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贏在開門紅:銀行借智與跨界思維 版權(quán)信息
- ISBN：9787504774415
- 條形碼：9787504774415 ; 978-7-5047-7441-5
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
贏在開門紅:銀行借智與跨界思維 本書特色
" 現(xiàn)階段商業(yè)銀行為何一定要轉(zhuǎn)型？ 商業(yè)銀行如何利用互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型？ 商業(yè)銀行怎樣借智？向誰借智？ 商業(yè)銀行如何綜合運用跨界思維？ 這些問題都可以在本書中找到答案！"
贏在開門紅:銀行借智與跨界思維 內(nèi)容簡介
本書系統(tǒng)地回答了商業(yè)銀行如何運用互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，以及商業(yè)銀行怎樣借智、向誰借智等一系列問題，以啟發(fā)商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)建與業(yè)務(wù)模式相匹配的組織管理機制，建立新型業(yè)務(wù)平臺，加強數(shù)據(jù)化思維和數(shù)字化運營，并通過向客戶、同行以及團隊借智，以打破邊界、賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新，很終實現(xiàn)精細管理、優(yōu)化客戶體驗、提升商業(yè)銀行的競爭力。
贏在開門紅:銀行借智與跨界思維 目錄
目錄
**章 商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型／ 1
商業(yè)銀行為什么一定要轉(zhuǎn)型／ 3
客戶痛點即商機熱點／ 12
商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型方向 ／ 18
第二章 銀行轉(zhuǎn)型與借力借智／ 29
借力互聯(lián)網(wǎng)／ 31
借智與轉(zhuǎn)型方向／ 39
借智與團隊管理／ 47
銀行借智與跨界思維
第三章 跨界思維與銀行管理／ 55
跳出思維定式／ 57
跨界與團隊建設(shè)／ 61
跨界與商業(yè)目標／ 65
第四章 跨界互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)銀行／ 75
互聯(lián)網(wǎng)時代的經(jīng)濟與金融／ 77
互聯(lián)網(wǎng)不只是行業(yè)，而且是工具／ 84
互聯(lián)網(wǎng)平臺與銀行信息服務(wù)／ 87
第五章 跨界思維與借力借智的綜合運用／ 93
銀行的市場定位／ 95
借力打力／ 111
團隊管理與企業(yè)文化／ 113
第六章 新型思維與客戶服務(wù) ／ 123
客戶不是“上帝” ／ 125
客戶是學生／ 127
服務(wù)是一門藝術(shù)／ 130
挖掘客戶新需求／ 133
第七章 贏在開門紅實用思維／ 139
超前思維引導市場／ 141
善用客戶需求／ 144
有效管控：個人發(fā)展與團隊發(fā)展／ 147
參考文獻／ 153
新書推介／ 155
展開全部
贏在開門紅:銀行借智與跨界思維 節(jié)選
借智與轉(zhuǎn)型方向 有人說，這是一個瘋狂的時代，也是一個顛覆的時代，曾經(jīng)不可一世的傳統(tǒng)銀行巨頭，要么倒下，要么轉(zhuǎn)型；ヂ(lián)網(wǎng)正在沖擊著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，一切都可能被改寫甚至顛覆，因此，轉(zhuǎn)型無法避免。而轉(zhuǎn)型本身意味著優(yōu)化，因為只有內(nèi)部得到優(yōu)化，外部才能改變。改變雖然從內(nèi)部開始，卻需要一個強大的外力。互聯(lián)網(wǎng)時代，商業(yè)銀行要借助的外力自然就是互聯(lián)網(wǎng)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要想借智，以下幾點是必須做到的。 1.轉(zhuǎn)思路 互聯(lián)網(wǎng)改變了人們的生活方式和習慣。因此，要想融入互聯(lián)網(wǎng)時代浪潮，商業(yè)銀行也需要改變自己的工作方式和工作習慣，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)思維與自身的特點，建立起適合自身發(fā)展和轉(zhuǎn)型的理念，并且將這種理念應(yīng)用于商業(yè)銀行工作日常的點滴細節(jié)，通過各種培訓研討，幫助管理者突破固有思維禁錮，保持轉(zhuǎn)型變革緊迫感，為轉(zhuǎn)型進行鋪墊。 2.創(chuàng)模式 改變思維方式的目的是改變行為方式。商業(yè)銀行的行為方式就是它的商業(yè)模式。商業(yè)銀行通過對現(xiàn)狀的調(diào)研分析，發(fā)現(xiàn)行業(yè)趨勢，剖析互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型成功案例的商業(yè)模式，深入探討互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)驅(qū)動商業(yè)模式創(chuàng)新等領(lǐng)域，幫助商業(yè)銀行明晰互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型定位與方向，對商業(yè)銀行進行商業(yè)模式創(chuàng)新設(shè)計，為商業(yè)銀行設(shè)計獨特、高價值的發(fā)展之路。 3.改機制 商業(yè)銀行要想在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下得到發(fā)展，就必須要有與之相適應(yīng)的組織管理機制。商業(yè)銀行要建立與互聯(lián)網(wǎng)時代的商業(yè)模式相匹配的組織管理機制（如事業(yè)合伙人機制、阿米巴經(jīng)營模式、股權(quán)激勵機制、內(nèi)部創(chuàng)業(yè)機制等），從而*大化地激發(fā)組織創(chuàng)新活力。 4.建平臺 互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的展開，*終依靠的是平臺。有了相應(yīng)的IT（互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)）平臺支撐，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)才能真正落地。商業(yè)銀行需要對其進行規(guī)劃設(shè)計，不斷開發(fā)和不斷優(yōu)化，才能實現(xiàn)業(yè)務(wù)運作的無縫對接。 那么，在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行要借哪些“智”呢？ **，向互聯(lián)網(wǎng)借智。 有效利用互聯(lián)網(wǎng)的溝通功能，可以幫助商業(yè)銀行更好地了解市場；ヂ(lián)網(wǎng)能夠拉近空間距離，使得遠隔萬里的人也可以瞬時聯(lián)絡(luò)。因此，商業(yè)銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)更好地收集市場信息。 第二，向客戶借智。 向客戶借智可以讓商業(yè)銀行獲得意想不到的靈感。 借智分為很多種，比如聘用顧問、看書讀報、購買課程等。實際上這也可以稱為“買智”，即等價交換，雖然不新穎，卻實用劃算。但是借智并不只有這一種，凡是能夠借用對方的能力和資源獲得自己需要的東西，都可以叫作借智。很多人都存在認知誤區(qū)，覺得一定要向業(yè)界*強的“大咖”借智。其實，借智不一定要從專業(yè)人士處“借”，要知道有的時候當局者迷，旁觀者清。客戶作為商機熱點的創(chuàng)造者和消費者，他們的意見很可能就是需要借智的地方，因此，各種市場問卷和調(diào)查是必要的。同時，客戶的反饋可以通過一線工作人員進行收集。 第三，向同行借智。 向同行借智也可以獲得很多經(jīng)驗。模仿與借鑒本身就是一種借智，這也是學習的過程。通過向同行學習，商業(yè)銀行可以更加明確自己方案的可行性。值得注意的是，向同行借智并不是亦步亦趨。對手做什么，自己就做什么，這樣首先就失去了先機。 第四，向團隊借智。 向團隊借智是一種“民主型”的借智，“三個臭皮匠，頂個諸葛亮”說的正是這個道理。 向團隊借智的前提是有一個良好的管理制度，有了良好的管理制度，才能讓團隊里每個個體發(fā)揮*大的活力。 向團隊借智需要個人不斷學習。團隊的能力*終取決于團隊中每個人的實力，給團隊中的個體提供進步的條件，個體組成的團隊才會有進步的動力。 向團隊借智還需要開明的領(lǐng)導者。言路暢通，建議才能有效上傳。 第五，在合作中借智。 *高明的借智大概就是合作共贏。這樣的借智不僅僅借用對方的智慧，還能讓對方幫自己干活。那么，對方為什么要幫自己干活？自然是要給他一些好處，這就是合作共贏。我們都知道，商品之間有一種關(guān)系叫作互補品，一種好賣，另一種就跟著賺錢。相機特價賣得快，那膠卷自然也會賣得快。 互補品放在商業(yè)之中，可以抽象地看作產(chǎn)業(yè)的上游和下游。做相機的都有自己的膠卷，賣手機的也都有原廠耳機，如果要擴大自己的產(chǎn)業(yè)鏈，那么要么發(fā)展上游，要么發(fā)展下游。要立足自身行業(yè)，輻射相關(guān)行業(yè)，做到供養(yǎng)自身，形成良性循環(huán)。 很多時候，所謂的生產(chǎn)力發(fā)展實際上就是對資源的一次重組。就像自己想吃蘋果不必栽樹一樣，很多的生產(chǎn)也是沒有必要的，因此，如何不浪費精力做這些生產(chǎn)，就是所謂的節(jié)約成本的方法。 那么，具體應(yīng)該如何做呢？在進入正題之前，我想先和大家分享一個近幾年比較火的詞——“斜杠青年”。 所謂的“斜杠青年”，就是指那些不只有一個職業(yè)的人。一個人拿幾份工資，這看起來是件很讓人羨慕的事情。因此，在這個詞剛剛火起來的時候，很多人都爭著去做“斜杠青年”，但是很快，其中一部分人就發(fā)現(xiàn)這樣很累，并且沒有達到預期的效果。這是為什么呢？因為不是每個人都適合做“斜杠青年”。 我認為，能夠成為專業(yè)，并使自己安身立命的那一項能力，稱為技能，就像是武俠小說里的招數(shù)一樣，它可能并沒有多大的殺傷力，但它是個硬殼子，*穩(wěn)，能抵御大部分的攻擊，應(yīng)對大部分的情況。 能夠擁有一份工作的人都默認是具備技能的，那么，其與“斜杠青年”的差別在哪？差別就是“斜杠青年”除了技能1，還有技能2、技能3 等，但是其他人可能并不具備這樣的能力。 可能會有向“斜杠青年”發(fā)展卻失敗了的人不服氣，說“你看我會開車啊、會畫畫啊、會寫文案啊”，但是你的開車技術(shù)、你的畫、你的文案怎么樣呢？為什么它們算不上技能呢？ 銀行面臨的也是類似的問題。 很多人認為，商業(yè)銀行未來應(yīng)該慢慢發(fā)展成一個提供金融咨詢的多方位、綜合的金融機構(gòu)。 這個說法本身就含混不清。怎么提供咨詢？怎么多方位？怎么綜合？要知道產(chǎn)生一個新業(yè)務(wù)，可能會花費大量的人力物力，但如果做不好，可能什么都得不到。 比如，生活中常用的App，F(xiàn)在很多業(yè)務(wù)都可以通過App 來辦理。商業(yè)銀行也有App，商業(yè)銀行也想做好App，但是在整個商業(yè)銀行系統(tǒng)里，大家都是學金融的，誰會寫軟件？可要是外包，就是現(xiàn)在看到的這個結(jié)果。這是因為軟件寫好之后是需要維護、更新、運營的。如果自己做軟件銀行就要額外招人，而且招一個不夠，要招一群。但是App 并不能讓商業(yè)銀行立刻看到實際的利潤，或者說，App 剛開始是不掙錢的，就像種果樹，幾年才開花結(jié)果，而在沒開花結(jié)果之前，都是果農(nóng)白養(yǎng)果樹。 實際上，App 本身可以作為商業(yè)銀行的一項“技能”。比方說，大眾是需要一定的金融科普服務(wù)的，那商業(yè)銀行就可以在App 里放一些金融科普的視頻、語音課程，初級的、科普類的課程可以免費；相對高級的、專業(yè)的課程，銀行就可以收費。 再比如，銀行的微信公眾號中可能會有一些關(guān)于團隊面貌、行業(yè)重大新聞等的內(nèi)容，但是實際上客戶對此并不感興趣。為了增強客戶的興趣，商業(yè)銀行就可以關(guān)聯(lián)一些有趣的小程序，并普及一些基本的金融知識等。 比如，前一段時間爆出來有騙子讓受害人往ATM 機（自動柜員機）里倒可樂，說這樣就能把錢拿出來。公眾號可以對此進行講解，以減少這種情況的發(fā)生。雖然容易上當?shù)睦先瞬惶赡苋タ催@些，但是他們的孩子可能會轉(zhuǎn)發(fā)，老人作為爸爸媽媽關(guān)心孩子，剛好看到這樣的朋友圈鏈接，很可能就會點進去看一下。 這些網(wǎng)絡(luò)平臺的運營，看起來只是商業(yè)銀行運營的一個環(huán)節(jié)，但是做好了，它就是商業(yè)銀行的一項技能。 商業(yè)銀行確定轉(zhuǎn)型的方向*終依靠的還是自我定位，這是因為任何一次轉(zhuǎn)型其實都要問自己這樣的問題：我是誰？我能做什么？外界（市場）需要我去做什么？ “我是誰”，就是現(xiàn)在的定位、立足點！拔夷茏鍪裁础本褪乾F(xiàn)階段的業(yè)務(wù)能力，包括能提供哪些服務(wù)，每一項服務(wù)能達到怎樣的水平！巴饨纾ㄊ袌觯┬枰胰プ鍪裁础眲t是客戶的消費熱點與消費需求。 在確定轉(zhuǎn)型之前，商業(yè)銀行肯定要先進行自我定位。 要對自己的實力有清醒的認知，要清楚自己在市場中的位置，要根據(jù)能走多遠決定選哪條路、哪個目標。要分析每一項業(yè)務(wù)的目前水平、市場前景以及競爭對手的水平。不僅要評估相對優(yōu)勢，還要評估絕對優(yōu)勢。對這些業(yè)務(wù)的自我評價將間接決定轉(zhuǎn)型的方向。 之后，要對市場進行進一步分析。這并不是單純分析市場*熱門的是什么，而是分析*有潛力的點是什么。去做市場*熱門的東西往往沒那么容易成功，因為別人早已進入該市場，你再去做，就會遇到很強勁的對手，你需要花大量的人力物力才能后來居上。 商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型中面臨的**個問題就是要往什么地方轉(zhuǎn)型，對于這個問題，中國的市場發(fā)展形勢早給出了答案，就是在金融新常態(tài)下進行穩(wěn)步轉(zhuǎn)型。新常態(tài)是近年來興起的說法，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行收益不斷降低，對于這些商業(yè)銀行來說一定要加快轉(zhuǎn)型的速度。在人口老齡化等問題的驅(qū)動下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)風險逐步突出。很多時候商業(yè)銀行需要依靠部門的力量來推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，如果轉(zhuǎn)型出現(xiàn)問題或者沒有進行轉(zhuǎn)型，要不了幾年商業(yè)銀行就會出現(xiàn)負增長的情況。商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型不是一時一日之功，而是要不斷試錯。金融風險是會不斷上升和突出的。商業(yè)銀行對于存款等業(yè)務(wù)要進行改進，一般的利差收入是滿足不了商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型需求的。另外，商業(yè)銀行往往通過基建和房地產(chǎn)投資來獲取收益，但是在新行業(yè)變動下，商業(yè)銀行如果沒有把握住機遇就會出現(xiàn)極為嚴重的利益問題。商業(yè)銀行一定要不斷求生，不斷尋找轉(zhuǎn)型的方向。可以說，商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型策略往往圍繞著客戶而制定。一方面，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)萎縮對商業(yè)銀行來說是主要的挑戰(zhàn)，很多專家預測未來會出現(xiàn)居民儲蓄大幅度減少現(xiàn)象。另一方面，現(xiàn)代生活節(jié)奏越來越快，個別商業(yè)銀行的支付手段緩慢、不夠快，甚至僅僅將自己作為微信和支付寶的外接部門，錯過了很多可以提高收入的機會。 商業(yè)銀行一定要升級金融產(chǎn)品，一定要讓金融產(chǎn)品的服務(wù)范圍更大，一定要讓客戶能夠使用金融產(chǎn)品滿足自己的需求。金融業(yè)的發(fā)展一定是產(chǎn)品化的發(fā)展，銀行要更多地側(cè)重于服務(wù)，讓客戶可以通過這些服務(wù)來滿足自身的理財需求等。針對部分客戶，商業(yè)銀行還可以用策劃專業(yè)的金融方案等方式給予支持。這些客戶所需要的是專業(yè)的金融專家的意見，為自身提供金融方面的專業(yè)指導。這些都是商業(yè)銀行可以開拓的業(yè)務(wù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行可以隨之發(fā)生質(zhì)的飛躍。 中國未來的經(jīng)濟發(fā)展會趨于平穩(wěn)，對于商業(yè)銀行來說，收益可能會下降，風險控制的難度也會隨之增加。商業(yè)銀行要圍繞著政策提升自己的服務(wù)，并及時轉(zhuǎn)型以規(guī)避風險。
贏在開門紅:銀行借智與跨界思維 作者簡介
孫軍正，北京華夏科瑞管理咨詢有限公司董事長，銀行業(yè)532理論創(chuàng)始人，中國銀行業(yè)導師，中國最受歡迎開門紅導師，中國專業(yè)性品牌講師，中國執(zhí)行力十強講師，注冊企業(yè)咨詢顧問、培訓師，出版著作50余本，累計培訓輔導18萬人（次）、500家銀行共同見證，長期擔任中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、招商銀行等多家銀行管理顧問，是北京大學、清華大學等多所高校特聘教授。 李淵，現(xiàn)任職于中國農(nóng)業(yè)銀行總行托管業(yè)務(wù)部，中共黨員，中級經(jīng)濟師，碩士研究生學歷。具有9年的銀行從業(yè)經(jīng)驗，歷經(jīng)縣域和城區(qū)柜員、結(jié)算、客戶經(jīng)理等崗位，曾任基層二級支行行長3年，業(yè)績突出并獲得多種獎項，支行晉升為中國農(nóng)業(yè)銀行總行“三鐵”單位。具有豐富的基層城區(qū)及縣域前后臺業(yè)務(wù)營銷及團隊管理工作經(jīng)驗，多次參與了農(nóng)行與各類企業(yè)機構(gòu)跨界合作的項目，并從事過銀行結(jié)算業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、公司信貸業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等。
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