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中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破

中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破

作者：許進著
出版社：人民出版社出版時間：2009-01-01
開本： 16開 頁數(shù)： 301
本類榜單：管理銷量榜
中 圖 價:¥30.0(7.9折) 定價  ¥38.0 登錄后可看到會員價
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中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破 版權(quán)信息

中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破 本書特色

本書始終從中小企業(yè)這個市場微觀主體出發(fā)，圍繞中小企業(yè)融資難這一現(xiàn)象，從政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等幾個方面展開論述，試圖提出適合市場經(jīng)濟運行的研究和建議。全書對國內(nèi)外的研究狀況進行了綜述并作簡要評價；對中小企業(yè)成長及其成長中的融資進行理論分析；對中小企業(yè)融資實踐進行總結(jié)和比較研究。

中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破 內(nèi)容簡介

對于中國的宏觀經(jīng)濟來說，更深的結(jié)構(gòu)性問題以及相關(guān)的政策改革中，中小企業(yè)的生存狀況是一個風向標。
中小企業(yè)成長的金融本質(zhì)是融資。本書從中小企業(yè)融資難問題出發(fā)，以信用建設(shè)為切入點，試圖嫁接中小企業(yè)融資與市場的連接紐帶。
全書內(nèi)容分為理論篇、實踐篇、建議篇三部分。在理論篇，本書闡釋了扶持中小企業(yè)發(fā)展的原因，以及中小企業(yè)不同成長階段所面臨的融資難問題，并在理論分析框架下分析了我國中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀；在實踐篇，本書針對國外典型國家和地區(qū)的中小企業(yè)融資實踐，進行模式提煉，同時探討國內(nèi)近年來中小企業(yè)融資的實踐；在建議篇，本書首先對國內(nèi)外的實踐進行總結(jié)，提出我國中小企業(yè)融資困境的本質(zhì)是信用困境。圍繞信用瓶頸的突破，本書提出中小企業(yè)融資難問題的解決思路。

中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破 目錄

第1章 導論
　1.1 研究背景
　1.2 研究方法
　1.3 研究框架
第2章 中小企業(yè)的界定
　2.1 中小企業(yè)界定的意義
　2.2 中小企業(yè)界定的理論標準
　2.3 中小企業(yè)界定的實踐標準
　2.4 我國對中小企業(yè)的界定
第3章 中小企業(yè)成長論
　3.1 中小企業(yè)成長的宿命論
　3.2 中小企業(yè)成長的辯證論
　3.3 中小企業(yè)成長的雙面論
　3.4 中小企業(yè)成長的企業(yè)家甄別論
第4章 中小企業(yè)成長的融資瓶頸
　4.1 中小企業(yè)融資方式
　4.2 中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)
　4.3 中小企業(yè)融資的影響因素
第5章 中小企業(yè)融資的影響因素分析
　5.1 融資體制的制約影響
　5.2 政策性融資的影響分析
　5.3 直接融資的結(jié)構(gòu)性影響分析
　5.4 借貸市場的結(jié)構(gòu)性影響分析
　5.5 中小企業(yè)生態(tài)的影響分析
　5.6 我國中小企業(yè)融資難的癥結(jié)
第6章 中小企業(yè)融資的實踐模式
　6.1 美國模式
　6.2 德國模式
　6.3 意大利模式
　6.4 日本模式
　6.5 孟加拉模式
　6.6 中國臺灣模式
　6.7 中國的實踐
第7章 中小企業(yè)融資問題的解決思路
　7.1 中小企業(yè)融資實踐的啟示
　7.2 中小企業(yè)融資困境的本質(zhì)是信用困境
　7.3 中小企業(yè)信用的可持續(xù)機制
　7.4 系統(tǒng)提升中小企業(yè)的融資能力
參考文獻
致謝
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中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破 節(jié)選

第1章 導論
　　1.1 研究背景
目前，在世界各國和地區(qū)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)都占有重要地位。但對中小企業(yè)地位和作用的認識，許多國家和地區(qū)都經(jīng)歷一段時間。
過去兩個世紀的大部分時間內(nèi)，強調(diào)企業(yè)規(guī)模適當和規(guī)模經(jīng)濟的觀點，幾乎占主導地位，并認為只有這樣才能促進經(jīng)濟增長。這樣，20世紀的大部分時間內(nèi)，大企業(yè)甚至是巨型企業(yè)控制了西方經(jīng)濟的制造業(yè)。規(guī)模經(jīng)濟被認為是*有效率的。在規(guī)模經(jīng)濟的長期影響下，西方國家重視企業(yè)的大型化發(fā)展、輕視小企業(yè)的發(fā)展，在很多國家和地區(qū)，政府都制定了一系列有利于大企業(yè)發(fā)展的政策。
但是，20世紀70年代爆發(fā)了世界性的石油危機，西方國家先后不同程度地陷入經(jīng)濟衰退。此時的大企業(yè)受到嚴重打擊，減產(chǎn)、裁員、疲憊運轉(zhuǎn)，甚至破產(chǎn)倒閉。而與此形成鮮明對照的是，中小企業(yè)卻生機盎然充滿了活力。在經(jīng)濟不景氣的大環(huán)境下，中小企業(yè)充分發(fā)揮其靈活機動的經(jīng)營特點，在擴大就業(yè)、技術(shù)開發(fā)、滿足人們生活需要、緩解經(jīng)濟危機等諸方面起到了大企業(yè)無法替代的作用。并且，隨著生活水平的提高，消費的個性化、差別化已成為時尚，再加上以信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為首的高技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，規(guī)模經(jīng)濟不再是實現(xiàn)經(jīng)濟效益的唯一手段，大批量生產(chǎn)方式正在失去昔日的光輝，多品種、小批量的生產(chǎn)方式越來越被重視。世界經(jīng)濟進入多品種、小批量生產(chǎn)時代，世界正呈現(xiàn)出大企業(yè)變小、小企業(yè)增多的趨勢。
當然，在現(xiàn)代經(jīng)濟中，沒有一種完全由大企業(yè)組成的經(jīng)濟鏈條，但也沒有一種完全由小企業(yè)組成的經(jīng)濟鏈條。各種不同規(guī)模的企業(yè)是相互依存的，小企業(yè)和大企業(yè)并不是互相排斥的，而是相互補充的。大企業(yè)依賴于中小企業(yè)，而中小企業(yè)也依賴于大企業(yè)。我們可以看到，豐田汽車公司這樣的大制造公司，依賴于許多中小規(guī)模的供貨者、承包者和代銷商；美國在世界上科技創(chuàng)新的領(lǐng)先地位是以大量的技術(shù)小企業(yè)為先導的；意大利各種各樣工業(yè)區(qū)內(nèi)，企業(yè)規(guī)模都很小，但通過專業(yè)化分工，同樣可以在一種零件、一道工序以致一個地區(qū)內(nèi)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。
隨著中小企業(yè)數(shù)量激增，發(fā)展勢頭強勁。中小企業(yè)作為一支獨立的經(jīng)濟力量開始被政府重視，這些政府先后調(diào)整對中小企業(yè)的政策，保護和扶持中小企業(yè)的發(fā)展。理論界也開始關(guān)注中小企業(yè)；玖龅霓D(zhuǎn)變，來自于20世紀80年代后經(jīng)濟學家對大型企業(yè)與中小企業(yè)的對比研究。
改革開放以來，我國中小企業(yè)得到了很大的發(fā)展，中小企業(yè)已成為推動我國國民經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、快速增長的重要力量。目前，我國在工商行政部門注冊的中小企業(yè)已超過1000萬家，占全部注冊企業(yè)的99％，中小企業(yè)創(chuàng)造的*終產(chǎn)品和服務(wù)價值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重超過50％，創(chuàng)造的稅收占全國稅收的43％，提供的出口占60％，解決了全國75％以上的就業(yè)問題（馬凱，2004）。中小企業(yè)的運營環(huán)境總體上是有改善的，比如2005年通過了允許民營企業(yè)進入某些行業(yè)的“非公36條”（《關(guān)于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》，新華社2005年2月25日），這是新中國成立以來首部以促進非公有制經(jīng)濟發(fā)展為主題的中央政府文件。但是這種改善是從比較低的水平開始的。
中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位和作用是大型企業(yè)不可替代的，從長遠來看，整個國家將從中小企業(yè)的發(fā)展中獲益。但是，中小企業(yè)成長中卻面臨一個*普遍和*關(guān)鍵的制約因素就是融資難問題。過去十幾年，國內(nèi)一直強調(diào)大企業(yè)，把大多數(shù)的資金安排給了大企業(yè)，從而使得很多中小企業(yè)喪失了改進技術(shù)、改造革新的機會。
目前國內(nèi)的中小企業(yè)面臨多重壓力。從2007年下半年開始，為了控制通脹，政府對銀行信貸總量進行行政控制。面對有限的信貸總額，銀行作為理性的商業(yè)機構(gòu)，自然會將資金貸給大企業(yè)，這就使得中小企業(yè)首先成為信貸緊縮的受沖擊者。其次，由于人民幣對美元的升值，那些從事出口生產(chǎn)的中小企業(yè)面臨越來越大的匯率升值壓力。再次，由于原材料和能源成本的上升，工資上漲的壓力，環(huán)保等標準的提升，加大了中小企業(yè)的經(jīng)營成本。2008年，許多中小企業(yè)處于關(guān)、停、半停工狀態(tài)，甚至倒閉。
中小企業(yè)生存狀況恰恰是國家經(jīng)濟的風向標。當宏觀環(huán)境改變的時候，企業(yè)需要做一定的微觀調(diào)整，實現(xiàn)從低附加值產(chǎn)品向高附加值產(chǎn)品的轉(zhuǎn)變。如果通過制度改革創(chuàng)造一個良好的中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境，為那些真正能夠創(chuàng)新的中小企業(yè)提供必要的金融支持，企業(yè)才有可能做強，進而做大。
企業(yè)是一個有機體，它的成長要經(jīng)歷一個低技術(shù)到高技術(shù)的自然過程。本書試圖從中小企業(yè)融資瓶頸分析人手，在制度建設(shè)上保護真正創(chuàng)新，支持中小企業(yè)成長。
　　1.2 研究方法
我國正處在體制和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型期，中小企業(yè)成長表現(xiàn)出許多特殊性。同時，由于企業(yè)融資發(fā)展歷程不同，資金融入主體、融出主體、融資市場、融資環(huán)境等都與市場經(jīng)濟國家有著很大的差別。隨著改革的深入，確切地說，是從20世紀90年代后期開始，伴隨著地方政府的全面退出，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制的基本完成，國有企業(yè)的“抓大放小”，中小企業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新情況，中小企業(yè)的“成分”發(fā)生了很大變化。由于大企業(yè)主要是國企，因此本書的中小企業(yè)主要指的是民有、民營中小企業(yè)。
本書的研究涉及管理學、金融學、經(jīng)濟學、企業(yè)理財學等多個學科領(lǐng)域，理論聯(lián)系實際，主要以規(guī)范研究和實證研究為主，運用比較研究方法，進行融資體制、渠道和方式的比較研究，運用歷史與邏輯分析方法，論述了融資體制的變遷；同時，也應(yīng)用了文獻研究、問卷調(diào)查、市場調(diào)研和定性、定量分析的方法。
文獻的來源主要為中英文書籍、中英文期刊論文、各種統(tǒng)計年鑒、互聯(lián)網(wǎng)搜索；問卷調(diào)查的設(shè)計來自論文的假設(shè)系統(tǒng)和邏輯推理，主要面向政府、金融機構(gòu)、企業(yè)調(diào)查對象。
在具體的研究方法上，采取點面結(jié)合，實行統(tǒng)計分析和典型案例分析相結(jié)合，問卷調(diào)查、電訪（電話、電子郵件）調(diào)查、實地調(diào)查相結(jié)合的辦、法，對重點企業(yè)專門調(diào)研。
　　1.3 研究框架
本書始終從中小企業(yè)這個市場微觀主體出發(fā)，圍繞中小企業(yè)融資難這一現(xiàn)象，從政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等幾個方面展開論述，試圖提出適合市場經(jīng)濟運行的研究和建議。
全書分為理論篇和實踐篇，研究內(nèi)容主要涉及五個部分：**部分主要是對國內(nèi)外的研究狀況進行綜述并作簡要評價；第二部分對中小企業(yè)成長及其成長中的融資進行理論分析，試圖探討影響中小企業(yè)成長的融資因素及其互動機理，為下一步研究我國中小企業(yè)成長的融資問題分析和建議提出奠定理論基礎(chǔ)；第三部分圍繞上文的邏輯結(jié)構(gòu)闡述我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，并對現(xiàn)狀進行分析、提出問題的癥結(jié)所在；第四部分對中小企業(yè)融資實踐進行總結(jié)和比較研究；第五部分針對上文闡述的現(xiàn)象和提出的問題，以信用建設(shè)為切入點，從政策性融資、金融性融資和中小企業(yè)自身幾個維度探討改善中小企業(yè)融資難狀況的建議，試圖嫁接起中小成長中的融資問題與市場機制的聯(lián)系紐帶。
　　第2章 中小企業(yè)的界定
　　2.1 中小企業(yè)界定的意義
中小企業(yè)，其英文表述為Small and Medium.sized Enterprises，簡寫為SMEs。如何界定中小企業(yè)是理論界和實踐領(lǐng)域共同關(guān)心的問題。這一方面是制定中小企業(yè)政策的客觀需要，另一方面是為了科學探測和總結(jié)中小企業(yè)的經(jīng)營特點及其內(nèi)在規(guī)律。
首先，界定工作直接影響到中小企業(yè)業(yè)主的自身利益和廣大中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)業(yè)主很關(guān)心政府對中小企業(yè)的界定。一般情況下，中小企業(yè)的界定標準與中小企業(yè)政策（包括融資政策、服務(wù)體系等）緊密相關(guān)，這在很大程度上決定了中小企業(yè)是否能夠得到幫助。
其次，中小企業(yè)的界定是政府制定中小企業(yè)政策的依據(jù)。中小企業(yè)因為規(guī)模實力的限制，無法直接與大企業(yè)競爭，中小企業(yè)的健康發(fā)展需要來自政府的支持和全社會的幫助。為此，首先必須明確哪些企業(yè)屬于中小企業(yè)范疇。從政策實踐角度看，中小企業(yè)界定標準服務(wù)于政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策目標，中小企業(yè)界定是政府管理和扶持中小企業(yè)，包括制定中小企業(yè)的各項政策的重要前提，其目的是為政府管理和扶持中小企業(yè)提供一個明確的對象和范圍。因此，在制定解決中小企業(yè)問題為目標的中小企業(yè)政策時，不論是中小企業(yè)扶持政策的內(nèi)容還是其執(zhí)行體系，首先必須對政策對象的范圍做出明確的界定，需要確定中小企業(yè)的劃分標準，即將多大規(guī)模的廠商納入中小企業(yè)扶持體系內(nèi)。
　……

中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破 作者簡介

許進，漢族，1974年出生于內(nèi)蒙古伊克昭盟，現(xiàn)為中央財經(jīng)大學副教授。2004年至2006年在中國人民大學財政金融學院博士后流動站，從事信用理論與實務(wù)研究，獲得金融學博士后，2001年至2004年在中國人民大學商學院，從事企業(yè)融資和資本運營研究，獲得管理學博士學位；1998年至2001年在中國人民大學商學院，從事企業(yè)管理研究，獲得管理學碩士學位。社會兼職為“信用管理師”國家職業(yè)資格考試鑒定專家，中國市場學會信用工作委員會專家。目前正在主持教育部人文社科基金項目“基于社會信用體系的企業(yè)管理創(chuàng)新及其機制研究”，曾負責“科技型中小企業(yè)信用評估體系研究”、“我國中小企業(yè)政策性融資研究”、“建設(shè)社會信用體系和失信懲戒機制制度研究”、“國家助學貸款信用風險管理研究”、“遼寧省社會信用體系建設(shè)規(guī)劃研究”等多項省部級課題，參與多項國家自然科學基金和社會科學基金項目，曾主持企業(yè)委托課題近十項，參與高等院校精品課程“企業(yè)戰(zhàn)略管理”等教材的編寫，在專業(yè)學術(shù)期刊和報紙上以獨立作者發(fā)表二十余篇論文。

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