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從零開始學(xué)投資理財(cái) 版權(quán)信息
- ISBN：9787513939560
- 條形碼：9787513939560 ; 978-7-5139-3956-0
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：
從零開始學(xué)投資理財(cái) 本書特色
1.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由**課，從投資理財(cái)開始，省時、省力、省心，讓你在短的時間內(nèi)，變身投資理財(cái)達(dá)人。 2.人人都能用得上的投資理財(cái)和財(cái)富增值課，有理念、有方法、有實(shí)例，投資有方，理財(cái)有道。 3.掌握投資理財(cái)中的“常識+邏輯+技巧”，跳過投資理財(cái)?shù)纳羁樱眯膶W(xué)好理財(cái)這門課，讓你的努力都變現(xiàn)。 4.好好賺錢，開啟財(cái)富之門，零基礎(chǔ)、易操作、一學(xué)就會，抓住機(jī)會×投資技巧=高效變現(xiàn)。 5.說投資，談理財(cái)、分析產(chǎn)品、提醒風(fēng)險(xiǎn)，讓你不做虧錢的事。
從零開始學(xué)投資理財(cái) 內(nèi)容簡介
本書是一本為中國老百姓量身定做的入門級投資理財(cái)書，書中提供了大量貼近市場的一手信息，提供了金融消費(fèi)者在市場中可能接觸的不同理財(cái)投資產(chǎn)品的現(xiàn)狀和產(chǎn)品分析、行情內(nèi)幕甚至欺詐等等，手把手帶著讀者認(rèn)識金融理財(cái)問題的方方面面，落地于市場實(shí)操性強(qiáng)且通俗易懂，而不是浮于枯燥的教條理論大道理。本書所述內(nèi)容除了落地性強(qiáng)，在表達(dá)方式方面深入淺出，能把金融大道理快速有效傳遞給讀者，方便讀者了解金融市場的底層邏輯，更好的理解金融市場。
從零開始學(xué)投資理財(cái) 目錄
認(rèn)知篇：形成健康積極的財(cái)富觀
一、你缺的不是錢，而是正確的財(cái)富觀/002
二、如何構(gòu)筑人生風(fēng)險(xiǎn)緩沖地帶/006
三、那些不可迷信的“經(jīng)典”投資理論/010
產(chǎn)品篇：選對你的投資理財(cái)產(chǎn)品
一、認(rèn)識基金從這里入手/016
二、你知道大多數(shù)人購買的**款理財(cái)產(chǎn)品嗎/032
三、巴菲特看好的理財(cái)方式——指數(shù)基金/041
四、如何用*少的錢構(gòu)筑財(cái)富的“護(hù)城河”/055
五、當(dāng)你有錢后，如何理財(cái)/070
六、如何挑選優(yōu)秀的私募基金/095
七、如何挑選股權(quán)投資基金更賺錢/113
八、為什么說期貨和現(xiàn)貨這兩種投資產(chǎn)品不要輕易嘗試/129
九、人人都喜歡的避險(xiǎn)投資產(chǎn)品是什么/136
地域篇：全球資產(chǎn)配置要量力而行
一、為什么我們要進(jìn)行全球資產(chǎn)配置/148
二、國外投資理財(cái)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品及其適宜人群/149
三、為什么國外買房幾家歡喜幾家愁/151
四、國內(nèi)外的保險(xiǎn)有什么不一樣/154
誤區(qū)篇：規(guī)避生活中的投資理財(cái)雷區(qū)
一、不要誤解“分散投資”/158
二、理性看待投資理財(cái)中的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動性/160
三、不可迷信任何金融牌照/162
四、投資理財(cái)產(chǎn)品“爆雷”該怎么辦/165
五、基金公司會跑路嗎/167
六、保險(xiǎn)公司一旦倒閉，保單怎么辦/170
七、如何區(qū)分非法集資詐騙和正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品/172
八、不要高估你的理財(cái)經(jīng)理/174
九、如何快速識別騙子理財(cái)公司/177
十、不同財(cái)富人群的理財(cái)方式有何不同/179
十一、買基金理財(cái)產(chǎn)品虧損，要求理賠能成功嗎/182
十二、房貸是不是越早還完越好/189
展開全部
從零開始學(xué)投資理財(cái) 節(jié)選
認(rèn)知篇：形成健康積極的財(cái)富觀 想要成為有錢人大概是每個年輕人的愿望，但往往被社會毒打之后，我們才慢慢清楚財(cái)富之路的鑄就不是一蹴而就的，因?yàn)楹芏嗟讓舆壿嫼图軜?gòu)我們必須提前在腦子里搭建好，為財(cái)富的到來做好準(zhǔn)備。都說選擇比努力重要，正確的選擇背后恰好是深刻合理的底層邏輯。 一、你缺的不是錢，而是正確的財(cái)富觀 說來可能很多人不相信：有些人其實(shí)羞于談?wù)摻疱X，甚至將金錢與情義對立起來，認(rèn)為“情義值千金，金錢如糞土”，仿佛只要一談錢，就沾上了銅臭味，就傷了感情、傷了情義。 可現(xiàn)在是商業(yè)社會，愛錢、惜錢、談錢從來不該是可恥的事情，只要“君子愛財(cái)，取之有道”即可。 財(cái)富增進(jìn)幸福 擁有一定財(cái)富，我們就可以帶家人旅游，去不同的地方品嘗不同的美食，睡*舒服的床，看*美的風(fēng)景，可以全職在家陪伴孩子，讓孩子上更好的學(xué)校，生病了也無須為高額的醫(yī)療費(fèi)發(fā)愁…… 從更高的層次來說，擁有了財(cái)富之后，我們就擁有更多的人生選擇權(quán)，意味著擁有更多自由，我們可以選擇做自己喜歡的事情，人生自由度越高，當(dāng)然幸福感就越強(qiáng)。 但是財(cái)富帶來的幸福感，也無法擺脫邊際效用遞減規(guī)律。一開始，100萬元能使我們很開心，我們可以付首付買一套像樣的房子，可以吃豪華一點(diǎn)兒的自助餐……接下來，1000萬元可以給我們帶來巨大的幸福感，可以使我們換更大的房子，可以給孩子更好的教育，我們感到很滿意。然后，1億元可以為我們帶來更大的幸福感，我們?nèi)粝脒^把癮做CEO，就可以立刻創(chuàng)業(yè)；若想為貧困孩子們建學(xué)校，可以立刻就實(shí) 行……我們的人生自由度可以達(dá)到新高度。但是當(dāng)錢多到花不完的時候，也就無所謂增加多少幸福感了，重要的是樹立正確的財(cái)富觀念。 投資家曹仁超先生說：“年輕人，你非富不可！币?yàn)樗羁痰匾庾R到，若想享受真正的自由，要看到人生更美的風(fēng)景，就必須先富起來。擁有財(cái)富能為自己和家人帶來實(shí)質(zhì)性的幸福感，才有能力推動社會進(jìn)步。當(dāng)然，追求財(cái)富只是把財(cái)富當(dāng)工具，而非人生的全部目標(biāo)。 被忽視的兒童財(cái)商教育 國內(nèi)的兒童財(cái)商教育之前幾乎空白，學(xué)校的課程中幾乎沒有教孩子如何理解理財(cái)?shù)模瑑和?cái)商教育只能由家長負(fù)責(zé)，而家長的財(cái)商教育意識決定了孩子的財(cái)商水平。 而現(xiàn)實(shí)是很多家長刻意不向孩子談錢，理由是怕孩子形成錯誤的金錢觀，怕孩子攀比，怕孩子“唯金錢論”……這其實(shí)是家長完全不理解財(cái)商教育的意義。 財(cái)商為什么很重要？因?yàn)樗軒臀覀兝斫夂蛯?shí)踐商業(yè)社會中關(guān)于錢從哪里來，到哪里去，如何才能賺到錢，如何才能守住錢，讓下一代站在更高的維度去理解財(cái)富，創(chuàng)造財(cái)富，而不僅僅局限于以后賺一份工資而已，這就可以為孩子將來的創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)富打下基礎(chǔ)。 正因?yàn)槿绱，一部分家長開始重視財(cái)商教育。但遺憾的是，兒童財(cái)商教育往往只是停留在理論學(xué)習(xí)階段，七八歲的孩子不可能完全理解這些概念，畢竟成年人都未必能理解。對孩子來說，*好的財(cái)商教育，絕不是對著書本一字一句地念“通貨膨脹是指貨幣貶值，物價(jià)上漲”等，而是在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，比如，財(cái)商教育的**步其實(shí)是讓孩子了解錢的概念。很多孩子連錢是什么都不知道，更別提做生意賺錢是怎么回事。如何教孩子認(rèn)識錢？千萬不要像我們上課一樣，先給個定義讓他背下來，然后從貨幣誕生開始說三天三夜。對孩子來說，在實(shí)踐中學(xué)習(xí)才是*好的教育。 從孩子三歲開始，家長在給孩子購買他們需要的東西時可以把錢交給孩子，把權(quán)力交給孩子，讓孩子自己付錢。比如，如果孩子想吃冰激凌，家長就給他10元錢，鼓勵他自己去買。這樣，孩子就會了解10元錢可以買一個冰激凌。如果孩子想買一個洋娃娃，家長可以給孩子30元錢讓他自己去買，于是孩子就懂得了30元等于3個10元，知道了30元可以買個洋娃娃……在用錢購買商品時，孩子可以感受到錢的使用價(jià)值，知道錢可以用來換取商品，并且在購買商品的過程中初步學(xué)會基本的計(jì)算，如“3個10元是30元”“1元+2元=3元”等。 那么，為了買到心儀的東西，孩子接下來可能要學(xué)會攢錢——儲蓄。當(dāng)儲蓄不夠，孩子卻想進(jìn)行進(jìn)一步的操作時，家長就可以向孩子引出借貸、合伙等概念。當(dāng)儲蓄富余時，讓孩子了解富余的錢可以存入銀行，可以投資，可以做生意……這些都是日常生活中兒童財(cái)商教育的良好素材。當(dāng)遇到一些市場經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象時，比如，為什么上個月豬肉20元一斤，現(xiàn)在30元一斤，家長可以和孩子一起討論一下。 一個人想要獲得財(cái)富，從小樹立正確的財(cái)富觀非常重要。在理解財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富等方面，對孩子進(jìn)行財(cái)商教育勢在必行。 財(cái)富均值回歸理論 相信很多讀者都有這樣的體會：當(dāng)我們認(rèn)真、腳踏實(shí)地地把事情做好，錢自然而然就來了；當(dāng)我們迫切地想賺錢時，可能不僅賺不到錢，反而還有可能虧損。實(shí)際上，財(cái)富是我們?yōu)樯鐣⻊?chuàng)造價(jià)值后的附屬品，如果我們只一味地追求財(cái)富而忽視自己能否為社會創(chuàng)造價(jià)值，哪怕一時之間因好運(yùn)氣而擁有比別人更多的財(cái)富，這些財(cái)富也可能以成千上萬種方式重新回到社會中。 因此，在財(cái)富領(lǐng)域，如果不是靠智商和才華賺來的錢，很可能會因?yàn)樽约旱挠薮篮蜔o知而失去。比如有些因拆遷而得到一筆巨款的人，其手中的錢不是因“投資”被騙，就是因賭博敗光，或者因消費(fèi)耗盡……世界繼續(xù)運(yùn)行時，往往會使這些人擁有的財(cái)富回歸到與他們自身?xiàng)l件適合、匹配的均值。這就是財(cái)富的均值回歸。 我們只有理解財(cái)富的均值回歸理論，才會對財(cái)富分配擁有更理性的認(rèn)識，從而不會對某個因一時的運(yùn)氣而突然暴富的人心生崇拜，也不會因某個有才能的人一時失意而對其輕視、譏諷。整個社會財(cái)富的分配機(jī)制總體來說是公平的。只是財(cái)富均值回歸的過程可能需要一兩年，甚至十幾年。如果我們不提升能力，使其與財(cái)富匹配，那么手中的財(cái)富很可能會回歸均值，除非我們擁有財(cái)富后不斷地學(xué)習(xí)，以充實(shí)自己，讓自己配得上自己的財(cái)富，或是做慈善，使自己和財(cái)富都實(shí)現(xiàn)社會價(jià)值。 所以，聰明的人很清楚，有些錢很可能只是流經(jīng)自己卻并不屬于自己，只有不斷地提升自己，使自己的能力與擁有的財(cái)富和地位匹配，才能使財(cái)富在自己身邊停留得更長久。 二、如何構(gòu)筑人生風(fēng)險(xiǎn)緩沖地帶 很多人對危機(jī)意識的感受力幾乎為零，這非常危險(xiǎn)。 比如，有些人家境和收入都很一般，卻為了所謂的“精致生活”近乎“月光”，在大城市買不起房、供不起房貸，更別提攢錢投資了。一旦失業(yè)、疾病和被騙等風(fēng)險(xiǎn)來臨，首先被摧垮的就是他們。 你身邊是不是也有這樣的人？他們時不時地向你借錢：因?yàn)楦改改昙o(jì)大了，生病需要錢；因?yàn)橹心晔I(yè)，維系生活需要錢；因?yàn)橄聜月沒錢還房貸或交房租而借錢…… 這些人發(fā)生這樣的事是因?yàn)樗麄儧]有為自己的人生構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)緩沖地帶。那么，什么是風(fēng)險(xiǎn)緩沖地帶呢？我總結(jié)了以下幾個可以緩沖風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)。 （1）存款（風(fēng)險(xiǎn)抵御分?jǐn)?shù)為20分）。存款當(dāng)然可以防范并抵御風(fēng)險(xiǎn)。生病了必須靠錢治病、抵御病魔，成家立業(yè)需要買房、買車，創(chuàng)業(yè)需要錢，養(yǎng)孩子、養(yǎng)家也需要錢。存款在抵御風(fēng)險(xiǎn)方面有不可替代的作用。 （2）保障類保險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)抵御分?jǐn)?shù)為20分）。注意不是理財(cái)養(yǎng)老類保險(xiǎn)，本書后面的章節(jié)會講到保障類保險(xiǎn)。 （3）資產(chǎn)（風(fēng)險(xiǎn)抵御分?jǐn)?shù)為20分）。包括實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)等，如房子、股權(quán)等，可以產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流，或者可以抵押、質(zhì)押、套現(xiàn)，以備不時之需，是關(guān)鍵時候可以出力的硬貨。 （4）任何時候都愿意出手幫你的好朋友（風(fēng)險(xiǎn)抵御分?jǐn)?shù)為10分）。很多人都會忽視朋友的作用，尤其在成家以后，可能和朋友走動得越來越少。實(shí)際上，要學(xué)會維系朋友之間的情誼，學(xué)會借力于朋友。困頓時期來自朋友的援手——無論是情感上的慰藉還是實(shí)質(zhì)的幫助，很可能是救命稻草。 （5）穩(wěn)定可靠的家庭結(jié)構(gòu)（風(fēng)險(xiǎn)抵御分?jǐn)?shù)為10分）。家是避風(fēng)的港灣，家也是責(zé)任和動力的來源，穩(wěn)定可靠的家庭結(jié)構(gòu)可以成為我們堅(jiān)實(shí)的后盾，尤其對事業(yè)型的人而言，婚姻不穩(wěn)定對事業(yè)掣肘的力度不小。 （6）各行業(yè)的人脈（風(fēng)險(xiǎn)抵御分?jǐn)?shù)為10分）。各行業(yè)的人脈可以為我們的事業(yè)飛升創(chuàng)造更多的可能性，有時可使我們的事業(yè)“東方不亮西方亮”，而且也便于信息互通，給我們的人生帶來更多的可能性。比如，很多程序員都有“35歲危機(jī)”，那么35歲以后的路怎么走，這時候如果能夠借助其他行業(yè)的人脈，就可能幫助自己渡過這一關(guān)。 （7）健康的身體（風(fēng)險(xiǎn)抵御分?jǐn)?shù)為10分）。一個人如果不珍惜健康，不維護(hù)自己的健康，那么他的人生就存在*大的風(fēng)險(xiǎn)。一場疾病可能讓人失去工作，失去人生的選擇權(quán)，甚至可能“出師未捷身先死”，對家庭也會造成巨大的打擊。 每個人對風(fēng)險(xiǎn)的感受能力不同，實(shí)踐和閱歷的積累才能練就感知風(fēng)險(xiǎn)的敏銳能力。一個在高考前仍然吊兒郎當(dāng)?shù)暮⒆訒尭改附箲]，因?yàn)楦改钢廊绻疾簧虾么髮W(xué)，就可能很難有個好工作，很難有一份好收入，人生很可能會遇到不少困境。然而作為當(dāng)事人的孩子卻感受不到父母的焦慮，甚至可能盲目樂觀，高估自己。 而普通人對金融風(fēng)險(xiǎn)的感知能力更差一些。新聞中那些因?yàn)榈教幘W(wǎng)貸、*后不堪重負(fù)甚至斷送了自己前程與人生的年輕人就是因?yàn)閲?yán)重低估了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)和人生風(fēng)險(xiǎn)。沒人會主動飛蛾撲火而自取滅亡。這些人*初覺得自己有能力控制局面，后來大多判斷失誤，無法掌控事情的發(fā)展，所以斷送了自己的人生。 除了完全沒有風(fēng)險(xiǎn)意識的人之外，還有一類人有風(fēng)險(xiǎn)意識但不知道風(fēng)險(xiǎn)在哪里。 對于金融理財(cái)這樣的事，很多人或多或少都有風(fēng)險(xiǎn)意識，即使是80歲的老奶奶也會想：“他是不是在騙我？”但是往往并不知道風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)在哪里，如同盲人摸象，找不到問題的關(guān)鍵，只能聽之任之。 比如，我們在銀行買的公募債券基金的風(fēng)險(xiǎn)有違約風(fēng)險(xiǎn)、融資主體無法兌付風(fēng)險(xiǎn)……也就是說，我們要看該基金融資主體的實(shí)力，而不是糾結(jié)于基金公司是否會詐騙。 再如，我們投資私募債券基金的風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)……具體來講就是，我們要擔(dān)心這個私募基金管理人是否非法集資詐騙，是否挪用資金，融資主體能不能還得起錢，風(fēng)控措施是否造假…… 那么，為什么對于公募基金的基金公司我們不用擔(dān)心它非法集資詐騙，不用擔(dān)心它跑路，但對于私募基金公司我們卻需要擔(dān)心呢？因?yàn)檫@兩種基金的復(fù)雜度不在一個級別，所以越是復(fù)雜的金融理財(cái)產(chǎn)品，對投資者的要求越高。投資者如果看不清風(fēng)險(xiǎn)在哪里，那么被坑或者投資出現(xiàn)虧損也很正常。 我們只有站在更高的維度，才能看清風(fēng)險(xiǎn)所在，才知道應(yīng)該如何防范風(fēng)險(xiǎn)。 三、那些不可迷信的“經(jīng)典”投資理論 “美林時鐘”即美林證券基于美國30多年的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，將宏觀經(jīng)濟(jì)周期的四個不同階段與大類資產(chǎn)配置和行業(yè)輪動聯(lián)系起來提出的美林時鐘投資模型。美林時鐘是一個指導(dǎo)投資周期和資產(chǎn)配置的工具，具體內(nèi)容見下圖。 美林時鐘基于美國市場得出，而且是用于指導(dǎo)資產(chǎn)配置？墒菄鴥(nèi)很多投資營銷軟文將美林時鐘神話化，并借助美林時鐘堂而皇之地推銷不符合當(dāng)下市場、不適合投資者的投資理財(cái)產(chǎn)品，而投資者卻無法分辨。那么，美林時鐘在中國的指導(dǎo)意義大嗎？我們知道它是基于美國市場誕生的，而我們中國特色社會主義經(jīng)濟(jì)和美國經(jīng)濟(jì)大有不同，因此美林時鐘對中國市場投資理財(cái)方面的指導(dǎo)作用并沒有那么神通。 比如，從美林時鐘來看，在經(jīng)濟(jì)衰退時債券為王，應(yīng)買債券避險(xiǎn)。那么，在中國的現(xiàn)實(shí)又是怎樣的？ 學(xué)習(xí)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的人經(jīng)常說：“經(jīng)濟(jì)衰退時投資首選債券，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時投資首選股票！边@么多年來，一些宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)家據(jù)此號召大家不要買房，而是在經(jīng)濟(jì)衰退時買債券。然而，那些聽了宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)家對經(jīng)濟(jì)所做的分析而做出投資決策的投資者，到底有幾個賺到錢了？ 宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，顧名思義，是從整個國家的市場經(jīng)濟(jì)的角度，甚至全球市場經(jīng)濟(jì)的角度看問題，為的是解決國家經(jīng)濟(jì)問題，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)繁榮。它并不是從微觀和個人的角度出發(fā)。個人投資是否賺錢，并不是一些宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究范疇。 實(shí)際上對個人來說，越是經(jīng)濟(jì)衰退，債券類、債權(quán)類理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)越大。為什么？即使是沒有金融知識的人，也可以稍微借助常識來判 斷——經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)收入減少，盈利下滑，還款能力降低，已經(jīng)發(fā)行的債券都不一定能兌付，這時候還要發(fā)債融資，你敢買嗎？經(jīng)濟(jì)越衰退，債券風(fēng)險(xiǎn)越大，垃圾債、私募債更是如此。 正因?yàn)楦屹I的人少，為了吸引投資者，企業(yè)只能付出更高的借款成 本——提高利息以吸引大家來買。所以這個時候，債券基金的收益看起來比較高。于是“金融專家”一看收益高了，高興地帶著大家逆周期買債券基金，還美其名曰帶你“避險(xiǎn)”。其實(shí)，投資者獲得高出來的那幾個點(diǎn)的利息是冒著本金可能損失的巨大風(fēng)險(xiǎn)，他們卻以為自己在逆風(fēng)翻盤。 我舉上面的例子只是想說明，對于基于美國市場得出的美林時鐘投資模型對中國市場的個人投資者投資是否完全具有指導(dǎo)意義這件事，請讀者務(wù)必客觀看待。 再看看幾乎每個金融產(chǎn)品的銷售策略都可能用到的神器——“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”。具體內(nèi)容見下圖。 標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖俗稱“標(biāo)普圖”。宣傳資料中說它“是全球*具影響力的三大信用評級機(jī)構(gòu)之一的美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司在調(diào)研了全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長家庭的資產(chǎn)配置方式后，分析、總結(jié)出來的家庭資產(chǎn)配置分布圖，該圖是目前世界上保證家庭財(cái)富穩(wěn)健增長，設(shè)置家庭資產(chǎn)構(gòu)成比例*為合理的參考”？闪钊艘蓱]的是，如此“知名”的家庭資產(chǎn)配置分布圖，標(biāo)普公司官網(wǎng)上卻沒有其任何相關(guān)信息，甚至維基百科上也查無此圖。有人發(fā)現(xiàn)，這個“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”于2011年首次出現(xiàn)在國內(nèi)某保險(xiǎn)代理人做的PPT中。因此，該圖的權(quán)威性要打個折扣。如果我們再仔細(xì)分析一下這個象限圖的具體內(nèi)容，就會發(fā)現(xiàn)它極不合理。 首先，我們來看左上方的象限，是留出3～6個月的生活費(fèi)。這個可以理解，幾乎每個家庭都有這樣的資金？墒顷P(guān)鍵看這個10%的比例：如果是總資產(chǎn)的10%，若是身家100萬元的家庭，賬上恐怕很難有10萬元存款；如果是存款的10%，那么對于資產(chǎn)上億元的人來說，賬上隨時放著1000萬元也不太合理。 其次，我們來看右上方的象限，是保命的錢。雖然保障類保險(xiǎn)的配置是完全必要的，但問題不在這里，而是在于這個20%的比例。如果是擁有總資產(chǎn)100萬元的30歲年輕人，意味著他要拿出20萬元買保險(xiǎn)，可是哪怕把重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等這些保障類保險(xiǎn)都配齊，按照國內(nèi)保險(xiǎn)的較高額度來配置，也只需要3萬元左右（讀者可以參考本書中關(guān)于保險(xiǎn)配置的章節(jié)）。對于30歲的年輕人來說，保險(xiǎn)不應(yīng)該占據(jù)總資產(chǎn)20%如此高的比例，畢竟年輕人的資金還有更重要的用處。 再次，在右下方的象限中，保本升值的資產(chǎn)配置比例高達(dá)40%。這里犯了一個明顯的錯誤，就是信托和債券并非保本類投資理財(cái)方式，只有養(yǎng)老金、教育金等保險(xiǎn)是保本類理財(cái)方式。這個象限難道意味著買分紅儲蓄類理財(cái)產(chǎn)品的金額要占一個人總資產(chǎn)的40%？這就更不合理了。 *后，在左下方的象限中，所謂用于生錢的錢的配置比例為30%，看起來似乎沒有大問題，但是每個人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)、所處的人生階段以及投資預(yù)期等各不相同，不可能每個人都適用于這個“標(biāo)準(zhǔn)答案”，就像退休后的老人就不再適合把累計(jì)高達(dá)70%的資金用于圖中下面兩個象限的投資。 所以，這樣的一個資產(chǎn)配置象限圖非常片面地對所有情況一刀切，無視現(xiàn)實(shí)中家庭資產(chǎn)配置的復(fù)雜性和系統(tǒng)性，其真實(shí)性、合理性都要大打折扣，現(xiàn)實(shí)中我們不必將其奉為信條。
從零開始學(xué)投資理財(cái) 作者簡介
王冠男，財(cái)富管理行業(yè)老兵，在銀行業(yè)、基金業(yè)有著豐富的從業(yè)經(jīng)歷，本著金融向善的原則，在社會活動中積極幫扶金融消費(fèi)者，并把在實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn)大量客戶投資理財(cái)失誤的原因?qū)懗鰜矸窒斫o更多人。 特約審讀： 王維安，西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師、浙江大學(xué)城市學(xué)院特聘兼職教授、浙江大學(xué)金融研究所所長、中國金融學(xué)會理事、中國城市金融學(xué)會理事、浙江省金融學(xué)會理事、浙江省國際金融學(xué)會常務(wù)理事、浙江省企業(yè)管理研究會常務(wù)理事、中國人民銀行銀行杭州中心支行貨幣信貸政策咨詢專家。 做序： 黃建翔招商銀行前財(cái)富管理總經(jīng)理
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