書馨卡幫你省薪 2024個(gè)人購書報(bào)告 2024中圖網(wǎng)年度報(bào)告
歡迎光臨中圖網(wǎng) 請(qǐng) | 注冊(cè)
> >>
小微貸款信貸實(shí)務(wù)案例培訓(xùn)(第二版)

小微貸款信貸實(shí)務(wù)案例培訓(xùn)(第二版)

出版社：中國金融出版社出版時(shí)間：2023-03-01
開本： 16開 頁數(shù)： 168
本類榜單：管理銷量榜
中 圖 價(jià):¥33.8(7.5折) 定價(jià)  ¥45.0 登錄后可看到會(huì)員價(jià)
加入購物車 收藏
運(yùn)費(fèi)6元，滿39元免運(yùn)費(fèi)
?新疆、西藏除外
本類五星書更多>

小微貸款信貸實(shí)務(wù)案例培訓(xùn)(第二版) 版權(quán)信息

小微貸款信貸實(shí)務(wù)案例培訓(xùn)(第二版) 本書特色

立金培訓(xùn)中心教材立足培養(yǎng)銀行客戶經(jīng)理三項(xiàng)能力，定向出版技能類圖書、技術(shù)類圖書、技巧類圖書。三技在身，從事信貸業(yè)務(wù)就會(huì)游刃有余。
一、必須有雖小但真實(shí)的主業(yè)
再小的企業(yè)，我們也必須盡調(diào)其必須有主業(yè)。我們應(yīng)當(dāng)首先分析判斷小微企業(yè)主業(yè)經(jīng)營狀況，企業(yè)是否有償債能力，要精準(zhǔn)計(jì)算其現(xiàn)金流，抵押和擔(dān)保僅是一種控制手段，讓小微企業(yè)做事有底限，不會(huì)輕易違約，控制其道德風(fēng)險(xiǎn)。不是有了抵押和擔(dān)保我們就一定提供授信，首先是其必須有獨(dú)立的償債能力。
二、必須有雖繁但真實(shí)的用途
對(duì)小微企業(yè)提供融資必須控制信貸資金用途，必須用于真實(shí)采購交易。銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，用途靠譜，必須要求企業(yè)按照承諾的用途使用信貸資金。一旦挪用了信貸資金，那么我們對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估假設(shè)都會(huì)成為泡影。我們?cè)?jīng)給一個(gè)汽車經(jīng)銷商辦理銀行承兌匯票，申請(qǐng)用途是購買汽車。但是，經(jīng)銷商挪用于做酒樓生意，*終出巨大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行承兌匯票墊款。
三、必須有雖疏但持續(xù)的現(xiàn)金流
能否控制現(xiàn)金流是提供授信*關(guān)鍵決策因素。將小微企業(yè)資金流鎖定好，必須回到本行指定賬戶，外加上一定風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，基本就可以控制風(fēng)險(xiǎn)。例如對(duì)汽車經(jīng)銷商，授信只能使用銀行承兌匯票，收款人就是汽車廠商，別的授信不批。同時(shí)，牢牢鎖定汽車經(jīng)銷商銷售回款賬戶，每日監(jiān)控查庫存車和回流資金，做到車賣資金回，資金未回車在，賣車資金必須用于兌付銀行承兌匯票。銀行營銷企業(yè)，*重要就是控制住企業(yè)資金流，控制企業(yè)使用授信方式，只要能夠控制住企業(yè)，就可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
四、批量授信以成燎原之勢(shì)
小微企業(yè)*重要就是批發(fā)營銷，批量授信，如果不采取批量授信模式，會(huì)存在精力有限，需要支撐考核業(yè)績指標(biāo)較多與小微客戶操作成本太高之間矛盾。我們不回避，銀行考核指標(biāo)太多、太重，單個(gè)小微客戶貢獻(xiàn)又太少、太輕，投入時(shí)間精力較大，不采取批量，很難在完善盡調(diào)與兼顧業(yè)績之間獲得兩全。
單獨(dú)營銷授信成本太高，風(fēng)險(xiǎn)還很難控制。抓住一個(gè)核心企業(yè)給銀行介紹配套小微企業(yè)，抓住一個(gè)平臺(tái)，通過這個(gè)平臺(tái)識(shí)別中小企業(yè)共同風(fēng)險(xiǎn)特征，進(jìn)行批量授信，才是正道。
五、方案營銷以博收益頗豐
小微企業(yè)會(huì)有大貢獻(xiàn)。不要忽視小微，如果營銷和授信方案設(shè)計(jì)合理，小微企業(yè)給銀行帶來價(jià)值回報(bào)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過大型企業(yè)，而風(fēng)險(xiǎn)在于初始授信方案設(shè)計(jì)，如果方案合理，小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)完全可以控制。立金培訓(xùn)中心教材立足培養(yǎng)銀行客戶經(jīng)理三項(xiàng)能力，定向出版技能類圖書、技術(shù)類圖書、技巧類圖書。三技在身，從事信貸業(yè)務(wù)就會(huì)游刃有余。 1、技能類圖書 這類圖書講解“三查”，貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查操作要點(diǎn)。這類貸款包括表內(nèi)和表外信貸，屬于全口徑信貸品種。貸前調(diào)查，銀行實(shí)地對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營、產(chǎn)供銷、資金占用與周轉(zhuǎn)等收集資料，確保資料完整性、真實(shí)性，是正確作出貸款決策，保證信貸資金投向合理前提，不同信貸產(chǎn)品盡調(diào)要點(diǎn)側(cè)重不同。貸中審查，銀行在資料齊全充分基礎(chǔ)上，判斷企業(yè)經(jīng)營能力，審查貸款是否合理，確定貸不貸；依據(jù)銷售資金率水平，確定貸多少；按照資金計(jì)劃周轉(zhuǎn)期，確定貸多久，是確保貸款安全和提高貸款經(jīng)濟(jì)效益關(guān)鍵環(huán)節(jié)。貸后檢查，銀行對(duì)借款企業(yè)貸款后資金運(yùn)用、貸款歸還及貸款經(jīng)濟(jì)效益的檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款過程中的問題，迅速予以糾正，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為下次貸款作好準(zhǔn)備。貸款三查相互聯(lián)系，相互制約，相互促進(jìn)。 針對(duì)此，立金培訓(xùn)中心出版：貸前類圖書《商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對(duì)公信貸業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)(第二版)》、《銀行客戶經(jīng)理信貸調(diào)查要點(diǎn)培訓(xùn)(第二版)》；貸中類圖書：《商業(yè)銀行對(duì)公授信培訓(xùn)(第4版)》；貸后類圖書：《銀行貸后檢查要點(diǎn)培訓(xùn)第二版》。涵蓋當(dāng)前流行的流貸、固貸、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、供應(yīng)鏈融資、保理、投行等創(chuàng)新品種三查。 2、技術(shù)類圖書 銀行展業(yè)依托的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)是信貸產(chǎn)品，信貸產(chǎn)品屬于企業(yè)生產(chǎn)重要的資源。所有銀行客戶經(jīng)理必須掌握各類信貸產(chǎn)品核心技術(shù)。信貸產(chǎn)品雖然包羅萬象，但是核心其實(shí)就是票、證、貸、函四種基本出賬工具，輔之以創(chuàng)新型的擔(dān)保手段應(yīng)用，例如保理、供應(yīng)鏈融資、投行融資等等。 針對(duì)此，立金培訓(xùn)中心出版有《銀行票據(jù)產(chǎn)品實(shí)務(wù)操作培訓(xùn)》、《銀行電子票據(jù)組合融資培訓(xùn)》、《銀行應(yīng)收賬款融資操作培訓(xùn)》、《銀行供應(yīng)鏈融資與貨權(quán)質(zhì)押融資培訓(xùn)（第二版）》、《小微信貸實(shí)務(wù)培訓(xùn)》、《銀行項(xiàng)目融資實(shí)務(wù)培訓(xùn)（第二版）》、《銀行資金居間業(yè)務(wù)培訓(xùn)》。 3、技巧類圖書 不可否認(rèn)，存款屬于各家銀行重要的經(jīng)營指標(biāo)，以貸款帶動(dòng)存款結(jié)算增長，開發(fā)基本客戶群體將是成功的關(guān)鍵。在掌握基本技能，精通技術(shù)之外，還要有一些技巧，熟練的技巧可以達(dá)到事半功倍的作用。精準(zhǔn)的選擇客戶、精準(zhǔn)的實(shí)施產(chǎn)品會(huì)極大提升營銷的成績，《拉存款100招（一）》《拉存款100招（二）》《拉存款100招（三）》《拉存款100招（四）》這類圖書講解拉存款技巧。 適用人群： 銀行信貸從業(yè)人員。如果您是銀行客戶經(jīng)理、信貸審批工作人員、信貸風(fēng)險(xiǎn)人員、支行行長，那么本書可以讓你了解信貸產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì)、基本規(guī)則，讓你了解監(jiān)管政策，提升您信貸的精準(zhǔn)度，提高信貸項(xiàng)目申報(bào)的成功率。特別是剛剛走上銀行工作崗位的新人，希望能起到上崗培訓(xùn)手冊(cè)的作用 企業(yè)財(cái)務(wù)人員。無論您是大型央國企業(yè)，還是民營企業(yè)財(cái)務(wù)人員，你都應(yīng)該更好的了解銀行的信貸工具和產(chǎn)品，結(jié)合自身經(jīng)營及管理更有針對(duì)性的選擇合理信貸產(chǎn)品，以達(dá)到降低融資成本，提高融資的效率，促進(jìn)企業(yè)更快發(fā)展的目標(biāo)。 政府的有關(guān)部門。如果您供職于政府的金融管理部門，平時(shí)也在緊密跟蹤銀行信貸投放趨勢(shì)，出于管控風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更好幫扶企業(yè)目的，立金叢書有助于你更加全面的了解銀行業(yè)信貸的本質(zhì)。 高校師生。本書也可以作為貨品銀行學(xué)、銀行經(jīng)營管理等高校課程的配套教材，有助于同學(xué)們?cè)谡莆绽碚撝，真正的了解銀行的信貸發(fā)展趨勢(shì)，達(dá)到書本知識(shí)與實(shí)踐的有機(jī)融合，特別是對(duì)準(zhǔn)備進(jìn)入銀行，提供了面試和筆試的實(shí)戰(zhàn)教材。 小微貸、大收益 我是陳立金，一輩子在研究信貸，小微信貸有著巨大的價(jià)值，技術(shù)要求較高，我在這里做個(gè)總結(jié)。小微信貸永遠(yuǎn)離不開三真判斷，真經(jīng)營、真用途、真現(xiàn)金流，這是對(duì)中小企業(yè)風(fēng)控核心要點(diǎn)。同時(shí)，必須輔之以批量授信、方案營銷，才會(huì)獲得快速發(fā)展。
一、必須有雖小但真實(shí)的主業(yè)
再小的企業(yè)，我們也必須盡調(diào)其必須有主業(yè)。我們應(yīng)當(dāng)首先分析判斷小微企業(yè)主業(yè)經(jīng)營狀況，企業(yè)是否有償債能力，要精準(zhǔn)計(jì)算其現(xiàn)金流，抵押和擔(dān)保僅是一種控制手段，讓小微企業(yè)做事有底限，不會(huì)輕易違約，控制其道德風(fēng)險(xiǎn)。不是有了抵押和擔(dān)保我們就一定提供授信，首先是其必須有獨(dú)立的償債能力。
二、必須有雖繁但真實(shí)的用途
對(duì)小微企業(yè)提供融資必須控制信貸資金用途，必須用于真實(shí)采購交易。銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，用途靠譜，必須要求企業(yè)按照承諾的用途使用信貸資金。一旦挪用了信貸資金，那么我們對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估假設(shè)都會(huì)成為泡影。我們?cè)?jīng)給一個(gè)汽車經(jīng)銷商辦理銀行承兌匯票，申請(qǐng)用途是購買汽車。但是，經(jīng)銷商挪用于做酒樓生意，*終出巨大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行承兌匯票墊款。
三、必須有雖疏但持續(xù)的現(xiàn)金流
能否控制現(xiàn)金流是提供授信*關(guān)鍵決策因素。將小微企業(yè)資金流鎖定好，必須回到本行指定賬戶，外加上一定風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，基本就可以控制風(fēng)險(xiǎn)。例如對(duì)汽車經(jīng)銷商，授信只能使用銀行承兌匯票，收款人就是汽車廠商，別的授信不批。同時(shí)，牢牢鎖定汽車經(jīng)銷商銷售回款賬戶，每日監(jiān)控查庫存車和回流資金，做到車賣資金回，資金未回車在，賣車資金必須用于兌付銀行承兌匯票。銀行營銷企業(yè)，*重要就是控制住企業(yè)資金流，控制企業(yè)使用授信方式，只要能夠控制住企業(yè)，就可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
四、批量授信以成燎原之勢(shì)
小微企業(yè)*重要就是批發(fā)營銷，批量授信，如果不采取批量授信模式，會(huì)存在精力有限，需要支撐考核業(yè)績指標(biāo)較多與小微客戶操作成本太高之間矛盾。我們不回避，銀行考核指標(biāo)太多、太重，單個(gè)小微客戶貢獻(xiàn)又太少、太輕，投入時(shí)間精力較大，不采取批量，很難在完善盡調(diào)與兼顧業(yè)績之間獲得兩全。
單獨(dú)營銷授信成本太高，風(fēng)險(xiǎn)還很難控制。抓住一個(gè)核心企業(yè)給銀行介紹配套小微企業(yè)，抓住一個(gè)平臺(tái)，通過這個(gè)平臺(tái)識(shí)別中小企業(yè)共同風(fēng)險(xiǎn)特征，進(jìn)行批量授信，才是正道。
五、方案營銷以博收益頗豐
小微企業(yè)會(huì)有大貢獻(xiàn)。不要忽視小微，如果營銷和授信方案設(shè)計(jì)合理，小微企業(yè)給銀行帶來價(jià)值回報(bào)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過大型企業(yè)，而風(fēng)險(xiǎn)在于初始授信方案設(shè)計(jì)，如果方案合理，小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)完全可以控制。
我經(jīng)常說：積萬成億，存款興焉；積小成多，存款穩(wěn)焉；積單戶成集群，而行業(yè)成勢(shì)，基礎(chǔ)備焉。故不積小微，無以至大企；不積小業(yè)務(wù)，無以成大信貸。央企一存，不能十億；小戶不停，功在不舍。鍥而舍之，存款乎微；鍥而不舍，業(yè)績可成。小戶無爪牙之利，筋骨之強(qiáng)，上給結(jié)算，下贈(zèng)代發(fā)，貢獻(xiàn)豐也。大戶多行而分兵，臨時(shí)存款非隨時(shí)走時(shí)無可寄托者，合不誠也。 這是，我們對(duì)小微信貸的一點(diǎn)總結(jié)。

小微貸款信貸實(shí)務(wù)案例培訓(xùn)(第二版) 內(nèi)容簡介

當(dāng)今,小微貸款已成為市場上*熱門的題材,一夜之間小微企業(yè)從金融界的“棄兒”變成市場追捧的對(duì)象。究其原因,非常簡單。大型企業(yè)的信貸需求基本已經(jīng)被滿足，而且收益太低。很多金融機(jī)構(gòu)在謀求上市,而上市的基本要求就是提高資本利潤率,股東要求的是真金白銀的回報(bào),而小微企業(yè)因?yàn)樽h價(jià)能力偏弱,是各類金融機(jī)構(gòu)提高貸款利率的理想客戶群體。如何高效率地操作小微授信業(yè)務(wù)呢?根據(jù)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),立金銀行培訓(xùn)中心在本書中提出提出了自己的建議：在小微信貸方面，抵押、擔(dān)保、信用類業(yè)務(wù)形成一定的比例，可以組合使用；選好行業(yè)、選好客戶群體至關(guān)重要等建議。

小微貸款信貸實(shí)務(wù)案例培訓(xùn)(第二版) 目錄

目　錄
篇　小微貸款的市場機(jī)會(huì)分析１
一、小微貸款的客戶群體１
二、小微貸款的分類２
三、小微信貸的業(yè)務(wù)產(chǎn)品３
四、小微貸款的商業(yè)模式分析３
五、小微貸款的定價(jià)分析４
六、小微貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制分析５
第二篇　小微貸款的品種及案例７
一、產(chǎn)權(quán)證到位前貸款７
二、房產(chǎn)抵押循環(huán)貸款９
三、房產(chǎn)（二次）抵押貸款１９
四、股權(quán)質(zhì)押貸款２２
五、汽車抵（質(zhì)）押貸款２９
六、供樓貸款３０
七、薪資貸款３２
八、房地產(chǎn)抵押貸款３４
九、信用保證貸款３６
十、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款３９
十一、風(fēng)投公司擔(dān)保短期周轉(zhuǎn)貸款４３
十二、投標(biāo)保證金定向貸款４４
十三、二手房按揭房產(chǎn)貸款４７
十四、農(nóng)戶經(jīng)營性貸款５１
十五、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押小微貸款５２
十六、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)貸款５８
十七、高管個(gè)人信用貸款６１
十八、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款６３
十九、商戶資金周轉(zhuǎn)貸款６６
二十、高端社區(qū)業(yè)主貸款７２
二十一、農(nóng)民宅基地、自建房出租貸款７４
二十二、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款７７
二十三、商戶貸款８１
二十四、收益權(quán)質(zhì)押貸款８３
二十五、訂單貸款８４
二十六、農(nóng)業(yè)貸款９１
二十七、快速抵押貸款業(yè)務(wù)９５
二十八、企業(yè)互保貸款９７
二十九、租金貸款９８
三十、按揭貸款掛鉤小微貸款（高管按揭貸款） １０４
三十一、經(jīng)銷商買方信貸１０６
三十二、小額委托貸款１１２
三十三、企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保１１４
三十四、賣斷型接力貸款１１５
三十五、小額外保內(nèi)貸１１７
三十六、信托受益權(quán)質(zhì)押貸款１１７
三十七、場景貸１２０
三十八、繳費(fèi)貸１２１
三十九、誠信保證金退款貸１２２
四十、稅費(fèi)分期貸１２５
第三篇　票據(jù)業(yè)務(wù)１２６
一、商業(yè)承兌匯票質(zhì)押貸款１２６
二、商業(yè)承兌匯票１３２
三、小額銀行承兌匯票質(zhì)押貸款１３５
四、集團(tuán)公司保兌商業(yè)承兌匯票１３８
第四篇　擔(dān)保業(yè)務(wù)１４１
一、小額投標(biāo)保函１４１
二、小額履約保函１４５
第五篇　小額貸款客戶經(jīng)理信貸技能培訓(xùn)１５０
一、信貸技能培訓(xùn)基礎(chǔ)１５０
二、優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶營銷策略１５４
三、客戶營銷的技巧１５４
四、組織實(shí)施方案１５５
立金名言１５７
展開全部

小微貸款信貸實(shí)務(wù)案例培訓(xùn)(第二版) 作者簡介

立金銀行培訓(xùn)中心是國內(nèi)專業(yè)從事銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)，自成立以來，培訓(xùn)中國千家金融機(jī)構(gòu)超過100萬名客戶經(jīng)理。立金培訓(xùn)中心足跡走遍中國大江南北，從東南沿海的廣州銀行、南粵銀行、招商銀行、杭州銀行，到祖國邊陲的烏魯木齊銀行、甘肅銀行，從東三省哈爾濱銀行、大連銀行，到西南重鎮(zhèn)重慶銀行、成都銀行，立金培訓(xùn)中心為國內(nèi)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理奉獻(xiàn)了一堂堂精彩培訓(xùn)，無數(shù)的支行行長、信貸部門負(fù)責(zé)人、優(yōu)秀客戶經(jīng)理從立金培訓(xùn)中心課程中獲益，在各家商業(yè)銀行崗位上承擔(dān)重任。 中心立足于為國內(nèi)商業(yè)銀行培養(yǎng)一批懂業(yè)務(wù)、擅營銷的客戶經(jīng)理和信貸專業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)品經(jīng)理，按照客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理成長階段，提供初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)全套培訓(xùn)課程。中心以創(chuàng)新信貸產(chǎn)品及案例為培訓(xùn)教材，講解操作要點(diǎn)、營銷思路、使用技巧、風(fēng)險(xiǎn)控制要求等。講師來自各大商業(yè)銀行，為本領(lǐng)域的專業(yè)人才，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，上課生動(dòng)、幽默，學(xué)員與教師之間互動(dòng)交流，授課效果佳。 立金培訓(xùn)中心教材全部自主研發(fā)，取材于信貸產(chǎn)品，緊扣監(jiān)管政策，通過真實(shí)客戶案例，將貸款、票據(jù)、保函、信用證、供應(yīng)鏈融資、投行實(shí)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、授信方案設(shè)計(jì)、信貸風(fēng)險(xiǎn)把控、信貸調(diào)查要點(diǎn)等十大專題講清、講透、講實(shí)，涵蓋貸前、貸中、貸后的三查要求，為客戶經(jīng)理打開了解監(jiān)管政策，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì)的一扇窗戶。

商品評(píng)論(0條)
暫無評(píng)論……
書友推薦
本類暢銷
編輯推薦
返回頂部
中圖網(wǎng)
在線客服