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金融理財(cái)原理(第二版)(上冊(cè))

出版社：中信出版社出版時(shí)間：2010-05-01
開(kāi)本： 16開(kāi) 頁(yè)數(shù)： 788
本類(lèi)榜單：考試銷(xiāo)量榜
中 圖 價(jià):¥45.1(5.5折) 定價(jià)  ¥82.0 登錄后可看到會(huì)員價(jià)
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金融理財(cái)原理(第二版)(上冊(cè)) 版權(quán)信息

金融理財(cái)原理(第二版)(上冊(cè)) 本書(shū)特色

《金融理財(cái)原理(上)》編輯推薦：權(quán)威，適用，實(shí)用, 金融理財(cái)師（CFP）初級(jí)資格認(rèn)證的唯一考試指定用書(shū)。適合參加AFP和CFP資格認(rèn)證的學(xué)員、財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)高年級(jí)本科生和研究生等。

金融理財(cái)原理(第二版)(上冊(cè)) 內(nèi)容簡(jiǎn)介

《金融理財(cái)原理》是afp(金融理財(cái)師)資格認(rèn)證考試系列參考用書(shū)之一，本版由國(guó)內(nèi)享有盛譽(yù)、經(jīng)國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(fpsb)認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)金融理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司聯(lián)合北京金融培訓(xùn)中心(bfec)組織編纂，是國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專(zhuān)家委員會(huì)和現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司(fpsbchina)推薦的afp資格認(rèn)證培訓(xùn)和考試參考教材。
本版根據(jù)《2010年afp資格認(rèn)證教學(xué)與考試大綱》對(duì)**版知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)超綱或者不符合發(fā)展的部分內(nèi)容進(jìn)行了刪除，根據(jù)*新的法律和政策對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了更新，并對(duì)**版教材中內(nèi)容比較陳舊的數(shù)據(jù)、圖表等進(jìn)行了更新與替換。
《金融理財(cái)原理》共包括5篇：金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)與技能、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、基礎(chǔ)員工福利與退休計(jì)劃、稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃基礎(chǔ)。本版依舊分上下兩冊(cè)，第1篇的內(nèi)容為上冊(cè)，第2、3、4、5篇的內(nèi)容為下冊(cè)。
本書(shū)適合參加afp(金融理財(cái)師)資格認(rèn)證培訓(xùn)和考試的學(xué)員、財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)研究生和高年級(jí)本科生，以及對(duì)金融理財(cái)感興趣的讀者。

金融理財(cái)原理(第二版)(上冊(cè)) 目錄

第1篇　金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)與技能
　**章　金融理財(cái)概述
　第二章　cfp資格認(rèn)證制度
　第三章　金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管
　第四章 與金融理財(cái)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)
　第五章　金融理財(cái)與法律
　第六章　客戶價(jià)值取向和行為特性
　第七章　貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率相關(guān)計(jì)算
　第八章　金融計(jì)算工具與方法
　第九章　家庭財(cái)務(wù)報(bào)表和預(yù)算的編制與分析
　第十章　居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資
　第十一章　教育金規(guī)劃
　第十二章　家庭信用管理
　第十三章　生涯事件的理財(cái)規(guī)劃
　第十四章　綜合理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)
　第十五章　綜合理財(cái)規(guī)劃案例示范
展開(kāi)全部

金融理財(cái)原理(第二版)(上冊(cè)) 節(jié)選

《金融理財(cái)原理(上)》第1版于2007年2月，由中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)統(tǒng)一編纂，是CFP（國(guó)際金融理財(cái)師）資格認(rèn)證體系**階段——AFP（金融理財(cái)師）培訓(xùn)和考試的唯一指定教材。分上下兩冊(cè)。 基于幾年來(lái)相關(guān)稅法及金融環(huán)境的調(diào)整與變化，結(jié)合考試實(shí)際需要及兩年來(lái)講課中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)計(jì)劃出版本書(shū)第二版，在**版基礎(chǔ)上有較大的修改幅度，對(duì)相關(guān)內(nèi)容做了增減和調(diào)整，并增加、修改了大量圖表等。

金融理財(cái)原理(第二版)(上冊(cè)) 相關(guān)資料

子女教育金規(guī)劃的原則屆時(shí)的教育費(fèi)用與屆時(shí)收入之間的比例叫做子女教育金負(fù)擔(dān)比。因?yàn)閷W(xué)費(fèi)的成長(zhǎng)率可能高于收入成長(zhǎng)率，所以屆時(shí)的負(fù)擔(dān)比可能會(huì)比現(xiàn)在的負(fù)擔(dān)比還要高。如果不預(yù)先準(zhǔn)備的話，龐大的教育金花費(fèi)足以拖垮一個(gè)辛苦工作的雙薪家庭。若還有想讓子女出國(guó)留學(xué)的心愿，則要花費(fèi)更多，不提早規(guī)劃的話根本不可能實(shí)現(xiàn)。因此進(jìn)行子女教育金規(guī)劃一般應(yīng)遵循以下原則：（一）寧松勿緊父母的期望與子女的興趣能力可能有差距，在小學(xué)初中階段，子女性格和發(fā)展方向還沒(méi)有完全確定，應(yīng)該從較寬松的角度使準(zhǔn)備的教育金可以應(yīng)付未來(lái)子女不同的選擇。在留學(xué)深造方面，更應(yīng)與已成年的子女溝通，子女是否愿意工作幾年后才計(jì)劃出國(guó)留學(xué)，一方面以社會(huì)歷練確定自己深造意愿，一方面自籌部分出國(guó)深造經(jīng)費(fèi)，來(lái)減輕父母的負(fù)擔(dān)。（二）寧多勿少寧可多準(zhǔn)備，屆時(shí)多余的部分可留做自己的退休準(zhǔn)備金。父母一般以需要住宿的大學(xué)全額學(xué)費(fèi)作準(zhǔn)備，但如果子女爭(zhēng)氣考上離家近的公辦大學(xué)或爭(zhēng)取到獎(jiǎng)學(xué)金，或子女獨(dú)立性較強(qiáng)，以寒暑假打工賺取學(xué)費(fèi)，已準(zhǔn)備的錢(qián)也可以當(dāng)做自己未來(lái)的退休準(zhǔn)備金，降低退休后對(duì)子女的依賴程度。因?yàn)閷?duì)一般小康家庭而言，退休金與子女教育金規(guī)劃很難兼顧，培養(yǎng)子女獨(dú)立性且親子之間能互相為對(duì)方著想的話，才有可能以有限的投資與儲(chǔ)蓄，在父母的退休金與子女的教育金間取得平衡。在求學(xué)階段完全依賴父母資助的子女也應(yīng)有感恩反哺之心，父母的資助可能使自籌退休金的部分降低，尤其是對(duì)子女留學(xué)深造方面的資助。應(yīng)把這部分的資助當(dāng)做向父母借貸的助學(xué)金，在完成深造踏入社會(huì)工作后，分期攤還給父母，或在父母退休后負(fù)擔(dān)起部分養(yǎng)育父母的責(zé)任。（三）合理利用教育年金或儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)可以利用子女教育年金或10—20年的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)來(lái)準(zhǔn)備一部分的子女教育金：由于儲(chǔ)蓄險(xiǎn)具有保證給付但報(bào)酬率不高的特性，所以購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)額度以可支付大學(xué)的學(xué)雜費(fèi)為宜，進(jìn)一步深造及住宿費(fèi)部分還是以報(bào)酬率較高的基金來(lái)準(zhǔn)備。當(dāng)子女有能力考上大學(xué)時(shí)，至少這部分的學(xué)費(fèi)已以保險(xiǎn)強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的方式獲得十足的準(zhǔn)備，不會(huì)因經(jīng)費(fèi)問(wèn)題阻斷子女上進(jìn)之心，造成親子間無(wú)法彌補(bǔ)的遺憾。即使基金部分投資獲利不如預(yù)期，對(duì)不足部分已上大學(xué)的子女也可以利用打工或以先就業(yè)的方式來(lái)籌措住宿或出國(guó)深造的經(jīng)費(fèi)。（四）千萬(wàn)不能忽略自己的退休金支付子女高等教育金階段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期高度重疊，要避免全力投入子女教育金時(shí)忽略自己的退休金。以30—35歲生子女，且子女高等教育期間可能長(zhǎng)達(dá)6年來(lái)算，48—59歲為支付子女高等教育金的高峰期，但此時(shí)也是準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期。有些父母為了送子女出國(guó)念書(shū)，耗費(fèi)的資源更多，沒(méi)有留下足夠的金錢(qián)為自己準(zhǔn)備退休金。如果父母未在子女念小學(xué)時(shí)，就開(kāi)始以10年以上的時(shí)間來(lái)準(zhǔn)備這筆高等教育基金，屆時(shí)可能會(huì)因?yàn)椴蝗炭粗猩线M(jìn)心的子女因經(jīng)費(fèi)問(wèn)題而無(wú)法達(dá)成深造的意愿，不得不為籌學(xué)費(fèi)而四處告貸，這時(shí)就可能動(dòng)用到原來(lái)為自己晚年所準(zhǔn)備的退休基金。因此有遠(yuǎn)見(jiàn)的父母，不妨利用子女的名義，在其年幼時(shí)在銀行開(kāi)戶作定期定額投資儲(chǔ)蓄，由父母的賬戶撥款開(kāi)始累計(jì)10年以后的高等教育基金。在子女18歲準(zhǔn)備念大學(xué)時(shí)就先把這筆經(jīng)費(fèi)籌足，才不會(huì)動(dòng)用到往后為自己累積退休金的目標(biāo)儲(chǔ)蓄額。（五）把子女教育金作為保險(xiǎn)規(guī)劃的重要一環(huán)若在子女成年之前，收入可保持穩(wěn)定，則算出總需求金額后，就可以算出目標(biāo)儲(chǔ)蓄額開(kāi)始執(zhí)行。但萬(wàn)一因疾病或意外導(dǎo)致收入中斷，可能連一般的生活費(fèi)都無(wú)法應(yīng)付，高等教育金的大額支出則更是無(wú)法負(fù)擔(dān)。因此應(yīng)根據(jù)教育金需求增加投保額，或者在購(gòu)買(mǎi)子女教育年金主險(xiǎn)時(shí)，可以同時(shí)購(gòu)買(mǎi)豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，萬(wàn)一父母死亡或高度殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)公司代繳保費(fèi)，使孩子的保障繼續(xù)有效。子女教育金規(guī)劃的步驟進(jìn)行子女教育金規(guī)劃通常按照以下步驟進(jìn)行： （一）列出期望子女將接受高等教育的程度。大學(xué)本科畢業(yè)即參加工作，還是選擇繼續(xù)深造，攻讀研究生學(xué)位；選擇在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)外接受高等教育，若選擇出國(guó)深造，還需考慮是就讀公立大學(xué)還是私立大學(xué)。（二）依據(jù)上述期望，估算當(dāng)前子女高等教育所需的費(fèi)用以及從現(xiàn)在開(kāi)始到子女接受高等教育時(shí)的學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率，最終測(cè)算出屆時(shí)子女上大學(xué)時(shí)所需的高等教育金。（三）測(cè)算目前可配置在子女高等教育目標(biāo)上的資金在子女上大學(xué)時(shí)能否滿足上述教育金總需求。（四）如有不足，則需計(jì)算按照目前的投資報(bào)酬率每月還需多少儲(chǔ)蓄，如無(wú)法達(dá)成每月儲(chǔ)蓄目標(biāo)，則應(yīng)考慮該如何配置資產(chǎn)才能達(dá)到所需的更高的投資報(bào)酬率。子女教育金規(guī)劃技術(shù)子女教育金規(guī)劃通常使用目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法。把基準(zhǔn)點(diǎn)設(shè)在子女18歲上大學(xué)的當(dāng)年，基準(zhǔn)點(diǎn)之前是累積高等教育金的過(guò)程，基準(zhǔn)點(diǎn)之后是教育金支出的過(guò)程。首先測(cè)算在子女上學(xué)當(dāng)年能累積多少教育金，即求出教育金總供給，把目前已配置在教育金目標(biāo)上的整筆資金作為現(xiàn)值PV，每期定額投資作為年金PMT，估算投資報(bào)酬率i，目前到子女上大學(xué)當(dāng)年的年限n為教育金準(zhǔn)備期間，即可計(jì)算出屆時(shí)教育金的總供給FV。其次，測(cè)算教育金在子女上學(xué)當(dāng)年的總需求，即求PV值。每年學(xué)費(fèi)支出看成年金PMT，F(xiàn)V則是子女畢業(yè)時(shí)留給他們的創(chuàng)業(yè)基金，接受高等教育的年數(shù)為n，如果存在學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率g，則需考慮用實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，實(shí)質(zhì)報(bào)酬率=[（1+投資報(bào)酬率）/（1+學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率）]-1，把實(shí)質(zhì)報(bào)酬率賦給i，最終計(jì)算出PV。如果教育金總供給大于總需求則子女教育目標(biāo)可達(dá)成，反之則不能實(shí)現(xiàn)。不能實(shí)現(xiàn)通常的解決方案是增加目前配置在子女教育目標(biāo)上的金額，或者增加定期定投金額，也可適當(dāng)調(diào)整資產(chǎn)配置，提高投資報(bào)酬率，但對(duì)于教育金投資不能冒太高風(fēng)險(xiǎn)，以免發(fā)生子女上大學(xué)時(shí)無(wú)力支付高等教育學(xué)費(fèi)的情況。

金融理財(cái)原理(第二版)(上冊(cè)) 作者簡(jiǎn)介

北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司 ，（簡(jiǎn)稱“北培”）成立于2009年8月，其前身為成立于2005年3月的北京金融培訓(xùn)中心，是提供國(guó)際金融領(lǐng)域多項(xiàng)資格認(rèn)證培訓(xùn)的權(quán)威教育機(jī)構(gòu)。北培經(jīng)國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可，在國(guó)內(nèi)獲得了國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專(zhuān)家委員會(huì)和現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司首家授權(quán)，開(kāi)展CFP資格認(rèn)證系列培訓(xùn)。經(jīng)過(guò)近5年的發(fā)展，已成為在中國(guó)財(cái)經(jīng)領(lǐng)域培訓(xùn)規(guī)模最大、國(guó)內(nèi)外高端學(xué)術(shù)人才薈集、學(xué)術(shù)水準(zhǔn)較高的專(zhuān)業(yè)金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

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