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中國法院2022年度案例·【16】金融糾紛 版權(quán)信息
- ISBN：9787521625288
- 條形碼：9787521625288 ; 978-7-5216-2528-8
- 裝幀：80g膠版紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
中國法院2022年度案例·【16】金融糾紛 本書特色
打造“簡便易用、專業(yè)實用、好讀好用”案例，促進法律適用統(tǒng)一 專業(yè)務(wù)實：國家法官學(xué)院與*高人民法院司法案例研究院共同編輯，連續(xù)出版11年，為新型疑難法律問題提供參考解決方案。 規(guī)模強大：23個分冊包含傳統(tǒng)和新近的熱點糾紛，具有廣泛的選編基礎(chǔ)和較強的代表性。 內(nèi)容獨特：提煉案情和裁判要旨，突出爭議焦點，主審法官撰寫“法官后語”，展現(xiàn)法律適用方法和裁判思路。 數(shù)據(jù)庫增值：購買本書，掃描前勒口二維碼，即可在本年度免費使用往年同類案例數(shù)據(jù)庫。 解析《民法典》《刑法修正案（十一）》《行政處罰法》等新規(guī)則的價值功能、適用規(guī)則、新舊法銜接處理難點，為新法的適用提供可操作性指引。
中國法院2022年度案例·【16】金融糾紛 內(nèi)容簡介
本書是《中國法院2022年度案例系列》(全23冊)的一個分冊,金融糾紛。內(nèi)容包含銀行卡糾紛、儲蓄存款合同糾紛、金融借款合同糾紛、票據(jù)糾紛、證券糾紛、融資租賃糾紛、信托糾紛、理財糾紛、保險合同等案件。所選案例均是國家法官學(xué)院從各地2021年上報的典型案例中挑選出來的精品案例，涵蓋該領(lǐng)域常見糾紛內(nèi)容。案情凝練，并由主審法官精心撰寫裁判要旨與法官后語，可讀性、適用性強，能幫助讀者節(jié)約查找和閱讀案例的時間，獲得真正有用的信息，為法官、檢察官、執(zhí)法人員、律師、法律顧問辦理相關(guān)案件以及案件當事人處理糾紛參考書。
中國法院2022年度案例·【16】金融糾紛 目錄
一、銀行卡糾紛
（一）借記卡糾紛
1可疑交易下發(fā)卡行違反保障賬戶內(nèi)資金安全義務(wù)的認定
——周某萍訴甲銀行中南路支行借記卡案
2發(fā)卡行保障儲戶賬戶內(nèi)資金安全義務(wù)的合理限度
——閆麗某訴某銀行股份有限公司北京新興支行借記卡案
3偽卡交易情形下持卡人過錯的認定及責任負擔
——高雪某訴甲銀行股份有限公司北京羊坊店支行借記卡案
4偽卡盜刷損失按當事人過錯程度確定承擔比例
——阮家某訴甲銀行股份有限公司珠海人民西路支行借記卡案
（二）信用卡糾紛
5信用卡違約金未經(jīng)協(xié)商不予支持
——甲信用社訴林育某信用卡案
6植物人的訴權(quán)保障
——甲銀行股份有限公司柳州立新支行訴牛某信用卡案
二、儲蓄存款合同糾紛
7儲蓄存款合同訴訟的“舉證責任倒置”原則
——黃翠某、余麗某訴甲銀行股份有限公司鐘祥支行儲蓄存款合同案
8儲蓄存款人有妥善保管身份證、存單和相應(yīng)密碼以確保存款安全的義務(wù)
——金某萍訴某銀行咸豐支行儲蓄存款合同案
三、金融借款合同糾紛
9質(zhì)權(quán)人對應(yīng)收賬款質(zhì)押權(quán)的行權(quán)困境
——甲農(nóng)商行訴乙公司等金融借款合同案
10金融借款中配偶方表達知悉同意借款事實不構(gòu)成共同借款意思表示
——甲銀行溫州分行訴李某、陳某金融借款合同案
11銀行貸款“宣布借款提前到期”法律性質(zhì)分析
——甲銀行訴李錦某金融借款合同案
12貸款機構(gòu)未披露實際利率不得據(jù)此收取利息
——田某、周某訴甲信托公司金融借款合同案
13對金融機構(gòu)采用通道形式發(fā)放貸款行為的效力認定
——鶴壁某銀行股份有限公司訴河南某科技發(fā)展有限公司金融借款合同案
14金融借款合同中約定貸款人違約責任過重處理分析
——甲銀行股份有限公司佛山分行訴曾維某、陳嘉某金融借款合同案
15銀行能否對借款人輕微的違約行為主張解除合同
——甲銀行股份有限公司清遠分行訴劉素某、唐煒某金融借款合同案
四、票據(jù)糾紛
（一）票據(jù)付款請求權(quán)糾紛
16匯票丟失后前手拒絕出具說明證明背書的連續(xù)性，持票人應(yīng)盡其所能提供證據(jù)證明其為合法持票人
——甲機械廠訴乙銀行宜興支行票據(jù)付款請求權(quán)案
17因質(zhì)押合同持有票據(jù)，能否行使票據(jù)付款請求權(quán)
——富某公司訴中南某公司票據(jù)付款請求權(quán)案
（二）票據(jù)追索權(quán)糾紛
18票據(jù)追索權(quán)“被拒絕付款”要件認定
——浙江某立公司訴武漢新楚某公司等票據(jù)案
19狀態(tài)顯示為“提示付款代簽收”的電子票據(jù)的追索期限應(yīng)從法院認定票據(jù)義務(wù)人的行為構(gòu)成拒付時起算
——沃美某公司訴華某公司、精某公司票據(jù)追索權(quán)案
20出票日期應(yīng)為支票的必要記載事項，出票后授權(quán)補記出票日期的支票無效
——泓某公司訴慧科某公司、李金某票據(jù)追索權(quán)案
21穿透原則在票據(jù)糾紛類案件審判中的適用與限制
——甲公司訴乙公司、丙公司票據(jù)追索權(quán)案
22票據(jù)行為的無因性
——宋家某訴甲公司票據(jù)追索權(quán)案
23電子匯票期前提示付款到期日后未獲兌付時持票人行使票據(jù)追索權(quán)的司法審查
——興某公司訴屹某公司等票據(jù)追索權(quán)案
24電子商業(yè)匯票持票人期前提示付款、承兌人期內(nèi)以賬戶余額不足拒付的，持票人有權(quán)向背書人行使票據(jù)追索權(quán)
——憶某公司訴感某公司票據(jù)追索權(quán)案
25電子商業(yè)匯票通過特定載體提示付款可以產(chǎn)生票據(jù)追索效力
——怡某公司訴格林某公司票據(jù)追索權(quán)案
26票據(jù)權(quán)利人利益及票據(jù)債務(wù)人利益的衡平保護
——李文某訴奧某公司票據(jù)追索權(quán)案
（三）票據(jù)利益返還請求權(quán)糾紛
27票據(jù)利益返還請求權(quán)的訴訟時效
——航天研究所訴甲銀行瑞安支行票據(jù)利益返還請求權(quán)案
28票據(jù)利益返還請求權(quán)在公示催告程序中的運行路徑
——海某消防公司申請公示催告案
五、證券糾紛
29證券糾紛普通代表人訴訟制度中代表人特別授權(quán)與投資者訴訟權(quán)利的合理界定與平衡
——劉某某等訴上海飛某音響股份有限公司證券虛假陳述責任案
30證券虛假陳述責任糾紛揭露日的認定問題
——顧華某等訴康某藥業(yè)股份有限公司證券虛假陳述責任案
31證券虛假陳述責任案件中證券服務(wù)機構(gòu)責任范圍認定
——李某某、周某某訴中某科股份有限公司等證券虛假陳述責任案
32誘空型證券虛假陳述損害賠償因果關(guān)系之認定
——張懷某訴某技術(shù)公司證券虛假陳述責任案
33債券質(zhì)押式回購中的融券方可直接通過訴訟主張交易本金和罰息并行使優(yōu)先受償權(quán)
——某信證券公司訴某源證券公司質(zhì)押式證券回購案
34資產(chǎn)委托管理合同中保底條款的正確認定
——劉某、趙某訴某投資管理有限公司證券投資基金交易案
35原油掉期交易中違約事件及違約責任應(yīng)依約適用國際慣例予以認定
——渣某銀行訴某石化公司金融衍生品種交易案
六、融資租賃合同糾紛
36監(jiān)管銀行違約導(dǎo)致融資租賃資金流失應(yīng)當承擔補充賠償責任
——中某富通公司訴某銀行朝陽分行合同案
37租賃物部分真實情形下“名為租賃實為借貸”的司法認定
——上海某融資租賃有限公司訴某醫(yī)院、某市城投公司融資租賃合同案
七、委托理財合同糾紛
38違反監(jiān)管政策、破壞資本市場秩序的合同應(yīng)屬無效
——李曉某訴胡建某、九某公司委托理財合同案
39投資公司與投資人簽署的賠償協(xié)議是否屬于保底條款
——王曉某訴谷某公司委托理財合同案
40民間委托理財合同保底收益條款的效力
——賀某盛訴李某峰等民間委托理財合同案
41聚合投資型委托理財關(guān)系中受托人的雙重身份及其責任認定
——章某訴金某東、朱某委托理財合同案
八、財產(chǎn)保險合同糾紛
42駕駛員未取得道路運輸從業(yè)資格并不當然構(gòu)成保險標的危險程度顯著增加
——上海某物流有限公司訴某財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司財產(chǎn)保險合同案
43公益保險投保人不當然享有保險合同任意解除權(quán)
——某保財險上海分公司訴駿某公司財產(chǎn)保險合同案
44共同保險中出單公司違法對外賠付的賠償責任
——甲財產(chǎn)保險股份有限公司上海市分公司訴乙財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司責任保險合同案
九、其他
45議付行的獨立審單義務(wù)與善意議付的認定
——普某公司訴傳某公司等信用證欺詐案
46涉外獨立保函不符合受益人濫用付款請求權(quán)情形下應(yīng)依法駁回止付申請
——上海某研究所與B國某能源公司、某銀行上海市分行申請中止支付保函項下款項案
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中國法院2022年度案例·【16】金融糾紛 節(jié)選
1可疑交易下發(fā)卡行違反保障賬戶內(nèi)資金安全義務(wù)的認定——周某萍訴甲銀行中南路支行借記卡案 【案件基本信息】1裁判書字號 北京市**中級人民法院（2020）京01民終5448號民事判決書 2案由：借記卡糾紛 3當事人 原告（被上訴人）：周某萍 被告（上訴人）：甲銀行中南路支行 【基本案情】2011年12月13日，經(jīng)原告申請，被告為原告開通銀行借記卡賬戶，并向原告發(fā)放了相應(yīng)借記卡。其后，原告分別于2014年8月19日、2016年4月7日、2017年7月2日向被告申請掛失及補發(fā)新卡。2017年8月10日16時47分至18時14分之間，涉案銀行卡賬戶發(fā)生了283筆交易，交易金額均為1000元（總計283000元），交易方式均為發(fā)生在境外的第三方快捷支付，交易的對方賬號均一致。訴訟中，原告稱前述283筆交易均為他人盜刷。前述交易發(fā)生后，該銀行卡除利息存入外未發(fā)生過交易。2017年8月16日，原告將涉案銀行卡永久掛失成功。2017年9月4日，原告撥打電話報警并前往北京市公安局海淀分局田村派出所反映情況。2017年11月27日，原告將該銀行卡剩余款項取出，并將該銀行卡銷戶。 訴訟中，雙方當事人均確認涉案銀行卡開通了短信提醒服務(wù)，原告稱其未收到被告關(guān)于涉案交易的短信通知；被告對此不予認可，但未向法院提交相反證據(jù)。 原告認為被告未能妥善保管原告交付的貨幣資金，應(yīng)承擔賠償責任。故原告訴至法院，要求：1判令被告支付原告存款本金283000元及利息損失1000元，暫共計284000元（按照中國人民銀行同期存款利率自2017年8月10日起計算至付清之日止，暫計算至2018年11月1日）；2判令被告承擔本案全部訴訟費用。 【案件焦點】被告作為發(fā)卡行是否適當履行了保障儲戶賬戶內(nèi)資金安全的義務(wù)。 【法院裁判要旨】北京市海淀區(qū)人民法院經(jīng)審理認為：原告在被告申請開立銀行賬戶，被告受理該申請后，為原告開立涉案賬戶，雙方成立合法有效的儲蓄合同關(guān)系，該合同關(guān)系為雙方真實意思表示，亦未違反相關(guān)法律法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)屬有效。被告作為原告涉案賬戶的開戶行，負有保障原告賬戶內(nèi)資金安全、不被盜用的義務(wù)。 《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕10號）第十條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)就大額支付、可疑支付及時通知客戶。對開通短信或其他方式即時通知功能的客戶，應(yīng)就每一筆支付交易即時通知客戶。通知信息中包含但不限于第三方支付機構(gòu)名稱、交易金額、交易時間等”；第十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)將與第三方支付機構(gòu)的合作業(yè)務(wù)納入全行業(yè)務(wù)運營風險監(jiān)測系統(tǒng)的監(jiān)控范圍，對其中的商戶和客戶在本行的賬戶資金活動情況進行實時監(jiān)控，達到風險標準的應(yīng)組織核查。特別是對其中大額、異常的資金收付應(yīng)做到逐筆監(jiān)測、認真核查、及時預(yù)警、及時控制”；第十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)對客戶通過第三方支付機構(gòu)進行的交易建立自動化的交易監(jiān)控機制和風險監(jiān)控模型，及時發(fā)現(xiàn)和處置異常行為、套現(xiàn)或欺詐事件”。據(jù)此，在儲戶使用第三方支付機構(gòu)進行交易，尤其在進行大額、可疑交易時，商業(yè)銀行的相應(yīng)通知、審慎義務(wù)等亦為其保障儲戶賬戶內(nèi)資金安全義務(wù)的重要內(nèi)容。 本案中，涉案283筆交易均為發(fā)生在境外的交易，且自**筆交易發(fā)生至*后一筆交易結(jié)束之間的時間間隔不足90分鐘，交易金額均為1000元，交易的對方賬戶亦相同，與日常消費模式不符，明顯為異常、可疑交易。同時，原告稱其未收到被告關(guān)于涉案283筆交易的通知，被告雖對此不予認可，但其在認可涉案銀行卡已開通短信提醒服務(wù)的情況下，未就原告的前述主張向一審法院提交相反證據(jù)，在此情況下，應(yīng)當認定被告未適當履行其通知、審慎義務(wù)。綜上所述，被告作為原告涉案銀行卡賬戶的開戶行，其銀行交易系統(tǒng)未能準確識別該異常交易，在前述交易發(fā)生時以及交易發(fā)生后，均未對前述交易進行風險識別，亦未就前述交易向原告發(fā)送提醒通知或進行核實，未適當履行其保證儲戶資金安全的合同義務(wù)，應(yīng)對原告的資金損失承擔違約責任。故原告要求被告賠償其賬戶資金損失283000元及相應(yīng)利息損失（利息損失按照中國人民銀行同期同類活期存款基準利率，自2017年8月10日起計算至實際付清之日止）的訴訟請求，具有事實及法律依據(jù)，一審法院予以支持。 北京市海淀區(qū)人民法院依照《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民法典》于2021年1月1日起實施，《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法總則》等同時廢止，本書收錄的部分案例裁判于《中華人民共和國民法典》生效前，適用的是當時有效的法律規(guī)定，下文將不再對此進行提示。第五條、第八條對應(yīng)《中華人民共和國民法典》第四百六十五條。、**百零七條對應(yīng)《中華人民共和國民法典》第五百七十七條。，《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國民事訴訟法》已于2021年12月24日修改，于2022年1月1日實施，本書收錄案例均裁判于該法修改之前，適用的是當時有效的條文，下文將不再對此進行提示。第六十四條**款，《*高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第五條第二款，作出如下判決： 甲銀行中南路支行于本判決生效之日起十日內(nèi)向周某萍支付283000元及相應(yīng)利息損失（利息損失按照中國人民銀行同期同類活期存款基準利率，自2017年8月10日起計算至實際付清之日止）。 被告不服一審判決，提起上訴。北京市**中級人民法院同意一審法院裁判意見，依照《中華人民共和國民事訴訟法》**百七十條**款**項之規(guī)定，判決如下： 駁回上訴，維持原判。 【法官后語】保障儲戶資金安全、不被盜用是銀行卡開戶行作為儲蓄合同當事人的義務(wù)。銀行卡盜刷案件審理的爭議焦點往往集中在銀行是否適當履行了保障儲戶資金安全義務(wù)。 在有卡交易中，是否存在偽卡是查明事實的關(guān)鍵。在爭議交易發(fā)生前后的短時間內(nèi)，一旦出現(xiàn)持卡人在其他位置使用銀行卡進行交易，再結(jié)合交易發(fā)生的時間間隔及空間距離，通？烧J定是否存在偽卡。 隨著支付寶、微信等第三方支付平臺越來越普及，商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作也越來越緊密，通過支付寶等網(wǎng)上第三方支付平臺進行的銀行賬戶交易均為無卡交易。無卡交易背景下不存在偽卡盜刷的情形，此時，認定銀行是否適當履行義務(wù)主要在于審查銀行是否做到了相應(yīng)的審慎、通知義務(wù)。《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕10號）明確了商業(yè)銀行的審慎、通知義務(wù)。具體可參照該通知第十條、第十四條、第十五條之規(guī)定。 本案中，涉案283筆交易均為發(fā)生在境外的交易，且全部交易發(fā)生的時間前后不足90分鐘，每筆交易金額均為1000元，交易的對方賬戶亦相同，與日常消費模式不符，明顯為異常、可疑交易。該銀行卡開通了短信提醒，而甲銀行中南路支行作為專業(yè)的商業(yè)銀行，未提供相應(yīng)證據(jù)證明其就涉案交易進行了通知，因此，應(yīng)當認定甲銀行中南路支行未適當履行其通知、審慎義務(wù)。 本案的裁判思路，與*高人民法院于2021年5月24日發(fā)布的《*高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》的主旨、理念也是一致的。另外，應(yīng)當注意的是，交易是否為他人盜刷與銀行是否適當履行了保護客戶資金安全的義務(wù)不能等同。在我們審理的另一案件中，案涉交易亦為無卡交易，但在案證據(jù)表明，持卡人曾收到詐騙短信，并點擊了短信中的鏈接，將收到的驗證碼輸入至該鏈接。因此，在該案中，雖然相應(yīng)交易為他人盜刷，但不能因此認定銀行沒有適當履行保障儲戶資金安全的義務(wù)。 編寫人：北京市海淀區(qū)人民法院劉雨
中國法院2022年度案例·【16】金融糾紛 作者簡介
國家法官學(xué)院自2012年起推出《中國法院年度案例》叢書，至今已有11年，旨在探索編輯案例的新方法、新模式，以彌補當前各種案例書的不足。自2020年起，叢書由國家法官學(xué)院與最高人民法院司法案例研究院共同編輯，每年年初定期出版。
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