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資管新時(shí)代:投資者適當(dāng)性理論與實(shí)踐

資管新時(shí)代:投資者適當(dāng)性理論與實(shí)踐

作者：楊峻
出版社：格致出版社出版時(shí)間：2017-06-01
開本： 16開 頁(yè)數(shù)： 249頁(yè)
中 圖 價(jià):¥32.6(4.8折) 定價(jià)  ¥68.0 登錄后可看到會(huì)員價(jià)
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資管新時(shí)代:投資者適當(dāng)性理論與實(shí)踐 版權(quán)信息

資管新時(shí)代:投資者適當(dāng)性理論與實(shí)踐 本書特色

投資者適當(dāng)性管理，包括“投資者評(píng)估(Know Your Customer, KYC)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（Know Your Product, KYP），產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與投資者的適配、信息披露、投資者教育”五方面內(nèi)容。2018年4月27日《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》的正式出臺(tái)，標(biāo)志著資管新時(shí)代的到來，資管業(yè)務(wù)回歸“受人之托，代客理財(cái)，賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”的本源。本書首先闡述資管新規(guī)的監(jiān)管邏輯，投資者適當(dāng)性的痛點(diǎn)與解決思路；對(duì)投資者適當(dāng)性的本源進(jìn)行探討，重點(diǎn)闡述投資者適當(dāng)性的理論基礎(chǔ)及其目的和功能；對(duì)美國(guó)、歐盟、新加坡等主要發(fā)達(dá)國(guó)家投資者適當(dāng)性的實(shí)踐進(jìn)行梳理。其次，闡釋合格投資者制度，以及投資者適當(dāng)性與剛性兌付、金融科技、金融監(jiān)管、權(quán)利救濟(jì)等制度的關(guān)聯(lián)與區(qū)分；分析投資者適當(dāng)性管理中需要平衡的一些關(guān)系，包括“賣者盡責(zé)”與“買者自負(fù)”、投資者保護(hù)與市場(chǎng)效率、新技術(shù)與傳統(tǒng)技術(shù)，隱私權(quán)保護(hù)與大數(shù)據(jù)應(yīng)用等。在此基礎(chǔ)上，作者提出了“傳統(tǒng)技術(shù) 新技術(shù)”的投資者適當(dāng)性管理體系——結(jié)合傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、云計(jì)算、AI等新技術(shù)，通過對(duì)金融資產(chǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)分類，對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力畫像，按量化模型對(duì)兩者進(jìn)行匹配，輔之以清晰、完整、全流程的信息披露以及投資者教育，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)與資金的精準(zhǔn)匹配，從而達(dá)成“將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資人”這一目標(biāo)。

資管新時(shí)代:投資者適當(dāng)性理論與實(shí)踐 內(nèi)容簡(jiǎn)介

受益于靠前居民財(cái)富的積累及理財(cái)意識(shí)的覺醒，近年來中國(guó)金融資產(chǎn)管理行業(yè)經(jīng)歷了高歌猛進(jìn)式的增長(zhǎng)，但剛性兌付、杠桿過高等資管行業(yè)亂象日益加重。旨在規(guī)范資管業(yè)務(wù)發(fā)展的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》已于2018年4月27日正式出臺(tái)，明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“了解產(chǎn)品（KYP）”和“了解客戶（KYC）”的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力向其銷售相適應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。禁止欺詐或者誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。同時(shí)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念。一句話概括投資者適當(dāng)性管理，就是“投資者評(píng)估(Know Your Customer, KYC)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（Know Your Product, KYP），產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與投資者的適配、信息披露、投資者教育”五方面內(nèi)容。作者有多年傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)及金融科技公司的工作實(shí)踐，在投資者適當(dāng)性管理方面進(jìn)行了一些探索，積累了不少經(jīng)驗(yàn)。本書力求做到既保持適度的專業(yè)性，對(duì)金融從業(yè)者尤其是資管業(yè)務(wù)從業(yè)者有一定的啟迪和幫助；又通俗易懂面向普通投資大眾，讓投資者明白，完善并真正落實(shí)的投資者適當(dāng)性是保護(hù)自己權(quán)利、免遭不必要損失的有力武器。

資管新時(shí)代:投資者適當(dāng)性理論與實(shí)踐 目錄

第1章 新時(shí)代背景下投資者適當(dāng)性的痛點(diǎn)與解決思路 1.1 迎接資管新時(shí)代 1.2 投資者適當(dāng)性的痛點(diǎn)與解決思路
第2章 投資者適當(dāng)性概述 2.1 投資者適當(dāng)性基礎(chǔ) 2.2 投資者適當(dāng)性理論基礎(chǔ) 2.3 投資者適當(dāng)性目的與價(jià)值
第3章 投資者適當(dāng)性在相關(guān)國(guó)家的實(shí)踐 3.1 美國(guó)投資者適當(dāng)性制度 3.2 歐盟投資者適當(dāng)性制度 3.3 新加坡投資者適當(dāng)性制度
第4章 投資者適當(dāng)性關(guān)聯(lián)制度的分析 4.1 合格投資者制度檢討 4.2 投資者適當(dāng)性與剛性兌付 4.3 投資者適當(dāng)性與金融科技 4.4 投資者適當(dāng)性與金融監(jiān)管 4.5 投資者適當(dāng)性與權(quán)利救濟(jì)
第5章 投資者適當(dāng)性中的平衡關(guān)系 5.1 平衡賣者盡責(zé)與買者自負(fù)關(guān)系 5.2 平衡投資者保護(hù)與市場(chǎng)效率關(guān)系 5.3 平衡新技術(shù)與傳統(tǒng)技術(shù)的關(guān)系 5.4 平衡新技術(shù)運(yùn)用中的兩種關(guān)系
第6章 投資者適當(dāng)性的完善 6.1 投資者適當(dāng)性立法 6.2 了解你的客戶 6.3 了解你的產(chǎn)品 6.4 投資者與產(chǎn)品適配 6.5 信息披露 6.6 投資者教育
參考文獻(xiàn)
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資管新時(shí)代:投資者適當(dāng)性理論與實(shí)踐 作者簡(jiǎn)介

楊峻，中國(guó)平安集團(tuán)副首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官。經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，曾任職浦發(fā)銀行20年，有著豐富的銀行實(shí)務(wù)與管理經(jīng)驗(yàn)，于2015年加入平安集團(tuán)。作為金融行業(yè)內(nèi)最早的金融科技“探路者”之一，他創(chuàng)新性地將傳統(tǒng)金融風(fēng)控技術(shù)與新科技進(jìn)行有機(jī)融合,嘗試在資產(chǎn)管理領(lǐng)域創(chuàng)建包括產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)（KYP）、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力識(shí)別系統(tǒng)（KYC）、信息披露、投資者教育等模塊的投資者適當(dāng)性管理體系，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和資金的精準(zhǔn)匹配,將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者。近年來致力于金融與科技融合相關(guān)問題的研究與探索，著有《一面成熟，一面天真——金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合之道》一書，并在《中國(guó)金融》《財(cái)新》等雜志發(fā)表過多篇專業(yè)文章。目前還兼任上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)；鸸芾碇行娘L(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)副主任委員、上海外國(guó)語大學(xué)客座教授、上海交大高級(jí)金融學(xué)院業(yè)界導(dǎo)師等。

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