規(guī)劃 63
**節(jié) 消費(fèi)與消費(fèi)信貸概述 64
第二節(jié) 消費(fèi)信貸規(guī)劃 68
第三節(jié) 房產(chǎn)投資規(guī)劃 76
第五章 保險(xiǎn)規(guī)劃 89
**節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 90
第二節(jié) 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同概述 97
第三節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃的基本內(nèi)容 104
第六章 金融投資規(guī)劃 122
**節(jié) 金融投資規(guī)劃概述 123
第二節(jié) 股票 132
第三節(jié) 期貨 142
第四節(jié) 證券投資基金 157
第五節(jié) 債券 176
第六節(jié) 其他金融投資工具 190
第七章 稅務(wù)規(guī)劃 219
**節(jié) 稅收與稅務(wù)規(guī)劃概述 220
第二節(jié) 個(gè)人所得稅及繳納 225
第三節(jié) 個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃 238
第八章 人力資本投資、子女教育、婚姻與健康規(guī)劃 248
**節(jié) 人力資本投資 249
第二節(jié) 子女教育規(guī)劃 255
第三節(jié) 婚姻與健康規(guī)劃 266
第九章 退休養(yǎng)老與財(cái)富傳承規(guī)劃 282
**節(jié) 退休養(yǎng)老與財(cái)富傳承概述 283
第二節(jié) 退休養(yǎng)老規(guī)劃 292
第三節(jié) 財(cái)富傳承規(guī)劃 301
參考文獻(xiàn) 309
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個(gè)人理財(cái) 節(jié)選

**章 個(gè)人理財(cái)概述 引例 取得財(cái)富的前提是尊重錢 艾麗森 拉馬爾從小生活在美國(guó)的偏遠(yuǎn)地區(qū)。為照顧酗酒的母親，她的父親努力工作，勉強(qiáng)維持一家人的生活。到*后，是艾麗森的祖父充當(dāng)了她的精神導(dǎo)師，指導(dǎo)她如何掌控自己的經(jīng)濟(jì)生活。在采訪艾麗森的時(shí)候，她分享了關(guān)于尊重錢的一點(diǎn)建議：“對(duì)你的錢負(fù)責(zé)，這樣它才能給你保障。人們說(shuō)他們不在乎錢，這只是為他們自己不理財(cái)找的借口！ 艾麗森已經(jīng)54歲了，有兩個(gè)上大學(xué)的孩子，名下?lián)碛幸惶鬃约旱姆孔。結(jié)婚之后，艾麗森住在一個(gè)小鎮(zhèn)上，20多年沒(méi)有搬過(guò)家。正是因?yàn)樗缙诘慕?jīng)歷與相應(yīng)的行為讓她積累了財(cái)富，擁有了200萬(wàn)美元的資產(chǎn)。 “我是家里的長(zhǎng)女，所以我要想辦法讓我母親活下去。13歲的我必須思考這些問(wèn)題，難以想象如果沒(méi)有這些經(jīng)歷，我會(huì)怎么樣 我做過(guò)報(bào)童，即使零下四十?dāng)z氏度，也要完成任務(wù)。我天生就腳踏實(shí)地，一心做事，努力解決問(wèn)題 我們的生活沒(méi)有休閑娛樂(lè)。我經(jīng)常跟我祖父母待在一起。我祖父一生兢兢業(yè)業(yè)，努力積累財(cái)富。當(dāng)他發(fā)覺我的表兄妹們覬覦他的財(cái)產(chǎn)時(shí)，我看得出他有多么失望。現(xiàn)在你經(jīng)？梢栽谀槙峡吹竭@種情況—那些看似擁有美好生活的人在現(xiàn)實(shí)里卻過(guò)得灰頭土臉 我父親和我祖父母都時(shí)不時(shí)告訴我要存下10%的錢。所以當(dāng)我還是個(gè)大學(xué)生時(shí)，1小時(shí)掙6.5美元的我依舊要存下10%的錢。我朋友經(jīng)常邊笑邊說(shuō)：‘當(dāng)你找到一份正經(jīng)工作，再去存錢也不遲呀！@就是個(gè)習(xí)慣，一旦開始，就停不下來(lái) 我并不覺得這很痛苦—這就是個(gè)習(xí)慣罷了。通過(guò)存錢，我成了百萬(wàn)富翁，這也是我向祖父母致敬的一種方式。在成為百萬(wàn)富翁的這條路上我一直都很享受：完成一個(gè)目標(biāo)后，再去憧憬下一個(gè)目標(biāo)。我一開始就知道我會(huì)是一個(gè)百萬(wàn)富翁—這沒(méi)什么大不了的。我就為之努力 努力工作—有時(shí)候一天工作14個(gè)小時(shí)，我覺得也沒(méi)什么，這些付出都會(huì)有回報(bào)的。當(dāng)你回首往事，你會(huì)覺得即使開著一輛沒(méi)有空調(diào)的轎車也是一種幸福 大約35歲的時(shí)候，我成了一個(gè)百萬(wàn)富翁，F(xiàn)在我54歲了，凈資產(chǎn)是200萬(wàn)美元。我的朋友從不對(duì)此表示懷疑，因?yàn)檫@是我一天天付出后應(yīng)得的回報(bào)。擁有錢本身就是一件美妙的事，但是我更看重錢的用途，而不是錢積累的過(guò)程。” **節(jié) 個(gè)人理財(cái)內(nèi)涵、作用與機(jī)構(gòu) 一、個(gè)人理財(cái)內(nèi)涵 （一）個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?1. 個(gè)人理財(cái)?shù)亩x 個(gè)人理財(cái)又稱家庭理財(cái)，是指?jìng)(gè)人或家庭根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，進(jìn)行資產(chǎn)組合與投資，以實(shí)現(xiàn)一定目標(biāo)的金融活動(dòng)。通俗地講，就是當(dāng)個(gè)人需要花錢的時(shí)候有足夠的錢可花，理財(cái)不等于“發(fā)財(cái)”，合理安排家庭財(cái)務(wù)收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，是理財(cái)?shù)母尽?對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)亩x，尚不統(tǒng)一。國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（Financial Planning Standards Board ，F(xiàn)PSB）的會(huì)員組織給出的定義存在一定的差異。中國(guó)香港財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)將個(gè)人理財(cái)服務(wù)稱為財(cái)務(wù)策劃，認(rèn)為財(cái)務(wù)策劃是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)化個(gè)人理財(cái)服務(wù)，F(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司認(rèn)為：個(gè)人理財(cái)也稱金融理財(cái)，是一種綜合金融服務(wù)，指理財(cái)專業(yè)人士通過(guò)收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況、客戶家庭職業(yè)生涯目標(biāo)等資料，與客戶家庭共同界定其理財(cái)目標(biāo)及優(yōu)先順序，明確客戶家庭的風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評(píng)估客戶家庭的財(cái)務(wù)狀況，為客戶家庭量身制訂合適的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，*終滿足客戶人生不同階段的財(cái)務(wù)需求的綜合金融服務(wù)。 本書認(rèn)為：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃指整理財(cái)務(wù)和個(gè)人信息，制訂財(cái)務(wù)資源分配的策略方案，科學(xué)地管理收入、資產(chǎn)和負(fù)債，達(dá)到人生短期、中期和長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)。 2. 個(gè)人理財(cái)?shù)姆诸?按照個(gè)人理財(cái)需求的內(nèi)容，個(gè)人理財(cái)還可以主要?jiǎng)澐譃樯罾碡?cái)和投資理財(cái)兩部分。 （1）生活理財(cái)。生活理財(cái)主要是設(shè)計(jì)與個(gè)人整個(gè)生命的生涯事件相關(guān)的財(cái)務(wù)計(jì)劃，包括職業(yè)選擇、教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老、遺產(chǎn)、事業(yè)繼承以及各種稅收等。通過(guò)生活理財(cái)，能夠保證生活品質(zhì)，使個(gè)人即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水準(zhǔn)，*終實(shí)現(xiàn)人生的財(cái)務(wù)自由、自主和自在。 （2）投資理財(cái)。投資理財(cái)主要是在基本生活目標(biāo)得到滿足的基礎(chǔ)上，將資金投資于各種投資工具取得合理回報(bào)以積累財(cái)富。常用的投資工具包括股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動(dòng)產(chǎn)以及藝術(shù)品等。通過(guò)投資理財(cái)，在保證投資安全性和流動(dòng)性的前提下，追求投資的*優(yōu)回報(bào)，加速個(gè)人資產(chǎn)的積累，提高生活品質(zhì)。 嚴(yán)格來(lái)講，生活理財(cái)和投資理財(cái)是水乳交融的，很難完全分開，兩者共同構(gòu)成個(gè)人理財(cái)?shù)闹黧w內(nèi)容。 （二）個(gè)人理財(cái)?shù)牟划?dāng)觀念 1. 無(wú)財(cái)可理 在實(shí)際生活中，有些收入不高的人一談起理財(cái)，就覺得這是一種奢侈品，認(rèn)為自己收入微薄，無(wú)“財(cái)”可理。殊不知，理財(cái)是與生活息息相關(guān)的事，只要善于打理，即使是收入低微也有可能“聚沙成塔”，達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的境界。實(shí)際上，只要肯理財(cái)，再少的錢都可能給你帶來(lái)一份收益，但是不理財(cái)即使是再多的錢也總會(huì)有花光的時(shí)候。 理財(cái)中存在一種奇特的效應(yīng)，叫作馬太效應(yīng) 。將馬太效應(yīng)運(yùn)用到個(gè)人理財(cái)中，意思就是只要你肯理財(cái)，時(shí)間久了，也會(huì)積累更多的財(cái)富。即便是再小的錢財(cái)，只要你認(rèn)真累積，精心管理，也會(huì)有不俗的效果，并讓你有機(jī)會(huì)、有能力擁有更多財(cái)富。 2. 會(huì)掙錢勝過(guò)會(huì)理財(cái) 財(cái)富的積累需要個(gè)人努力掙錢，但如果一味掙錢，不想著拿所掙的錢去投資，那么這些錢就變成了死錢。這樣，你或許不會(huì)因?yàn)殄X不多而憂慮，但你很難成為富翁。現(xiàn)實(shí)生活中，一些人拿著固定的薪水，每個(gè)月發(fā)了工資，便心里美滋滋地買這買那。這時(shí)，偶爾有人勸他們好好理財(cái)，讓錢生錢，通常都會(huì)得到他們的白眼：“我掙那么多，還需要理財(cái)嗎？會(huì)掙錢勝過(guò)會(huì)理財(cái)！敝钡接幸惶，因生病或因買房急需用錢時(shí)，他們才驚覺：“我賺的錢都跑哪里去了！”這時(shí)，他們才驚慌起來(lái)，但為時(shí)已晚。 實(shí)際上，“會(huì)掙錢勝過(guò)會(huì)理財(cái)”是關(guān)于財(cái)富積累的一個(gè)大誤區(qū)。對(duì)個(gè)人來(lái)講，賺錢固然重要，但是科學(xué)地進(jìn)行理財(cái)更是不可或缺的。只會(huì)賺錢不會(huì)理財(cái)，到頭來(lái)通常不會(huì)剩下什么錢。不過(guò)話也說(shuō)回來(lái)，如果你有足夠高的收入，而且你的花銷不是很大的話，那么你確實(shí)不用擔(dān)心沒(méi)錢買房、結(jié)婚、買車，也不用擔(dān)心意外風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。但是只是這樣你就真的不需要理財(cái)了嗎？事實(shí)上一個(gè)人理財(cái)能力跟掙錢能力通常是相輔相成的，高收入的個(gè)人理應(yīng)運(yùn)用更好的理財(cái)方法來(lái)打理自己的財(cái)產(chǎn)，為下一步的更高的理財(cái)目標(biāo)而積蓄力量。 3. 只有會(huì)花錢才能掙更多的錢 現(xiàn)實(shí)生活中，一些人抱著“只有會(huì)花錢才能掙更多的錢”的觀點(diǎn)，不計(jì)后果地進(jìn)行各種消費(fèi)，還說(shuō)這是一種生活體驗(yàn)。見識(shí)各種類型的消費(fèi)是沒(méi)有錯(cuò)，但是一旦養(yǎng)成亂消費(fèi)的習(xí)慣，你的生活也就沒(méi)有保障了。因?yàn)楦鞣N不可預(yù)知的因素存在，個(gè)人很難預(yù)想到在生命的哪個(gè)階段會(huì)碰上災(zāi)難、打擊，個(gè)人不可能預(yù)見什么時(shí)候會(huì)生病或發(fā)生變故。為了應(yīng)付這些風(fēng)險(xiǎn)，適度的節(jié)儉和存儲(chǔ)就非常必要。學(xué)會(huì)節(jié)儉是保證持續(xù)不斷消費(fèi)的一門藝術(shù)。 節(jié)儉的人總是在不斷地儲(chǔ)蓄，以便應(yīng)付自己和親人有可能遭遇的各種不測(cè)。他們?yōu)樽约旱募彝フ陲L(fēng)擋雨，使自己的家人免受別人的欺侮和冷漠自私的對(duì)待。會(huì)花錢、會(huì)省錢，都是一種理財(cái)?shù)闹腔。那些懂得投資理財(cái)?shù)娜艘环矫鏁?huì)不斷地給自己的小金庫(kù)注入活水，另一方面會(huì)在另一頭防止進(jìn)入小金庫(kù)的水流走。只有這樣才能真正讓自己的小金庫(kù)存得住“水”。 二、個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔?對(duì)于個(gè)人和家庭而言，個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔弥饕w現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。 （一）實(shí)現(xiàn)平衡收支 如何利用人生奮斗期的收入來(lái)支付養(yǎng)老期和下一代教育期的支出，平衡一生的收支，是個(gè)人理財(cái)要幫助人們解決的首要問(wèn)題。通過(guò)個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w規(guī)劃，能夠較好地實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的收支平衡。 （二）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理 人生面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，如過(guò)早死亡、喪失勞動(dòng)能力、失業(yè)、意外事故、疾病產(chǎn)生的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失等，總體可以概括為收入減少、喪失或者支出擴(kuò)大、激增這兩種性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，因此需要及早認(rèn)識(shí)、管理和防范，并利用保險(xiǎn)等手段積極進(jìn)行規(guī)劃。 （三）實(shí)現(xiàn)投資增值 人們?cè)跐M足家庭生活的基本需要和留存預(yù)備金應(yīng)付突發(fā)事件之余，往往還有一部分剩余資金，可以利用剩余資金進(jìn)行投資積累財(cái)富，保障和提高未來(lái)的生活質(zhì)量？梢愿鶕(jù)個(gè)人和家庭的生活目標(biāo)確定生涯規(guī)劃，通過(guò)資產(chǎn)配置確立投資組合，實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)目標(biāo)，使資產(chǎn)得以保值增值。 （四）減輕稅收支出 財(cái)富的增長(zhǎng)和收入來(lái)源的多樣化，使得人們?cè)絹?lái)越多地面對(duì)稅收問(wèn)題，可以通過(guò)合理籌劃收入的實(shí)現(xiàn)、支出的安排、經(jīng)營(yíng)實(shí)體的形式和利潤(rùn)分配形式及時(shí)機(jī)等，合理合法規(guī)避或減少稅收支出。 （五）保障退休生活 隨著人均壽命不斷延長(zhǎng)和子女一代的成長(zhǎng)，獨(dú)居或“空巢家庭”也日漸增多。個(gè)人理財(cái)可以通過(guò)對(duì)退休資金需求、資金供給的規(guī)劃及合理的資金缺口彌補(bǔ)，保障老年人在退休后也有體面和生活質(zhì)量不變的晚年生活。 （六）實(shí)施財(cái)富傳承 個(gè)人和家庭財(cái)富的積累，必然產(chǎn)生財(cái)富的傳承問(wèn)題：留給誰(shuí)（繼承人問(wèn)題）、怎么留（繼承方式問(wèn)題）、繼承成本（遺產(chǎn)稅問(wèn)題）以及流動(dòng)性、可變性、由誰(shuí)清算和捐贈(zèng)等。通過(guò)財(cái)富傳承規(guī)劃，可以確保按照傳承人的意志做出財(cái)富傳承的一系列安排，減少不必要的糾紛和財(cái)產(chǎn)損失。 三、個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu) 目前，中國(guó)的理財(cái)機(jī)構(gòu)主要有以下七大類。 （一）商業(yè)銀行理財(cái)機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行一般按資產(chǎn)值將客戶分為中端客戶、高端財(cái)富客戶和私人銀行客戶三個(gè)層級(jí)。目前，銀行業(yè)財(cái)富管理主要針對(duì)高凈值人群，其中又以私人銀行業(yè)務(wù)*為典型。由于利率市場(chǎng)化等宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，銀行批發(fā)業(yè)務(wù)收入下降，商業(yè)銀行開始重視被劃為零售業(yè)務(wù)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，其理財(cái)工具以存款、理財(cái)基金、保險(xiǎn)、信托產(chǎn)品等為主。 （二）證券公司財(cái)富管理部門 2010年末，廣發(fā)證券正式引入投資銀行財(cái)富管理的概念。證券業(yè)受限于分業(yè)監(jiān)管制度，客戶的存款、投資賬戶相互分離，致使其發(fā)展遭受很大阻礙。券商收入以傭金手續(xù)費(fèi)為主，券商業(yè)務(wù)的創(chuàng)新品種還包括保證金現(xiàn)金管理、證券質(zhì)押貸款、另類投資等。 （三）基金公司財(cái)富管理部門 基金公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)主要以公募基金、基金專戶、券商資產(chǎn)管理、私募基金、期貨資產(chǎn)管理等各式產(chǎn)品，以及資產(chǎn)配置、理財(cái)賬戶等服務(wù)為主。個(gè)人客戶可通過(guò)貨幣市場(chǎng)基金、短期理財(cái)、現(xiàn)金管理型資產(chǎn)管理等方式實(shí)現(xiàn)碎片化的投資需求。存量客戶則可以通過(guò)公募基金及基金組合來(lái)實(shí)現(xiàn)投資目的。 （四）保險(xiǎn)公司財(cái)富管理部門 人們認(rèn)識(shí)到在追求財(cái)產(chǎn)投資增值的同時(shí)，更應(yīng)該合理規(guī)避一些意外風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的影響，保險(xiǎn)理財(cái)逐漸流行起來(lái)。保險(xiǎn)公司根據(jù)“保險(xiǎn)”“守財(cái)”“增值”的不同需求，提供許多的保險(xiǎn)選擇。保險(xiǎn)理財(cái)工具主要包括“分紅險(xiǎn)”“投資連結(jié)保險(xiǎn)”“萬(wàn)能險(xiǎn)”“養(yǎng)老險(xiǎn)”等種類。 （五）信托公司財(cái)富管理部門 信托理財(cái)是一種“受人之托、代人理財(cái)”的財(cái)產(chǎn)管理制度。信托業(yè)務(wù)是由委托人依照契約或遺囑的規(guī)定，為了自己或第三者（受益人）的利益，將財(cái)產(chǎn)處置權(quán)轉(zhuǎn)給受托人，由受托人按規(guī)定的條件和范圍，占有、管理和使用信托財(cái)產(chǎn)，并處理收益。信托公司的投資門檻一般為100萬(wàn)元，是境內(nèi)唯一可以橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行投資的金融機(jī)構(gòu)，其投資工具以貸款、股權(quán)、權(quán)益和債券為主。 （六）私募股權(quán)投資基金 私募股權(quán)投資是指通過(guò)私募基金對(duì)非上市公司進(jìn)行權(quán)益性投資以推動(dòng)公司發(fā)展、上市，通過(guò)公司首次公開發(fā)行股票、兼并與收購(gòu)或管理層回購(gòu)等方式轉(zhuǎn)讓股權(quán)并從中獲利。私募股權(quán)投資基金的投資期限非常長(zhǎng)，因此其資金來(lái)源主要是長(zhǎng)期投資者。 （七）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)管理部門 隨著大數(shù)據(jù)與云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展，低門檻使得中產(chǎn)及長(zhǎng)尾客戶得以全覆蓋，逐漸進(jìn)入全民理財(cái)時(shí)代。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饕?/p>

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