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生態(tài)銀行——敏捷進化實踐

生態(tài)銀行——敏捷進化實踐

作者:趙志宏著
出版社:中國金融出版社出版時間:2021-10-01
開本: 其他 頁數(shù): 332
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生態(tài)銀行——敏捷進化實踐 版權(quán)信息

生態(tài)銀行——敏捷進化實踐 本書特色

本書由三個部分組成。**篇“未來已來路在何方”,從新時代商業(yè)銀行的需求側(cè)和供給側(cè)出發(fā),闡述生態(tài)銀行的緣起和因果,構(gòu)建內(nèi)部“樂高銀行”和外部生態(tài)伙伴“5E”融合的框架體系,聚焦客戶群體屬性、特征、消費習(xí)慣、金融產(chǎn)品和服務(wù)需求的動態(tài)變化,以生態(tài)銀行范式對金融中介理論進行創(chuàng)新,關(guān)注新發(fā)展格局下的綠色金融與“綠天鵝”風(fēng)險防范,于變局中開新局。第二篇“欲善其事 先利其器”,考察了技術(shù)變革的大背景,分析了在云原生的生態(tài)時代,商業(yè)銀行如何通過中臺建設(shè)、流程智能化、智能數(shù)據(jù)人及安全體系建設(shè),實現(xiàn)內(nèi)部白洽,形成生態(tài)銀行的敏捷自進化能力。第三篇“千里之行始于足下”,致力于構(gòu)建“Bank the world”的整體業(yè)務(wù)模式,從實踐的角度分別對“5E”案例進行解析,力求全面分析商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式向生態(tài)開放模式的轉(zhuǎn)型路徑,實現(xiàn)由“服務(wù)”客戶到“浸潤”生態(tài)的轉(zhuǎn)變。

生態(tài)銀行——敏捷進化實踐 內(nèi)容簡介

本書從國家戰(zhàn)略和用戶需求出發(fā),創(chuàng)造性地提出構(gòu)建生態(tài)銀行“新物種”,依托敏捷自進化的“樂高式”能力框架,以翔實案例全面分析生態(tài)銀行“5E”轉(zhuǎn)型路徑,以智慧數(shù)據(jù)鏈打造生態(tài)伙伴間的分布式協(xié)同,實現(xiàn)由服務(wù)單體客戶到浸潤行業(yè)生態(tài)的轉(zhuǎn)變。

生態(tài)銀行——敏捷進化實踐 目錄


**篇 未來已來 路在何方


**章 從傳統(tǒng)銀行向生態(tài)銀行的聚變3

 **節(jié) 商業(yè)銀行的需求側(cè)和供給側(cè)4

十四五開局的廣闊需求側(cè)4

意大利面銀行的脆弱供給側(cè)6

 第二節(jié) 什么是生態(tài)銀行8

生態(tài)銀行的內(nèi)涵與外延8

敏捷自進化11

生態(tài)銀行的五個升級 12

內(nèi)部:自進化、云原生、智慧驅(qū)動的樂高銀行 13

外部:與生態(tài)伙伴的5E融合14

 第三節(jié) 生態(tài)銀行的擘畫15

一個案例15

云原生時代的微服務(wù)16

可拼搭、可插拔17

個性化、定制化18

生態(tài)體系的構(gòu)建19


第二章 于變局中開新局——把握客群是商業(yè)銀行逐鹿未來的

邏輯必然22

 **節(jié) 從傳統(tǒng)客群到新興客群的邁進22

客群變遷展現(xiàn)動態(tài) 23

金融需求突出增量升級 24

金融消費行為凸顯獨特 25

新興客群涌現(xiàn)26

 第二節(jié) 小眾不小,細分有必要26

需求側(cè)變化牽引供給側(cè)發(fā)生變革27

以需求為核心的生態(tài)銀行場景形態(tài)30

由面向大眾轉(zhuǎn)向深耕小眾群體32

在細分領(lǐng)域打造自身特色33

 第三節(jié) 生態(tài)由小及大,場景全面觸達34

聚焦小生態(tài),垂直化+精細化+差別化發(fā)展35

共筑大生態(tài),場景+平臺+服務(wù)互聯(lián)疊加36


第三章 生態(tài)銀行中介模式的嬗變39

 **節(jié) 謀變與進化39

謀變40

實踐41

進化42

 第二節(jié) 檢驗與底線43

檢驗43

底線45


第四章 防范綠天鵝風(fēng)險——綠色金融的生態(tài)銀行范式49

 **節(jié) 發(fā)展綠色金融之道:防范綠天鵝風(fēng)險49

綠天鵝的傳導(dǎo)路徑50

商業(yè)銀行的碳中和范式轉(zhuǎn)變52

 第二節(jié) 發(fā)展綠色金融之法:宏觀經(jīng)濟政策53

監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對綠天鵝的四維痛點53

綠色金融的政策實踐54

 第三節(jié) 發(fā)展綠色金融之術(shù):碳定價政策55

碳定價與碳市場的解構(gòu)56

碳定價政策面臨諸多挑戰(zhàn)57

碳市場的中國路徑57

 第四節(jié) 發(fā)展綠色金融之勢:生態(tài)銀行58

推進綠色金融數(shù)字化建設(shè)59

聚焦生態(tài),激活發(fā)展新引擎60

把握綠色金融發(fā)展趨勢61

豐富綠色金融產(chǎn)品譜系62

加固綠天鵝風(fēng)險防控底板64


第二篇 欲善其事 先利其器


第五章 時代變革引致的技術(shù)迭代69

 **節(jié) 智能技術(shù)的持續(xù)迭代70

MLOps:銀行推廣AI的下一站70

讓機器學(xué)習(xí)變得更加自動化:AutoML 72

讓機器學(xué)習(xí)變得更加自動化:終身學(xué)習(xí)73

讓機器學(xué)習(xí)變得更加自動化:元學(xué)習(xí)73

 第二節(jié) 交互范式的持續(xù)迭代74

交互范式亟需突破74

全真交互技術(shù)儲備逼近臨界點75

全真交互將顛覆現(xiàn)有流量范式77

全真交互也是數(shù)字孿生趨勢的體現(xiàn)77

 第三節(jié) 商業(yè)模式的迭代:分布式79

分布式模式由來已久79

連工業(yè)40都指向分布式商業(yè)模式80

技術(shù)讓分布式商業(yè)模式更普適81

區(qū)塊鏈:分布式激勵相容的參考框架83

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù):推動云的分布式化85

 第四節(jié) 商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理技術(shù)的迭代87

從資本管理到價值創(chuàng)造再到生態(tài)賦能87

生態(tài)銀行全面風(fēng)險管理的5A智能風(fēng)控89


第六章 云原生時代的企業(yè)級中臺93

 **節(jié) 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的分布式化要求云原生中臺93

云原生的定義和發(fā)展93

微服務(wù)、云原生、分布式之間的關(guān)系96

構(gòu)建商業(yè)銀行云原生的分布式核心97

云原生中臺是一種分布式的能力機制99

商業(yè)銀行云原生中臺的一體三面100

云原生中臺將推動銀行邁向仿生組織 101

 第二節(jié) 云原生中臺的技術(shù)機理102

云原生中臺所包含的幾種主要機制102

微服務(wù),應(yīng)該成為一個個獨立的生命體103

API云市場,使能生態(tài)銀行105

從DevOps到AIOps:商業(yè)銀行的工業(yè)40 107

拆中臺?云原生中臺無處可拆108

云原生中臺機制建設(shè)的三步走 108

 第三節(jié) 云原生中臺的另兩個截面:業(yè)務(wù)面及數(shù)據(jù)面110

商業(yè)銀行的架構(gòu)理想:生長與開放110

企業(yè)級架構(gòu)方法論及不足之處111

DDD方法論及不足之處113

出路:DDD+企業(yè)級架構(gòu)方法論115

云原生中臺的業(yè)務(wù)能力截面:業(yè)務(wù)中臺116

云原生中臺的數(shù)據(jù)能力截面:數(shù)據(jù)中臺117

 第四節(jié) 云原生中臺加速智能流程自動化118

確保流程遠離客戶體驗118

從流程銀行到數(shù)據(jù)智能銀行119

智能流程自動化(IPA) 120


第七章 精益與流程智能化124

 **節(jié) 摒棄緊箍咒奔向企業(yè)級發(fā)展之路125

戰(zhàn)略能力順應(yīng)轉(zhuǎn)型方向和高階需求125

從流程的本質(zhì)出發(fā)認知自身能力126

組件高度內(nèi)聚企業(yè)級業(yè)務(wù)能力126

營造松箍靈活發(fā)展空間127

 第二節(jié) 精益六西格瑪打造流程127

承接戰(zhàn)略方向128

關(guān)注客戶滿意度 128

從職能管理到流程管理130

精益智能管理服務(wù)流程131

 第三節(jié) 科技引領(lǐng)精營現(xiàn)代生態(tài)132

流程搭建數(shù)字化133

先進科技賦能134

智能化詮釋差異135

 第四節(jié) 精益智能流程締造新生態(tài)135

國外商業(yè)銀行實踐:智能授信和反欺詐136

國內(nèi)商業(yè)銀行實踐:數(shù)據(jù)探索和自動化審批138

 第五節(jié) 深淘灘、低作堰精益前行140

六西格瑪精準識別問題141

問題導(dǎo)向融入精益六西格瑪文化141

管理創(chuàng)新方法:MBF 142

以創(chuàng)新運營引領(lǐng)143

 第六節(jié) 構(gòu)建精益的智能化流程體系144

選擇實踐場景145

融入精益管理理念146

工作團隊協(xié)同、融合、敏捷148

智能工作流以數(shù)據(jù)為依托148

授信審批流程的智能化再造149


第八章 數(shù)據(jù)素養(yǎng)和智能數(shù)據(jù)人151

 **節(jié) 認識數(shù)據(jù)151

數(shù)據(jù)的力量和困惑151

大數(shù)據(jù)不在數(shù)據(jù)也不在大 153

基于數(shù)據(jù)的量化分析方法154

無數(shù)據(jù),不智能158

數(shù)據(jù)助力商業(yè)新范式162

 第二節(jié) 數(shù)據(jù)素養(yǎng)164

什么是數(shù)據(jù)素養(yǎng)164

實現(xiàn)數(shù)字化時代*大潛能167

數(shù)據(jù)素養(yǎng)價值交付矩陣170

數(shù)據(jù)素養(yǎng)培養(yǎng)173

 第三節(jié) 智能數(shù)據(jù)人177

什么是智能數(shù)據(jù)人177

智能數(shù)據(jù)人發(fā)展展望179


第九章 云原生時代及其生態(tài)安全181

 **節(jié) 云原生時代的生態(tài)銀行安全發(fā)展新趨勢182

新思維:從獨立抗風(fēng)險向合作防風(fēng)險轉(zhuǎn)變182

新模式:從內(nèi)部場景向外部場景延伸183

新格局:從一棵大樹向產(chǎn)業(yè)森林發(fā)展183

 第二節(jié) 云原生時代的生態(tài)銀行安全生態(tài)新挑戰(zhàn)184

 第三節(jié) 構(gòu)建全方位安全體系,實現(xiàn)生態(tài)可信網(wǎng)絡(luò)188

規(guī)劃全方位安全治理188

加強全鏈條安全管理191

落地智能化安全運營192

實施全周期安全技術(shù)193

創(chuàng)新全旅程安全驗證195


第三篇 千里之行 始于足下


第十章 聚焦生態(tài):構(gòu)建生態(tài)化的金融定制能力199

 **節(jié) 生態(tài)銀行機遇與挑戰(zhàn)200

 第二節(jié) 生態(tài)轉(zhuǎn)型的四步法202

從頂層開始聚焦生態(tài)202

強化生態(tài)系統(tǒng)思維203

設(shè)定清晰的路線圖和伙伴識別204

做好IT和數(shù)據(jù)鋪墊204

 第三節(jié) 生態(tài)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵能力205

生態(tài)系統(tǒng)新時代的銀行戰(zhàn)略地圖205

構(gòu)建精益流程再造的業(yè)務(wù)中臺+數(shù)字AI中臺210

重塑生態(tài)系統(tǒng)新時代的客戶體驗之旅213


第十一章 共生共贏:生態(tài)伙伴間實現(xiàn)化學(xué)反應(yīng)217

 **節(jié) 生態(tài)伙伴合作的細分、蝶變217

 第二節(jié) 生態(tài)銀行與共享數(shù)據(jù)相輔相成220

共享數(shù)據(jù)將極大推進生態(tài)銀行的演進220

生態(tài)銀行將激發(fā)數(shù)據(jù)信用的生命力221

生態(tài)銀行將不斷孵化新企業(yè) 221

 第三節(jié) 生態(tài)全面開放,多維深度合作222

 第四節(jié) 生態(tài)合作制勝關(guān)鍵因素223

規(guī)模和標準223

獨特資源稟賦224

行業(yè)深度理解225

生態(tài)合作深度和廣度226

 第五節(jié) 生態(tài)合作面臨的問題及應(yīng)對策略228

生態(tài)協(xié)作,優(yōu)勢互補228

創(chuàng)新模式,共贏共享229

合規(guī)應(yīng)用,履行責(zé)任230


第十二章 專業(yè)賦能:金融力+科技力的全面輸出231

 **節(jié) 供給側(cè)賦能突圍:聚合核心能力,鎖定打造控制點 231

聚合金融產(chǎn)品與服務(wù)能力232

一個進階生態(tài)能力評估框架235

打造控制點,形成護城河競爭優(yōu)勢236

 第二節(jié) 需求側(cè)賦能聚焦:以客戶和生態(tài)伙伴為中心238

主動融入并賦能產(chǎn)業(yè)龍頭客戶的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型241

金融服務(wù)+非金融賦能小微客戶業(yè)務(wù)痛點244

賦能F端同業(yè)生態(tài)伙伴的短板和壁壘248

賦能C端的體驗迭代和財富管理價值250

賦能客戶的服務(wù)能力和支撐能力252

 第三節(jié) 銀行業(yè)務(wù)新格局:跨界賦能多端聯(lián)動的開放生態(tài)

銀行系統(tǒng)256

案例一:商業(yè)銀行與房地產(chǎn)集團生態(tài)共建,推進銀企共同轉(zhuǎn)型257

案例二:由公用服務(wù)場景引流,拉動C端和B端獲客活客260

案例三:把握智慧港口建設(shè)契機,積極注入金融動能264


第十三章 無感泛在:從用戶到客戶的增長黑客 269

 **節(jié) 增長黑客發(fā)展方式270

用戶體驗是抓手270

渠道建設(shè)面向未來運營271

 第二節(jié) 商業(yè)銀行視角下的增長黑客方法論271

跨部門合作的增長團隊272

確定定位,提供好產(chǎn)品 272

確定增長杠桿和北極星指標274

進入快節(jié)奏的試驗循環(huán)275

 第三節(jié) 明晰流量發(fā)展途徑276

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新流量經(jīng)營模式276

數(shù)字化城市打造流量增長場景279

金融科技+數(shù)據(jù)生態(tài)受到推崇280

產(chǎn)城+金融提供解決方案282

 第四節(jié) 商業(yè)銀行增長黑客初探:面向未來的手機銀行框架285

由客戶運營到用戶運營286

由千篇一律到千人千面287

由交易服務(wù)到全生態(tài)服務(wù)287

由自運營到共運營288

由重運營到輕運營288

 第五節(jié) 商業(yè)銀行增長黑客進階:開放銀行轉(zhuǎn)型289

研發(fā)投入是基礎(chǔ)290

多渠道推廣API 290

API的統(tǒng)一運營管理291

提前布局開放API的新趨勢291


第十四章 智慧引擎:智能化的業(yè)務(wù)全流程支撐293

 **節(jié) 客戶洞察智慧引擎的實踐293

智慧客戶養(yǎng)成294

智慧客戶畫像296

 第二節(jié) 風(fēng)險管理智慧引擎的實踐300

智慧風(fēng)控302

智慧普惠304

 第三節(jié) 智能決策引擎的實踐309

智慧醫(yī)療310

智慧政策指引312

 第四節(jié) 模型風(fēng)險識別:跨越數(shù)字化的鴻溝313

數(shù)據(jù)鴻溝314

挖掘工具鴻溝315

模型鴻溝318


參考文獻321

后記:2005—2021年中國銀行業(yè)進化史剪影326


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生態(tài)銀行——敏捷進化實踐 作者簡介

趙志宏,大連理工大學(xué)管理學(xué)博士,高級經(jīng)濟師,享受政府特殊津貼專家,北方新金融研究院(NFI)理事。曾長期供職于中國建設(shè)銀行,現(xiàn)任渤海銀行股份有限公司副行長、首席風(fēng)險管理官。曾出版七部專著:《銀行全面風(fēng)險管理體系》《銀行產(chǎn)品工廠——創(chuàng)新能力評價解析》《實時智能銀行》《銀行精益服務(wù)——客戶體驗制勝》《銀行科技——構(gòu)建智能金融價值網(wǎng)》《敏捷銀行——金融供給側(cè)蝶變》和《未來銀行全面風(fēng)險管理》。

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